CDARS significa certificado de serviço de registro de conta de depósito. O CDARS é um programa que permite que você distribua seu dinheiro entre vários bancos, geralmente para ficar abaixo dos limites de seguro da FDIC em qualquer banco específico. O CDARS é uma forma de fazer com que outra pessoa gerencie o risco de falhas bancárias para você.
Limites FDIC
O seguro FDIC é um programa apoiado pelo governo que protege seus depósitos bancários . No entanto, há um limite máximo de US $ 250.000 por depositante.
Para a maioria das pessoas, isso é muito, mas alguns indivíduos e organizações querem manter mais de US $ 250.000 no banco.
Se você tiver mais do que o limite máximo de cobertura, você tem duas opções:
- Assuma o risco de que seu banco falhe e espere que seus depósitos não segurados não sejam perdidos
- Espalhe seu dinheiro entre vários bancos segurados pelo FDIC para que você fique abaixo do limite em cada instituição
A primeira opção é muito arriscada para a maioria das pessoas, e a segunda opção pode ser complicada e demorada.
CDARS permite que você espalhe seu dinheiro entre vários bancos sem fazer todo o trabalho de campo sozinho. O dinheiro é investido em certificados de depósito (CDs) que variam de um mês a cinco anos.
Usando o CDARS
Bancos participantes: para usar o CDARS, você precisará começar com um banco que participa do programa CDARS. Muitos bancos fazem parte da rede e você já pode ter um relacionamento com um desses bancos.
Fundos de depósito: faça um depósito no programa CDARS no seu banco. Você precisará usar um Contrato de Depósito de Depósito específico para o CDARS. Seu banco então dividirá os fundos entre outros bancos membros, mantendo fundos em cada instituição abaixo do limite máximo de seguro FDIC.
Acompanhe os seus fundos: CDARS se orgulha de que o programa oferece uma declaração.
Em vez de manter várias contas em vários bancos (com vários logins e extratos trimestrais), você obterá tudo em uma demonstração consolidada.
Quanto custa isso? Como consumidor, você não pagará taxas diretamente ao serviço CDARS. Seu banco paga para participar, então você pagará todas as taxas cobradas pelo seu banco. Em última análise, você está pagando pelo serviço na forma de uma taxa de CD ( APY ) que pode ser menor do que a que pode encontrar se comprar as taxas mais altas. O que você recebe em troca é uma maneira simples de manter seu dinheiro seguro.
O CDARS é seguro? O CDARS é um serviço legítimo que existe desde 2003. Seu dinheiro é tão seguro quanto em qualquer instituição segurada pelo FDIC - porque o dinheiro fica nos bancos (o CDARS não toma posse de nenhum dinheiro). O CDARS foi criado por ex-reguladores financeiros e é administrado pela Promontory Interfinancial Network, LLC.
Logística Alternativa
Se você não quiser usar o CDARS por qualquer motivo, poderá distribuir seus fundos entre vários bancos segurados pelo FDIC por conta própria. Existem pelo menos duas maneiras de conseguir isso:
- Abrir contas individuais: vá a cada banco (ou ao site de cada banco) e abra uma conta. Lembre-se de manter seus recursos em cada instituição abaixo de US $ 250.000 o tempo todo. Portanto, não deposite o total de US $ 250.000,00 porque os juros que você ganhar aumentarão sua conta acima do limite.
- CDs Correlacionados: Uma alternativa é usar CDs de corretagem dentro de uma única conta. Você enfrentará outras complicações se seguir esse caminho, mas poderá manter tudo em uma declaração (assim como faria com o CDARS).
Se você fizer tudo sozinho, certifique-se de que os bancos com os quais trabalha são segurados pela FDIC. Verifique cada instituição no FDIC.gov. Você também pode obter a mesma proteção apoiada pelo governo em cooperativas de crédito. O seguro NCUSIF, equivalente ao seguro FDIC, é administrado pela National Credit Union Association. Para verificar a cobertura, visite NCUA.gov.