Os especialistas são melhores que os amadores?
Quando se trata de escolher fiduciários para fins de planejamento imobiliário, muitas pessoas acham difícil escolher entre seus filhos ou outras pessoas, como irmãos e amigos. Ainda assim, outros não acreditam que algum membro da sua família ou amigos sejam capazes de servir, ou que seus filhos ainda sejam menores e legalmente não possam servir. Nessas situações, um fiduciário corporativo, como um banco que oferece serviços de administração de confiança ou uma empresa fiduciária independente, pode ser a melhor escolha.
Abaixo está uma lista dos prós e contras associados à escolha de um administrador corporativo ou outros fiduciários.
PROS:
- Gestão especializada - os fiduciários corporativos são profissionais naquilo que fazem. Eles terão vários funcionários com muitos anos de experiência em lidar com o inventário de propriedades e a administração de contas fiduciárias e tutelares , bem como gerentes de portfólio, para investir com prudência os fundos fiduciários . Isso, por sua vez, levará a uma administração especializada e a serviços de investimento.
- Neutralidade - Um fiduciário corporativo não terá vínculos imediatos com seus beneficiários, o que eliminará todo o estresse emocional e tensão que um membro da família ou amigo poderia ser submetido ao servir como seu fiduciário. Além disso, um fiduciário corporativo não será influenciado pelas escolhas passadas de um beneficiário ou pelo estilo de vida atual e simplesmente administrará o patrimônio, a confiança ou a tutela, conforme estabelecido pelos termos explícitos da sua Última Vontade e Testamento ou do Trust Revocable Living e do estado aplicável. lei.
- Um balcão único - Um fiduciário corporativo terá todos os recursos disponíveis para gerenciar, investir, contabilizar e gastar os bens, a confiança ou os ativos de tutela do beneficiário sob o mesmo teto. Isso incluirá serviços de investimento, serviços de corretagem, serviços de contabilidade imobiliária ou fiduciária e serviços de gestão de negócios e imóveis. Por outro lado, os fiduciários individuais serão obrigados a contratar vários profissionais para supervisionar todos os aspectos da administração do patrimônio, da confiança ou da tutela. Por exemplo, se você nomear seu advogado de planejamento imobiliário como fiduciário, ele ainda precisará contratar um consultor financeiro para investir os ativos, um gerente de propriedade para administrar imóveis e um contador para preparar as declarações de imposto de renda fiduciário ( Formulário IRS 1041 , bem como declarações de imposto de renda estaduais aplicáveis).
- Alto padrão de atendimento - Como os fiduciários corporativos são apenas corporações, eles precisam ser licenciados, vinculados e segurados e estão sujeitos a rígidas regulamentações estaduais e federais. Isso, por sua vez, significa que eles serão mantidos em um nível muito alto de cuidado, acima e além do que a pessoa média teria ao administrar uma propriedade, confiança ou tutela. Portanto, se um fiduciário corporativo cometer um erro, então um juiz terá maior probabilidade de se pronunciar contra a instituição e, por sua vez, a instituição terá os fundos apropriados para pagar por seus erros. Isso geralmente não será o caso de um fiduciário individual que tenha pouca ou nenhuma experiência em administrar um patrimônio, fideicomisso ou tutela e só será responsabilizado por atos ou omissões que resultem em negligência grosseira.
CONS:
- Rígida - os fiduciários corporativos podem ser extremamente rígidos e colocados em seus caminhos quando se trata de investir, administrar e gastar os bens de uma propriedade, confiança ou tutela. Isso pode levar a beneficiários insatisfeitos que serão forçados a recorrer ao tribunal para resolver disputas entre eles e a instituição. Uma maneira de evitar esse problema é colocar instruções muito específicas no seu Contrato da Última Vontade e Testamento ou da Revocable Living Trust para que a instituição tenha diretrizes rígidas a seguir ao administrar a propriedade, a confiança ou a tutela.
- Caro - A fim de fornecer todos os seus serviços profissionais, um fiduciário corporativo geralmente custará mais do que um fiduciário individual. Como mencionado acima, no entanto, um indivíduo provavelmente precisará contratar uma série de profissionais para ajudar na administração da propriedade, confiança ou tutela. Estas taxas podem certamente somar e podem custar tanto ou até mais do que as taxas de uma instituição.
- Abordagem do comitê - os fiduciários corporativos usam comitês para tomar muitas de suas decisões. Isso, por sua vez, pode levar a longos atrasos nas ações a serem tomadas em nome de um patrimônio, confiança ou tutela, bem como respostas lentas às perguntas ou preocupações de um beneficiário. Uma abordagem de comitê também pode significar oportunidades perdidas em investimentos que exigem respostas rápidas, bem como administração prolongada de probate . Por outro lado, um comitê trará anos de experiência e conhecimento para a mesa e transformará o processo de decisão em um esforço colaborativo em vez de tendencioso ou unidimensional.
- Burocracia - fiduciários corporativos são apenas isso, corporações e, na realidade, são compostos de vários departamentos e escritórios localizados em diferentes edifícios e até mesmo várias cidades. Cortar a burocracia para encontrar alguém que possa ajudar em uma situação difícil pode ser assustador, e falar com a pessoa certa no momento certo é muitas vezes impossível. Além disso, seus funcionários são frequentemente promovidos a novos cargos dentro da instituição ou saem para melhores oportunidades em outras instituições. Tudo isso pode fazer lidar com um fiduciário corporativo, particularmente um que está localizado em outra cidade ou estado, francamente frustrante. Em vez de um fiduciário de "caixa grande", considere a nomeação de um banco local ou fiduciário menor - esses tipos de fiduciários corporativos geralmente são muito práticos com seus clientes e geralmente trabalham com fazendas, trustes ou tutelas com um valor líquido menor do que o maior. , fiduciários corporativos "big box".
O que você deveria fazer?
Fiduciários corporativos não são a escolha certa para todos, mas, novamente, tio Bob ou outro membro da família pode não ser a escolha certa também. Se você estiver preocupado com a capacidade de membros da família ou amigos administrarem sua propriedade, confiança ou tutela, fale com vários bancos ou confie em empresas para saber mais sobre seus funcionários, serviços e taxas. Além disso, se você escolheu trustes de vida discricionários ou trustes de dinastia para seus beneficiários, então um fiduciário corporativo assegurará que seu dinheiro suado permanecerá em suas linhas de sangue e só será distribuído de acordo com suas instruções explícitas, conforme listado em sua lista. vontade ou confiança.