Veja o que você deve fazer quando se deparar com uma penhora.
A penhora não deve vir como uma surpresa
Primeiro de tudo, entenda que a grande maioria do tempo, a penhora não deve ser uma surpresa para você. O seu credor terá empregado todos os meios ao seu dispor, incluindo avisos, cartas e telefonemas, para encorajar uma resposta sua e motivá-lo a pagar a sua dívida. A maioria das garnishments exige que o credor obtenha uma sentença judicial primeiro. Isso exigirá avisos dos advogados que cuidam da ação judicial, documentos de ação judicial que lhe são aplicáveis e mais avisos da justiça. Muitos desses avisos dizem algo como: "Aviso de intenção de cobrar" ou "Aviso de intenção de enfeitar". A menos que você tenha tentado propositadamente se esconder de seus credores, você não deve ser capaz de alegar ignorância quando seu cheque de pagamento ou sua conta bancária ficarem aquém do esperado.
Se você chegar ao ponto em que seu credor pediu ao tribunal para enfeitar seu salário ou sua conta bancária, há várias coisas que você pode fazer para parar o processo e talvez até mesmo transformá-lo em sua vantagem.
Fale com o seu credor
Quando você souber que não pagará sua conta de acordo com seus termos, entre em contato com seu credor para saber mais sobre as opções de pagamento alternativas. Alguns credores não falarão com você até que você fique mais 60 dias atrasados, mas outros credores querem saber o que está acontecendo antes de você se tornar inadimplente.
Algumas das alternativas que você pode negociar com seu credor incluem:
- Pagando juros apenas por um período de tempo
- Não fazer pagamentos por um período de tempo
- Fazendo pagamentos parciais por um período de tempo
- Reduzindo a taxa de juros
- Oferecendo para liquidar a conta para algo menor do que o que é devido
Também é útil saber como falar com colecionadores se sua conta foi atribuída a um. Leia-se sobre isso em Tackling Your Debt: Lidando com os cobradores de dívidas, onde você vai aprender mais sobre como manter registros de seus contatos, descobrir quem está fazendo a chamada, práticas de cobrança de dívidas injustas e muito mais.
Defenda o processo
Se o seu credor entrar com uma ação contra você, você pode ter defesas que impediriam o credor de julgar ou, pelo menos, fornecer-lhe alguma vantagem de barganha. Veja mais em Vale a pena defender um processo de cartão de crédito?
Você também pode aprender mais sobre o curso de um processo típico de uma dívida na Timeline de um processo de dívida do consumidor.
Se possível, você vai querer negociar um acordo com o credor antes que o tribunal entre em juízo. Se o credor fizer um julgamento contra você, suas opções serão reduzidas. Você ainda pode negociar para pagar uma quantia de liquidação menor do que a quantia devida.
Mas o julgamento irá apagar quaisquer defesas que você poderia ter trazido durante o processo judicial sobre sua dívida. Além disso, de acordo com a lei estadual, os juros serão incluídos na sentença até que sejam pagos integralmente, a menos que você negocie um acordo.
Desafie a penhora
Uma vez que o credor obtenha um julgamento e peça ao tribunal que ordene uma penhora, o credor deve notificá-lo antes que a penhora seja realizada. Dessa forma, se você tem alguma defesa para a penhora em si, você pode defender seu caso. No entanto, observe que, se a penhora for direcionada à sua conta bancária, o banco quase sempre congelará a conta durante esse período para evitar que você tire dinheiro dela.
Mesmo nessa data tardia, após o tribunal ter entrado no julgamento, muitos credores muitas vezes concordam em adiar a penhora se você entrar em um acordo de pagamento.
É muito mais fácil lidar com colecionadores antes de chegar ao estágio do processo. Uma vez que um credor decide entrar com uma ação judicial, você estará lidando com advogados. É certamente possível que você defenda um processo ou uma penhora por conta própria, mas não necessariamente o melhor curso de ação. Você pode pensar que você está economizando dinheiro por não contratar um advogado para defendê-lo ou desafiar a penhora, mas os advogados podem economizar muito mais dinheiro do que custam. A maioria dos advogados que trabalham com consumidores oferece consultas gratuitas ou de baixo custo. Um bom lugar para procurar um advogado de consumo é a Associação Nacional dos Advogados do Consumidor.
Registrar um caso de falência
A apresentação de um processo de falência também interromperá uma penhora. Na maioria dos casos de falência, uma liminar chamada de estada automática entra em vigor quando uma falência é arquivada. Essa liminar interrompe a maioria das atividades de cobrança, incluindo chamadas e cartas. Também pára a maioria dos processos judiciais e garnishments. Pode ser possível ao credor pedir ao tribunal de falências que suspenda a estada automática para permitir que a penhora continue, mas o tribunal apenas permitirá que, em determinadas circunstâncias especiais.
Se a sua dívida pode ser descartada em um processo de falência é outra questão. Isso depende em grande parte do tipo de dívida e um pouco sobre o tipo de falência que você arquiva. Você pode aprender mais sobre como as dívidas são tratadas no Capítulo 7 e Capítulo 13 falências em Descartando dívidas: Visão geral e descarte de dívidas: dívidas que não são descarregadas.
Atualizado em março de 2018 por Carron Nicks