Antes de usar uma estratégia de pagamento antecipado
Se você tiver algum dinheiro ou tiver economizado uma grande quantia de dinheiro, isso é uma coisa boa: você tem opções. Agora o importante é escolher a melhor opção. Tenha em mente que você não precisa escolher uma coisa. Você pode fazer várias coisas diferentes com o seu dinheiro - não há preto ou branco (você pode pagar parte da dívida, tudo isso, ou nada disso).
Alternativas para o pagamento antecipado
Se os pagamentos da sua dívida são gerenciáveis, pense em como o seu dinheiro pode vir a calhar. Não é sensato gastar o dinheiro em uma emoção de curto prazo, mas pode haver maneiras inteligentes de investir esse dinheiro.
Fundo de emergência: você tem economias suficientes para absorver as surpresas que surgem em seu caminho? Mantenha de três a nove meses em dinheiro (ou mais, se você for do tipo cauteloso) em uma conta de poupança ou conta do mercado financeiro, para o caso de algo caro acontecer. O objetivo é evitar assumir dívidas com juros altos - como dívidas com cartões de crédito - para pagar emergências. Seria uma pena pagar seus empréstimos estudantis com taxas de juros baixas e depois entrar em débito com cartão de crédito.
Investimentos para o futuro: sua casa precisa de melhorias (que você pode aproveitar mais tarde)? Você ganharia mais se melhorasse suas habilidades, adquirisse um diploma avançado ou recebesse uma certificação profissional?
Você está disposto e é capaz de assumir o risco de começar um negócio? Considere usar o dinheiro para algo que pagará dividendos por muitos anos (lembre-se de que você pode estar assumindo um risco - e pagar as dívidas é praticamente uma garantia de poupar dinheiro).
Sem voltar atrás
Por que você hesitaria em pagar dívidas antecipadamente?
Porque você tem opções quando tem dinheiro, e essas opções desaparecem quando você paga sua dívida. Concedido, você vai liberar o fluxo de caixa porque seus pagamentos mensais vão embora (ou encolher - embora isso não seja necessariamente o caso, se você fizer um pagamento fixo em sua hipoteca).
Depois de efetuar um pagamento, você geralmente não pode receber o dinheiro de volta. Especialmente quando você realmente precisa do dinheiro (quando perdeu seu emprego, por exemplo), é difícil conseguir um empréstimo. Conseguir um empréstimo rapidamente (para emergências, por exemplo) também não é fácil.
Com alguns empréstimos, você pode conseguir dinheiro de volta, mas não há garantias. Por exemplo, se você pagar sua hipoteca, terá muito mais capital , e poderá pedir emprestado esse patrimônio com uma segunda hipoteca . Outros tipos de empréstimos são menos amigáveis.
Tipo de assunto de empréstimo
Ao avaliar suas opções, avalie o tipo de empréstimo que você possui. Se você tem dívida de cartão de crédito tóxica com uma alta taxa de juros ou empréstimos do payday , quase sempre faz sentido para acabar com essas dívidas. Veja o que acontece se você pagar apenas o mínimo em seus cartões.
Com outros empréstimos, as coisas não são tão claras. Empréstimos estudantis federais, por exemplo, vêm com certos benefícios que você vai desistir (e nunca voltar) se você pagar o empréstimo antecipadamente: você pode ter a capacidade de suspender ou reduzir seus pagamentos com base em sua situação financeira, e você pode até obter seus empréstimos “perdoados” ou pagos dependendo da sua carreira.
Se você trabalha em serviço público (em organizações sem fins lucrativos, educação, policiais ou militares, por exemplo), descubra quais benefícios estão disponíveis antes de escrever um grande cheque.
Finalmente, com alguns empréstimos, você não economizará dinheiro pagando antecipadamente. Alguns credores criam taxas e juros em produtos de empréstimos (que são sorrateiros e ilegais em alguns estados) para que você pague a mesma quantia, não importa quando pagar. Se o seu empréstimo for um empréstimo pré-determinado , descubra o que acontece se você pagar antecipadamente antes de assinar um cheque.