O que é uma companhia de seguros classificada como “A”?
Geralmente, uma seguradora classificada como “A” é considerada uma empresa que atua no topo de sua indústria em termos de credibilidade (a capacidade de pagar credores e pagar quaisquer reivindicações apresentadas), bem como a sua performance financeira quando comparada a seus pares.
Das principais organizações de rating, muitas dão classificações que variam de “A” ou acima para uma classificação “C” ou “D” (as classificações C ou D são consideradas muito fracas).
Quem precisa de uma companhia de seguros classificada como “A”?
Quanto mais forte for a classificação de força financeira de uma companhia de seguros, maior a probabilidade de que ela não sofra falhas financeiras e talvez até feche suas portas. Você precisa de uma empresa em que possa depender quando for mais necessária. Para certos contratantes, eles são incapazes de concluir um trabalho a menos que possam demonstrar que têm cobertura de seguro por meio de uma operadora com classificação “A” como requisito contratual.
Todas as classificações "A" não são iguais
As seguradoras recebem seus ratings de força financeira das organizações de classificação de seguros, que analisam e avaliam cuidadosamente o desempenho financeiro de uma empresa passado, presente e futuro. Alguns dos principais fatores utilizados para determinar o rating de uma seguradora incluem reservas financeiras, histórico de pagamento de sinistros, foco nos negócios e a estrutura da empresa e estilo de administração.
Cada organização de ratings de seguros usa sua própria fórmula para determinar os diferentes graus de ratings de força financeira e sua importância.
Como você já deve ter suspeitado, todas as classificações “A” não são iguais quando se trata de companhias de seguros. De fato, dependendo de qual empresa de rating você olhar, pode haver vários graus diferentes de classificação “A”, todos com significados ligeiramente diferentes.
Você pode examinar as classificações com mais detalhes e cada definição no website de cada Organização de Classificação de Seguro:
- AM Best :
- Fitch :
- Moody's :
- Standard & Poor's :
Lista de algumas empresas de seguros classificadas como “A” ou melhores
Esta lista não é, de forma alguma, destinada a ser completa e existem muitas operadoras de seguros mais bem classificadas do que as listadas abaixo. No entanto, se você está à procura do melhor valor em uma apólice de seguro , aqui estão algumas das principais seguradoras com classificação “A” ou melhor que podem valer a pena conferir:
AIG : Am Best: classificação “A”; Fitch: classificação “A”; Moody's: classificação “A1”; “Standard & Poor's: classificação“ A + ”. A AIG escreve seguro de vida, seguro de acidentes e saúde, seguro de hipoteca, seguro de viagem e vários outros produtos de seguros de propriedades e acidentes.
GEICO : AM Best: classificação “A ++”; Standard & Poor's: classificação “AA +”. A GEICO escreve seguros de veículos, propriedades e negócios, bem como os produtos adicionais de seguro de guarda-chuva, vida, viagem, exterior, proteção de identidade, seguro para animais e jóias.
Progressivo : AM Best: classificação “A +”; Standard & Poor's: classificação “AA”; Classificação Fitch "AA". A Progressive desenvolve linhas de seguros pessoais e comerciais, incluindo automóveis, motocicletas, proprietários de imóveis, locatários, vida, saúde, seguros comerciais e seguros de barcos.
Viajantes : AM Best: classificação “A” ou superior para todas as empresas do Travelers; Fitch "AA"; Moody's: “Aa2”; Standard & Poor's: “AA”. A Travellers escreve várias linhas, incluindo as seguintes: seguro pessoal - Automóvel , Proprietário , Condomínio, Locatários, Enchente, Barco e Iate, Guarda-chuva, Casamento e Eventos Privados, Proteção contra Fraude de Identidade e Cobertura de Itens Valiosos. Seguro de Negócios e Riscos Especiais: Política do proprietário do negócio, caldeiras e máquinas, seguro de responsabilidade ambiental , acidentes em excesso, produtos globais, nações indianas, marinha interior, propriedade nacional, marinha marítima, automóvel comercial, guarda-chuva e compensação de trabalhadores.
USAA : USAA fornece seguro para servir membros das forças armadas dos EUA. AM Best classifica USAA como um “A ++” Superior. USAA escreve motocicleta, auto, proprietário, seguro de vida e saúde e também fornece serviços bancários e de investimento.
O Hartford : AM Best: "A"; Fitch: A +; Moody's: A2; Standard & Poor's: A. A Hartford oferece seguros e produtos financeiros para empresas e indivíduos, incluindo: Seguro Automóvel (para indivíduos e cobertura especial para aposentados através da AARP ), Política de Proprietários, Compensação de Trabalhadores, Incapacidade de Vida em Grupo, Auto Comercial, Inundação Comercial , Propriedade Comercial, Proteção contra Violação de Dados, Seguro de Frotas, Responsabilidade Geral, Seguros Globais, Fianças, Seguro Marítimo, Planos de Poupança, Benefícios a Empregados, Planos de Aposentadoria de Empregados, Fundos Mútuos de Seguros de Vida, Programa Safe Haven, Proprietários de Negócios Política, Compensação de Trabalhadores, Incapacidade de Vida em Grupo, Auto Comercial, Enchente Comercial, Propriedade Comercial, Proteção contra Violação de Dados, Seguro de Frota, Responsabilidade Geral, Seguro Global, Fiança e Fiança e Seguro Marítimo.
MetLife : AM Best - A + Superior; Moody's Investor Service - Aa3 (alta qualidade com risco de crédito muito baixo); Standard & Poor's (S & P) - AA- (classificação mais alta da S & P). A MetLife oferece produtos de seguro de vida, odontológico, invalidez, anuidades, seguro automotivo e residencial. Além disso, fornece produtos financeiros, incluindo planejamento de aposentadoria, serviços de hipoteca e serviços de gestão de patrimônio.
Farm Bureau: Todas as empresas do Farm Bureau recebem e A (excelente) rating da AM Best. O Farm Bureau oferece seguros de automóveis, propriedades e vida, além de investimentos e serviços financeiros. Os seguros de propriedades e acidentes estão disponíveis em AZ , IA , KS , NM , NE , NM , SD e UT . Os produtos de seguro de vida e anuidade estão disponíveis em AZ , IA , ID , KS , MN , MT , DN , NE , NM , OK , SD , UT , WI e WY.
Fazenda Estadual : AM Best: A ++ (Superior) rating; Standard & Poor's: classificação AA. A State Farm oferece seguro residencial , seguro de locatários , seguro de condomínio, seguro de motocicleta, seguro de vida e serviços bancários e financeiros através de seus agentes nos Estados Unidos.
O Hanover : AM Best: “A” Excelente; S & P: “A-“; Moody's: A3. A Hanover oferece produtos de seguros comerciais, especiais e pessoais, incluindo: Responsabilidade Geral, Política do Proprietário, Propriedade, Comercial Auto, Guarda-chuva, Compensação de Trabalhadores, Responsabilidade Profissional, Responsabilidade de Gestão, Garantia, Guarda-chuva Comercial e Excesso, Risco de Propriedade Industrial, Saúde , Auto, proprietário, embarcações, artigos pessoais valiosos, guarda-chuva, seguro do roubo da identidade e seguro da moradia / fogo.
Erie Insurance : A Eric Insurance é uma empresa com classificação “A +” da AM Best. Ele oferece auto, proprietário, propriedade e responsabilidade, seguro de vida e de negócios. Ele também fornece planos de aposentadoria e anuidades. A Erie Insurance está disponível no Distrito de Columbia: Illinois, Indiana, Maryland, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Pensilvânia, Tennessee, Virgínia, Virgínia Ocidental e Wisconsin.
Seguro Familiar Americano : O Seguro Familiar Americano possui uma classificação “A” Excelente com a AM Best. Oferece seguro de carro, casa, vida, negócios, fazenda / fazenda e locatários em 19 estados.
Amica Mutual Insurance : A Amica Mutual Insurance é classificada como “A ++” Superior através da AM Best. Oferece auto, proprietário, responsabilidade pessoal e seguro de vida em todos os Estados Unidos.
Em todo o território nacional : AM Best “A +” Superior; Moody's: “A1”; Standard & Poor's: “A +.” A Nationwide escreve automóveis, barcos, motocicletas, proprietários de casas, locatários, seguros de vida, grupos médicos, empresas, animais de estimação e fazendas em todos os EUA.
Liberty Mutual : AM Best: “A” Excelente; Standard & Poor's: “A” forte; Moody's: “A2” Bom. Os produtos de seguros oferecidos através da Liberty Mutual incluem proprietário, automóvel, motocicleta, deficiência comercial e de grupo.
O que tudo significa para você
Uma classificação “A” ou melhor para uma companhia de seguros é importante para você como consumidor de seguros, pois ajuda a avaliar quais empresas têm melhor desempenho na área de credibilidade e quais estarão por perto quando você precisar delas em momentos incertos e difíceis. É claro que, embora uma excelente classificação de força financeira seja um fator importante na determinação de qual companhia de seguros pode ser certa para você, há também outros fatores a serem levados em consideração, como atendimento ao cliente, melhor valor pelo preço e satisfação geral do cliente.
Existem várias organizações além das organizações de classificação de seguros que podem ajudá-lo a ter uma visão geral do desempenho de uma seguradora, incluindo as 50 principais seguradoras de acidentes , o Ranking Comdex , a JD Power & Associates , Better Business Bureau, o People's Insure.com. Choice Awards e o American Customer Satisfaction Index (ACSI) . Quanto mais ferramentas você tiver, melhor equipado estará para encontrar a cobertura certa para você e sua família.