1. Seguro Automóvel Baseado em Uso
É provável que a sua seguradora de automóveis não ofereça seguro baseado no uso (UBI), também conhecido como seguro pay-as-you-drive (PAYD) ou seguro pay-how-drive (PHYD) . Com o seguro baseado no uso, você permite que um dispositivo de telemática seja instalado em seu veículo, o que, por sua vez, permite que a companhia de seguros monitore seus hábitos de direção.
Se você é um motorista seguro, seus bons hábitos de direção podem lhe render um prêmio de seguro mais baixo do que outras pessoas que têm maus hábitos de direção.
De acordo com a Associação Nacional dos Comissários de Seguros (NAIC), aproximadamente 20% de todas as seguradoras de automóveis oferecerão seguros baseados no uso nos próximos cinco anos. Depois que o dispositivo de telemática é instalado no seu veículo, ele monitora seus hábitos de direção e os registra. Algumas das atividades monitoradas incluem onde e quando você dirige, o número de milhas que você dirige, qualquer período de aceleração rápida ou frenagem brusca. Enquanto alguns motoristas manifestaram preocupações com relação à privacidade dos dados pessoais coletados, as principais empresas que oferecem seguros baseados em uso, como a Progressive Insurance , relatam que não há interesse em rastrear os dados pessoais dos motoristas e os dados não são compartilhados com terceiros.
Como o seguro automóvel baseado no uso difere do seguro automóvel tradicional?
Com uma apólice de seguro de automóvel tradicional, seu prêmio de seguro é determinado por uma série de fatores, incluindo histórico de condução, marca e modelo do veículo, quilometragem e uso do veículo (como usar o veículo para percorrer longas distâncias para viagens de trabalho ou exclusivamente para a condução recreativa).
O que uma política de automóvel tradicional não leva em conta e que é fatorada no prêmio do seguro pelo seguro baseado no uso é o seu padrão atual de dirigir. Por exemplo, mesmo que você tenha tido acidentes no passado, você pode ser um motorista muito seguro agora.
O seguro baseado no uso é benéfico para o segurado e para a seguradora, pois incentiva o motorista a adotar práticas de direção mais seguras, o que reduz o número de acidentes e o número de sinistros que a seguradora tem que pagar. Fora. Uma vantagem para o segurado é que, se você fizer alterações durante o mês, isso afetaria seu prêmio; Por exemplo, você sai do seu trabalho diário e começa a trabalhar em casa, a redução do prêmio entra em vigor imediatamente.
Embora o seguro de automóvel com base no uso possa não ser para todos, as pessoas que atualmente pagam prêmios de seguro de automóvel muito altos por terem sido classificados como controladores de alto risco podem achar que o seguro baseado no uso pode reduzir significativamente os prêmios de seguro de automóveis. Nem o prémio de seguro de todos diminui com o seguro pay-as-you-drive. Enquanto algumas pessoas receberão uma economia significativa, os prêmios de seguro de outro motorista subirão.
Mesmo que sua seguradora de automóveis ofereça um seguro baseado em uso, é um programa voluntário e não obrigatório. Se você não deseja que seus dados sejam coletados e enviados à sua companhia de seguros por um dispositivo de telemática, esse tipo de programa pode não ser para você. Se você tiver dúvidas específicas sobre quais dados são coletados e como são utilizados, entre em contato com a companhia de seguros que oferece o programa. A companhia de seguros deve ter um aviso de isenção em seu site que informe mais sobre sua política de privacidade e como os dados pessoais coletados serão usados.
A tecnologia responsável pelo seguro baseado no uso também adiciona a possibilidade de outros serviços de motorista que muitos consumidores de seguros podem considerar benéficos, como relatórios de bem-estar de veículos, rastreamento de roubo de veículos e recursos automatizados de resposta a emergências. É possível que, no futuro, muitas seguradoras de automóveis comecem a incorporar esses recursos nos programas da UBI.
Antes de decidir sobre qualquer tipo de programa de seguro auto baseado em uso, é melhor fazer sua lição de casa. Leia sobre a empresa que oferece o programa e leia os depoimentos dos usuários sobre como o programa funcionou para eles. Quanto mais conhecimento você se armar, melhor preparado estará ao escolher o tipo certo de seguro. Alguns programas de seguro com base no uso para check-in incluem SmartRide Nationwide , Metromile , Safeco Rewind , IntelliDrive da Travelers, Hartford TrueLane, State Farm Drive Safe e Save; e Esurance DriveSense .
2. Alexa
É provável que você tenha visto os comerciais de televisão do Alexa, a assistência pessoal inteligente desenvolvida pela Amazon. O Alexa, introduzido pela Amazon em 2015, é ativado por voz e responde a comandos falados para fazer qualquer coisa, desde ler o seu jornal em voz alta ou fornecer condições atuais de tempo e direção; para controlar interruptores e termostatos em sua casa.
Recentemente, Grange Insurance tem um novo aplicativo compatível com Alexa que lhe permitirá encontrar um agente de seguros independente ou pesquisar as opções de seguro de uma companhia de seguros. A Nationwide e a Safeco já haviam feito uma parceria com a Alexa (também conhecida como Echo) para fornecer esses serviços aos seus clientes.
Para os segurados que também têm o Alexa, eles agora têm uma maneira de interagir com sua seguradora, que é conveniente e fácil de usar. É apenas uma outra maneira de as inovações em seguros fornecerem soluções para os consumidores que precisam executar várias tarefas para acompanhar seus estilos de vida ocupados. Não será surpreendente que mais seguradoras adicionem um aplicativo compatível com o Alexa.
3. Agências de Seguros Virtuais
A Insurify é uma agência de seguros virtual que utilizou inteligência artificial para permitir que clientes de seguros obtenham uma cotação por meio de mensagens de texto com uma foto de uma placa de licença. Para os consumidores que buscam facilidade de uso como recurso número 1, isso agradará a muitos. O aplicativo é conhecido como Evia (Expert Virtual Insurance Agent).
A Insurify tem uma parceria com várias empresas de seguros de alto nível para fornecer uma ampla gama de ofertas de apólices aos consumidores de seguros. Alguns desses parceiros incluem:
- século 21
- AIG
- Amica
- Dairyland
- Esurance
- Agricultores
- Infinidade
- Liberty Mutual
- Mercúrio
- MetLife
- Em todo o território nacional
- Plymouth Rock
- Progressivo
- Safeco
- O general
- The Hartford
- Titã
- Viajantes
- USAA
Se você quiser se inscrever para este aplicativo, visite o site da Insurify ou ligue para 781-369-5695. Embora o Evia da Insurify tenha sido o primeiro de seu tipo em um agente de seguros inteligente e virtual, não espere que seja o último. Espera-se que aplicativos similares sigam à medida que aumentam as demandas por novas tecnologias de seguro para ajudar nas compras de apólices de seguro / manutenção existentes.
4. Aplicativos móveis de seguros
Aplicativos de seguro de celular são uma obrigação para qualquer operadora de seguros que deseja acompanhar o consumidor moderno. A vida é vivida por muitos com constante interação móvel. Esses clientes "móveis" estão procurando uma maneira de acessar produtos e serviços de seguros por meio de smartphones ou dispositivos Android.
Um aplicativo de seguro móvel realmente bom permitirá que você compre uma política, compre-a e depois conserte sua apólice ou faça uma reclamação - tudo através de seu dispositivo móvel.Se você não tiver um aplicativo de seguro móvel baixado, verifique com sua seguradora . É provável que um esteja disponível e muitos sejam gratuitos para download, especialmente para os segurados.
Alguns dos aplicativos móveis disponíveis incluem GEICO , Safeco , Travelers e muitas outras seguradoras de alto nível. Você deve verificar com sua operadora de celular as taxas de mensagens e dados que podem se aplicar a aplicativos para dispositivos móveis.
A GEICO recentemente adicionou uma nova ferramenta de assistência virtual ao seu aplicativo móvel chamado Kate . Katie responderá a perguntas sobre seu saldo, a próxima data de pagamento e detalhes de cobertura falando com ela ou digitando sua pergunta. É semelhante ao Siri da Apple.
5. Dispositivos de Segurança para Carros
Essa tecnologia não é especificamente da “indústria de seguros”, mas sim da indústria automotiva. No entanto, novos avanços em dispositivos de segurança do carro podem ajudar você a economizar muito dinheiro em seu prêmio de seguro .
Algumas operadoras de seguros, como a Liberty Mutual Insurance , oferecem um desconto se você tiver essas novas inovações de segurança automotiva instaladas em seu veículo:
- Controle de Cruzeiro Adaptável : Um dispositivo de controle de cruzeiro adaptável monitora as condições de tráfego e ajustará sua velocidade para garantir que seu veículo esteja a uma distância segura do próximo veículo à sua frente.
- Evitar colisões: Um sistema de prevenção de colisão possui sensores embutidos que reconhecem quando uma colisão é provável, incluindo um incidente de frenagem rápida ou se outro veículo à sua frente derrapar e desviar. O sistema pode aplicar os freios do seu carro e tomar outras ações preventivas para proteger você e os outros passageiros em seu veículo.
- Aviso de faixa de partida: O recurso de aviso de faixa de partida tem uma câmera embutida que rastreia sua posição e avisa se o seu veículo sair da pista em que você está dirigindo.
Estes são apenas alguns dos novos recursos de segurança desenvolvidos recentemente que não só o manterão seguro na estrada, mas também reduzirão seu prêmio de seguro de automóvel. À medida que a demanda por tecnologias de segurança cresce, também aumentará o número desses dispositivos para o consumidor.