Como evitar empréstimos de título
Um empréstimo de título é um empréstimo de curto prazo caro que está disponível quando você prometer seu veículo como garantia . Se você já pagou seu carro e ainda vale algo, você pode continuar dirigindo e conseguir dinheiro rápido. Porque o empréstimo é garantido pelo seu carro, sua pontuação de crédito e renda raramente são um problema.
Por que comprar ao redor?
Embora fácil de se qualificar, os empréstimos de título são arriscados e caros.
Juros e taxas: o custo é uma das principais desvantagens de usar um empréstimo de título de carro. Para começar, você provavelmente terá que pagar algum tipo de taxa para ter seu empréstimo processado. Não importa o que a taxa é chamada, é basicamente uma taxa de financiamento adicional em cima do interesse que você vai pagar - taxas tornam o empréstimo mais caro. As taxas de juros também são notoriamente altas em empréstimos de títulos, e muitas vezes há opções mais acessíveis por aí.
Repossession: quando você prometer seu veículo como garantia, é justo se você parar de fazer pagamentos. Os credores têm o direito de levar o seu carro através de reintegração de posse , e você nunca sabe exatamente quando isso vai acontecer. Se você confiar em seu veículo para voltar ao trabalho e voltar, seus problemas financeiros serão ampliados. Se o seu carro é o caminho mais seguro para a sua família viajar, você terá complicações adicionais.
Outros tipos de empréstimos
Antes de obter um empréstimo, exclua todas as alternativas. Mesmo se você tiver crédito menos do que perfeito, pode haver outras maneiras de emprestar.
Bancos e cooperativas de crédito estão oferecendo cada vez mais empréstimos de curto prazo destinados a eliminar empréstimos predatórios (como empréstimos de título e empréstimos do dia de pagamento ).
Sua melhor aposta pode ser pedir um empréstimo em um pequeno banco local ou cooperativa de crédito, já que os grandes bancos são rápidos em rejeitar os pedidos. Se você nunca usou uma cooperativa de crédito, experimente - as cooperativas de crédito são instituições financeiras de propriedade do cliente que têm mais probabilidade de analisar sua situação individual.
Empréstimos pessoais estão disponíveis em bancos e cooperativas de crédito, mas também estão disponíveis nos emprestadores online . Os credores on-line incluem investidores com dinheiro emprestado e emprestadores peer-to-peer antiquados ( empréstimos P2P ). Um empréstimo pessoal não é garantido por garantias (como o seu título). Em vez disso, o empréstimo é aprovado com base em sua pontuação de crédito e sua renda disponível para pagar o empréstimo. Se você tem renda estável, um empréstimo pessoal é uma opção muito melhor do que um empréstimo de título.
Ao procurar por empréstimos on-line, desconfie de credores do dia de pagamento on-line e credores de título on-line. Essas organizações podem não ser menos caras, e algumas nem sequer oferecem empréstimos - elas estão apenas obtendo suas informações pessoais (para vendê-las a outras pessoas ou roubar sua identidade).
As promoções de cartão de crédito também podem ser uma maneira barata de emprestar. Não se engane: cartões de crédito são arriscados e você pode facilmente entrar na sua cabeça, mas um empréstimo de uma só vez pode ajudá-lo a ter sua cabeça acima da água.
Os cartões de crédito são especialmente atraentes se você puder usar uma oferta promocional de taxa de juros baixa ou uma oferta de transferência de saldo . Apenas observe as taxas e certifique-se de ter um plano para pagar a dívida.
Um fiador pode ajudá- lo a obter aprovação para um empréstimo mais acessível de um banco ou credor online. Os fiadores solicitam a dívida com você e prometem pagar um empréstimo se você parar de fazer pagamentos. Isso é arriscado para fiadores: eles são responsáveis por sua dívida, mas eles não recebem os benefícios de sua dívida - então é uma coisa generosa de se fazer. Apenas pergunte a um fiador que entenda completamente (e esteja disposto e capaz de assumir) esses riscos.
Se você está pedindo para fazer pagamentos
Se você estiver tentado a obter um empréstimo de título para poder fazer pagamentos de outras dívidas, avalie outras abordagens. Assumir dívidas para saldar dívidas pode colocá-lo em uma espiral de dívida perigosa .
Entre em contato com seus credores para discutir suas opções. Pode haver programas disponíveis para ajudá-lo em uma fase difícil. Por exemplo, os pagamentos de empréstimos estudantis podem às vezes ser reduzidos ou temporariamente adiados . Outros tipos de credores podem oferecer um "treino" de algum tipo.
Aconselhamento de crédito pode ajudá- lo a ter uma idéia da sua situação. Em alguns casos, você pode querer ter conselheiros de crédito negociar com seus credores e configurar planos de reembolso que se encaixem no seu orçamento. Esses programas geralmente são oferecidos gratuitamente, mas é essencial pesquisar qualquer conselheiro com quem você esteja pensando em trabalhar. Se você entrar em um plano de pagamento, esteja ciente de que seu crédito pode sofrer .
Outras organizações também podem fornecer assistência. Entre em contato com o departamento local de saúde e serviços humanos para obter informações sobre programas antes de aumentar sua carga de dívidas.