Veja como você pode contribuir para um 401 (k) e Roth IRA a cada ano
Seu futuro eu aposentado vai agradecer!
401 (k) Elegibilidade e Restrições
Para contribuir com um plano 401 (k) , seu empregador deve fornecer um plano. Ao contrário de algumas outras oportunidades de planejamento de aposentadoria , não há restrições de renda para a participação no plano 401 (k). Portanto, você pode ganhar US $ 500.000 ou mais e ainda assim estar qualificado para contribuir com seu plano 401 (k). Existem, no entanto, limites no valor que você pode contribuir a cada ano.
A quantia máxima de contribuição permitida a cada ano é afetada pela sua idade e varia ano a ano com base em qualquer aumento no índice de custo de vida (que reflete a taxa de inflação). Por exemplo, em 2017, o máximo que você pode contribuir para seu plano 401 (k) é de US $ 18.000 se tiver menos de 50 anos e US $ 24.000 com a contribuição de 6.000 dólares se tiver mais de 50 anos. (k) limite de contribuição é baseado em suas contribuições reais.
Quaisquer contribuições correspondentes do empregador não contam para o limite anual de $ 18.000 para o ano fiscal de 2017.
Benefícios de um IRA de Roth
Roth IRAs fornecem vantagens fiscais significativas na forma de renda livre de impostos. Você não precisa pagar nenhum imposto sobre os ganhos em um IRA de Roth, desde que tenha uma conta aberta por 5 anos e espere até os 59 anos para tirar os ganhos.
Suas contribuições originais de Roth IRA (mas não ganhos) também podem ser retiradas sem impostos a qualquer momento antes que você atinja a aposentadoria. Isso faz com que o Roth IRA seja um grande veículo de poupança para outros objetivos, como comprar uma casa ou pagar pela faculdade ou pela educação universitária de uma criança. Algumas pessoas até usam Roth IRAs como plano de backup para suas economias de emergência. Outro benefício importante é que, com um Roth IRA, não há distribuições necessárias até depois da morte do proprietário. 401 (k) e os investidores tradicionais do IRA são obrigados a começar a receber distribuições a partir dessas contas a partir dos 70 anos e meio.
Elegibilidade e Restrições do Roth IRA
O primeiro requisito para ser elegível para contribuir para um Roth IRA é que você ou seu cônjuge deve ter ganho renda. Isto significa simplesmente que você deve ter sido pago um salário ou ter algum tipo de rendimento do trabalho. Planos de Roth IRA estão disponíveis em particular, não através de empregadores, então você tem que abrir uma conta por conta própria com uma instituição bancária ou financeira. Ao contrário de um 401 (k) ou não, você é elegível para contribuir e seus limites de contribuição pessoal são determinados primeiro pela sua renda bruta ajustada e, em seguida, pela sua idade.
Para ser elegível para contribuir diretamente com um Roth IRA , sua renda bruta ajustada modificada não pode exceder certos níveis que dependem do seu status de declaração fiscal.
Em 2017, os indivíduos começam a perder sua capacidade de contribuir para um Roth IRA em US $ 118.000 e a oportunidade para contribuições diretas a Roth IRA termina em US $ 133.000. Casais casados têm uma contribuição de renda que começa em US $ 186.000. A capacidade de contribuir para um IRA de Roth desaparece completamente quando a renda de um indivíduo ou casal ultrapassa US $ 133.000 e US $ 196.000, respectivamente.Se você é elegível para o limite de contribuição total em 2017, você pode Contribuir até US $ 5.500 se você tiver menos de 50 anos e US $ 6.500 se tiver 50 anos ou mais (supondo que sua renda tributável para esse ano seja maior do que a quantidade que você contribui).
Você pode contribuir para um IRA de Roth e um 401 (k)?
Para a maioria das pessoas, a resposta a esta pergunta é sim! Contanto que você atenda aos critérios de elegibilidade separados para um 401 (k) e um Roth IRA , você pode contribuir para ambos.
Nenhuma restrição existe em que a sua participação em um dos dois planos de aposentadoria impede que você salve no outro. Então vá em frente e maximize a poupança para a aposentadoria!