Investir nunca foi mais simplificado
Novo na ideia de consultores robóticos? Veja como eles funcionam: Robo-advisors são plataformas de investimento automatizadas por computador. Depois de inscrever-se e preencher uma pequena pesquisa respondendo a perguntas sobre sua idade, metas de aposentadoria e tolerância a riscos, o consultor robótico reunirá um portfólio ideal para suas metas e o gerenciará automaticamente para permanecer no caminho certo ao longo do tempo. Eles normalmente custam menos e oferecem mais do que um consultor de investimentos tradicional, mas retiram o elemento humano um-a-um da equação. Isso leva a serviços de investimento mais objetivos e de menor custo, uma grande vitória para investidores de varejo de todas as origens.
Robo-conselheiros rapidamente se tornaram um método preferido para investir para investidores com uma variedade de tamanhos e objetivos de portfólio. E isso faz sentido: eles são uma ótima maneira de gerenciar seu dinheiro com risco relativamente baixo e baixas taxas. Em comparação com consultores financeiros antigos e caros, os conselheiros-robôs vão deixar você com mais dinheiro no final, pois cobram menos taxas, oferecem coleta de prejuízos fiscais e escolhem estratégias de fundos de índice testadas pelo tempo para ajudá-lo a atingir sua meta com a mesma eficiência. possível.
Se você está à procura de um robo-advisor, fique atento a taxas, colheita de prejuízos fiscais, taxas de fundos de investimento e histórico de suas melhores opções em comparação com os principais benchmarks de mercado, como o S & P 500. Se você puder encontrar um investidor que ajuda você a atingir seus objetivos, poupando dinheiro, você tem um vencedor em suas mãos. Isso é o que aconselha robo é tudo. Para ajudá-lo a decidir quais são certas para você e suas necessidades, dê uma olhada no guia abaixo que discute os melhores conselheiros-robôs hoje.
01 Melhor Geral: Melhoria
Betterment é creditado como o conselheiro robótico mais antigo e cresceu para o topo da pilha. A Betterment tem US $ 10 bilhões em ativos sob gestão, tornando-se a maior das empresas independentes de robo-assessoria.
O Betterment oferece contas com taxas anuais que variam de 0,25 a 04,0%, com até um ano gratuito de gerenciamento, dependendo do tamanho do seu depósito de abertura. A maioria das contas tem uma taxa de 0,25 por cento, embora as contas premium estejam disponíveis com recursos adicionais para contas com valor superior a US $ 100.000 por uma taxa de 0,40 por cento.
Não há saldo mínimo para abrir uma nova conta, o que a torna particularmente atraente para novos investidores sem muito a investir.
Ao inscrever-se no Betterment, você concluirá uma pequena pesquisa sobre suas metas de investimento e tolerância a riscos, que depois será transformada em um plano de investimento automático. Além disso, os clientes do Betterment obtêm acesso à colheita de prejuízos fiscais para obter ganhos ainda maiores em seu portfólio.
02 Melhor para novos Robo-Investors: Wealthfront
Com mais de US $ 8 bilhões em ativos sob gestão, a Wealthfront é outra ótima opção de robo-consultor. A maioria das contas paga uma baixa taxa de administração de 0,25%. As taxas de ETF cobram uma TAEG de 0,08%, entre as mais baixas taxas lá fora.
Os primeiros US $ 5.000 que você deposita são gerenciados gratuitamente, o que faz da Wealthfront a melhor escolha para aqueles que querem testar as águas em aconselhamento robótico. Você pode colocar uma parte muito pequena do seu portfólio, ou a coisa toda para portfólios menores, sem pagar um centavo em taxas de administração (você ainda pagará as taxas do fundo mútuo / ETF).
A Wealthfront obtém as melhores notas por sua dependência da Modern Portfolio Theory na criação de portfólios de ETFs de baixo custo. Ele também oferece indexação direta para contas com US $ 100.000 ou mais, o que imita os ETFs com investimentos diretos em ações para capturar os maiores benefícios de coleta de prejuízos fiscais. Isso faz com que seja um vencedor para o gerenciamento de impostos também.
03 Melhor de uma corretora de valores: Schwab Intelligent Portfolios
Schwab Intelligent Portfolios é o produto robo-advisor da Charles Schwab, uma das maiores empresas de investimento nos Estados Unidos. A Schwab tem US $ 3,36 trilhões em ativos sob gestão, com US $ 23 bilhões em contas de consultoria de robo.
O que torna os portfólios inteligentes da Schwab mais notáveis não é a empresa de gestão, são as taxas. A Schwab não cobra taxas de consultoria ou administração para as Carteiras Inteligentes da Schwab, e você pode abrir uma conta com um saldo mínimo de abertura de US $ 5.000.
Como outros consultores, você preencherá uma pesquisa quando se inscrever, observando suas metas, tolerância a riscos e cronogramas. A partir daí, a Schwab cuida do resto, colocando seus fundos em uma carteira diversificada de ETFs. A Schwab Intelligent Portfolios utiliza coleta de perda de impostos e reequilíbrio automático, entre outras ferramentas, para oferecer aos investidores o melhor negócio possível.
04 melhores com um toque humano: Capital pessoal
O Capital Pessoal é mais do que um consultor robótico. Quando você começa com o Personal Capital, você obtém acesso gratuito a uma plataforma de gerenciamento de finanças pessoais que é uma ótima ferramenta por si só. Se você se inscrever para o produto de gerenciamento financeiro, obterá uma experiência de conselheiro robo-humano híbrido que torna muitos investidores um pouco mais confortáveis do que entregar tudo para um computador.
O produto de consultoria tem US $ 6 bilhões em ativos sob gestão. Dependendo do tamanho do seu portfólio com o Personal Capital, você terá acesso a uma variedade de serviços diferentes. O preço é um pouco mais caro do que a maioria dos outros consultores, já que você está pagando por um ser humano também. Carteiras de até US $ 1 milhão pagam 0,89% ao ano. Os preços caem para carteiras acima de US $ 1 milhão, mas isso não é tão comum para investidores típicos.
Mesmo se você não se inscrever para o serviço de consultoria, as ferramentas gratuitas de investimento e gerenciamento financeiro do Capital Pessoal são extremamente valiosas e valem a pena.
05 melhor para os mutuários de empréstimo de estudante: SoFi riqueza
A SoFi é um dos principais destinos de jovens profissionais altamente qualificados para refinanciar empréstimos estudantis, mas a empresa cresceu para incluir uma gama de serviços financeiros, incluindo outros empréstimos e gerenciamento de investimentos.
Se você tem empréstimos existentes na SoFi, não pagará taxas pela gestão de patrimônio. Se você usar apenas o serviço de investimento, não pagará nenhuma taxa até um portfólio de US $ 10.000, superando o tamanho da carteira para investir gratuitamente na Wealthfront e cobrará uma alta competitiva de 25% para o saldo superior a US $ 10.000. Você pode iniciar uma conta com $ 100.
Os membros da SoFi Wealth obtêm mais do que o gerenciamento de investimentos em computadores, no entanto. Eles também têm acesso a consultores humanos para ajudar a configurar as coisas, certificando-se de que estão no caminho certo e acessando eventos gratuitos do SoFi em todo o país. Você ainda tem acesso a um coach de carreira com orientação salarial. Isso é muito por um pouco, se houver, taxas.
06 Melhor para Investimentos Socialmente Responsáveis: Wealthsimple
Se você quiser se sentir bem sobre o seu portfólio e não apenas olhar para ele como um empreendimento lucrativo, considere o Wealthsimple. As taxas são um pouco maiores do que algumas das principais concorrentes, com taxas que variam de 0,50 a 0,40%, dependendo do tamanho do seu portfólio.
Com US $ 1,5 bilhão em ativos sob gestão, o Wealthsimple não é o maior do grupo. No entanto, as opções de investimento socialmente responsável são um recurso único de destaque. Você pode optar por enfatizar seu portfólio em empresas que se alinham aos seus valores, como empresas com baixas emissões de carbono, que apoiam a diversidade de gêneros ou que promovem moradias a preços acessíveis.
Contas vêm com todos os sinos e assobios, como a colheita de perdas fiscais, reinvestimento de dividendos, reequilíbrio automático e acesso a consultores humanos.
Os primeiros US $ 5.000 são gratuitos, enquanto contas com até US $ 100.000 pagam a taxa mais alta de 0,50%. Mais de $ 100.000, você obtém a taxa mais baixa e mais alguns recursos. Os recursos premium do Wealthsimple Black incluem acesso gratuito ao lounge da companhia aérea VIP, o que é um grande privilégio para os passageiros frequentes.
07 Best for Women: Ellevest
Ellevest se destaca por um grande mix de investimentos, mas é mais notável por seu foco em mulheres investidoras. A Ellevest cobra taxas competitivas. Os clientes pagam 0,25% para contas de até US $ 50.000. Quando chegar a US $ 50.000, você poderá fazer upgrade para um serviço premium com acesso a planejadores financeiros e treinadores executivos.
A Ellevest tem uma boa estratégia tributária, mas não inclui a colheita de prejuízos fiscais. Mas oferece portfólios personalizados a um ótimo preço. Só investe em ETFs que cobram de 0,06 a 0,16% ao ano em honorários.
Contas de todos os tamanhos têm um grande benefício: acesso ilimitado a consultores financeiros por meio de texto e e-mail. Esta Equipe de Concierge Ellevest inclui profissionais financeiros que podem dar conselhos sobre uma variedade de tópicos financeiros, como consolidar e gerenciar contas de aposentadoria antigas, personalizar sua conta para atingir suas metas, além de aconselhar sobre o gerenciamento de investimentos e o pagamento de dívidas.
08 melhor para baixas taxas: WiseBanyan
WiseBayan é um robo-conselheiro mais velho entre a indústria jovem e é mais notável por sua abordagem isenta de taxas. Sim, grátis! A WiseBanyan cobra apenas pelos produtos e serviços opcionais, e o serviço de aconselhamento robusto principal é gratuito.
Para que isso funcione, a WiseBanyan oferece uma plataforma totalmente automatizada. Ele não oferece todos os tipos de investimentos (por exemplo, muni bonds), mas tem uma gama de opções de investimento e inclui dinheiro como parte de sua carteira, se assim preferir.
A WiseBanyan também oferece uma gama menor de portfólios do que alguns dos outros. Seu perfil de risco e objetivos alternam as opções de investimento, que não são tão flexíveis quanto você pode obter em outro lugar. De certa forma, você recebe o que você paga.