Estamos no oitavo ano de um mercado em alta e é tentador mergulhar nos mercados de investimento. Desde 2009, os retornos do S & P 500 foram positivos a cada ano. Os dois primeiros anos acumularam 32,15% em 2013 e 25,94% em 2009. Na parte de baixo da lista, mesmo nos dois últimos anos obtivemos retornos de 1,36% em 2015 e 2,10% em 2011, ambos ganhos maiores do que os obtidos uma conta poupança.
E se você voltar a 1928, verá que o S & P 500 recompensou os investidores com um retorno anualizado de 9,52%.
No entanto, o desempenho recente e os retornos de longo prazo camuflam os anos de baixa dos mercados de investimento. Em 2008, o S & P 500 despencou 36,55%, e os primeiros três anos desta década foram dolorosos, com perdas de 9,03%, 11,85% e 21,97% em 2000, 2001 e 2002, respectivamente.
Como refletido nos anos altos e baixos do mercado de ações, você precisa de um estômago forte e algum conhecimento de investimento antes de mergulhar nos mercados. Aqui está o que você precisa saber sobre suas finanças pessoais antes de entrar no mercado.
Passo 1: Pague a dívida com juros altos
Os níveis de endividamento estão subindo até os níveis de 2008, de acordo com um recente artigo da CNN. No ano passado, a dívida das famílias explodiu em US $ 460 bilhões. E se você está em uma casa "média", você tem 16.048 dólares em dívidas de cartão de crédito.
É por isso que você precisa fazer com que a dívida seja paga antes de investir.
Se você está pagando juros de cartão de crédito de 16%, é essencial obter um retorno superior a 16% para justificar o investimento no mercado de ações antes de pagar as dívidas. Por exemplo, se você pagar 16 por cento de juros ou 2.568 dólares em sua dívida de cartão de crédito e ganhar 9 por cento sobre o investimento no mercado de ações, então você está perdendo 7 por cento ou 1124 por não pagar a dívida.
Em outras palavras, pagar a dívida com juros altos é um certo retorno, igual à taxa de juros cobrada sobre a dívida. E a menos que você tenha muita sorte no mercado, é improvável que você supere o retorno que receberá ao pagar suas dívidas de cartão de crédito.
Passo 2: Cubra seu “What Ifs”
Imagine entrar em um fender bender e seu seguro dedutível é de US $ 500. Ou pior ainda, você é demitido e não encontra um novo emprego por 3 ou 4 meses. Você tem alguns milhares de dólares para cobrir essas despesas inesperadas? Se não, você não está sozinho. Quarenta e sete por cento dos americanos afirmam que não podem pagar uma despesa de emergência de US $ 400, de acordo com uma recente pesquisa do Federal Reserve.gov .
Se você não puder pagar por uma emergência financeira , precisará pedir emprestado ou vender algo para obter o dinheiro. Ou, se o dinheiro que você precisa para uma emergência é investido em um fundo negociado em bolsa (ETF) que você deve vender, você corre o risco de vender com prejuízo. É por isso que você precisa economizar vários meses de despesas antes de investir no mercado de ações. Coloque as economias “e se” em um mercado monetário acessível ou conta de poupança, para que o dinheiro esteja disponível quando você precisar.
Etapa 3: Aprenda noções básicas de investimento
Uma vez que você pagou a dívida do consumidor e acumulou economias, é tentador mergulhar nos mercados de investimento.
Mas se você não entende o que você está investindo, há uma boa chance de você acabar perdendo dinheiro comprando alto e vendendo na baixa. Investindo com suas emoções, em vez de sua cabeça, você está apto a ficar animado quando os mercados estão chegando e mergulham no topo de um mercado altista. Então, quando o inevitável declínio ocorre, é comum que o medo da perda assuma o controle, fazendo com que você venda em um mercado.
Portanto, antes de comprar seu primeiro fundo de ações ou bônus, passe algumas horas se informando sobre os mercados de investimento, tendências e ativos financeiros individuais. Estude os princípios de diversificação de investimentos e aprenda sobre como a manutenção de fundos mútuos de ações e títulos levará a retornos de investimento mais estáveis. Finalmente, leia o conselho de Warren Buffett e invista em fundos com índices baixos.
Passo 4: Cuide da sua família
Finalmente, antes de investir, coloque sua própria casa financeira em ordem.
Se você tem filhos ou alguém, dependendo da sua renda, então considere a compra de seguro de vida a longo prazo acessível. Além disso, considere a compra de seguro de invalidez, especialmente se você estiver em um trabalho fisicamente exigente. Dessa forma, se algo acontecer com você, seus entes queridos serão atendidos.
A exceção…
Estes são os quatro passos que você deve tomar antes de começar a investir… mas há uma exceção. Se o seu empregador corresponde às suas contribuições 401 (k) , então você deve contribuir o suficiente para a sua conta de aposentadoria no local de trabalho para obter a correspondência - mesmo que você ainda não tenha completado essas quatro etapas. Você não pode dar ao luxo de virar o nariz para ganhar dinheiro!
Barbara A. Friedberg é uma ex-gerente de portfólio e autora de How to Get Rich: Sem Ganhar na Loteria . Sua escrita aparece em vários sites, incluindo Robo-Advisor Pros.com e Barbara Friedberg Personal Finance.