Hoje em dia, apenas ter um cartão de crédito coloca você em risco de se tornar uma vítima de fraude de cartão de crédito . Os ladrões têm várias maneiras de roubar seu crédito ou até mesmo o número do seu cartão de crédito e usar as informações para fazer cobranças não autorizadas na sua conta. Felizmente, todas as quatro principais redes de cartões de crédito - Visa, MasterCard, Discover e American Express - oferecem responsabilidade zero por fraude. Esta política evita que você seja responsabilizado pela maioria das cobranças fraudulentas que acontecem na sua conta.
O que significa responsabilidade por fraude zero e quanta proteção você realmente tem?
Como funciona o Zero Fraud Liability?
A responsabilidade de fraude zero protege você contra cobranças não autorizadas feitas em sua conta de cartão de crédito. Muitas políticas cobrem se essas cobranças foram feitas on-line ou pessoalmente. Você não precisa se registrar ou pagar por responsabilidade de fraude zero - o recurso vem automaticamente com seu cartão de crédito.
Quando você detectar transações não autorizadas na sua conta ou suspeitar que sua conta pode ter sido usada sem a sua permissão, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito imediatamente. Se você ainda tiver seu cartão de crédito em sua posse, entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito pelo número no verso do seu cartão de crédito. Ou acesse sua conta on-line para obter o número de telefone correto para sua conta de cartão de crédito.
Captura de fraude na sua conta
Você pode identificar cobranças fraudulentas lendo o extrato do seu cartão de crédito ou monitorando a atividade da sua conta on-line .
Você pode capturar transações não autorizadas mais rapidamente se verificar sua conta on-line periodicamente ao longo do mês, em vez de esperar que o extrato de seu cartão de crédito seja enviado pelo correio.
O emissor do seu cartão de crédito pode oferecer serviços complementares de detecção de fraudes para notificá-lo proativamente sobre possíveis fraudes na sua conta.
Depois de se inscrever, você receberá um texto, um e-mail ou uma ligação telefônica que alertará sobre a atividade do cartão de crédito fora de seus hábitos normais. A Discover, por exemplo, solicitará que você verifique atividades incomuns quando você fizer logon na sua conta on-line. Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito para descobrir se um serviço como este está disponível para sua conta.
Exceções de responsabilidade zero
A responsabilidade zero geralmente se aplica apenas aos cartões de crédito do consumidor. Cartões comerciais, alguns cartões pré-pagos e alguns cartões-presente podem não se qualificar para proteção de responsabilidade zero. Se você tiver um desses tipos de cartão, tome precauções extras para manter seu cartão e as informações do seu cartão seguras.
Certifique-se de ler as letras miúdas do seu contrato de cartão de crédito para descobrir se alguma restrição se aplica. Por exemplo, a responsabilidade de zero fraude da Visa USA aplica-se apenas a cartões emitidos nos Estados Unidos. A MasterCard exige que você tenha usado "cuidado razoável para proteger seu cartão contra perda ou roubo".
A cobertura para cartões de crédito e débito é diferente. Os cartões de débito emitidos pela Visa ou pela MasterCard podem ser cobertos por suas políticas de responsabilidade de fraude zero, mas somente quando as transações são processadas em suas redes. Quando você concluir sua transação como "crédito", ela provavelmente será processada em uma rede Visa ou MasterCard, com base no logotipo em seu cartão de débito.
No entanto, quando um PIN é usado para concluir a transação, é mais provável que ele seja processado em uma rede diferente e, portanto, não esteja coberto pela política de responsabilidade zero da Visa ou da MasterCard.
Sua cobertura de responsabilidade fraudulenta sob a lei federal
Em certo sentido, sua responsabilidade por cobranças fraudulentas é duplamente protegida. Sob a Lei da Verdade em Empréstimos, você só pode ser responsabilizado por até US $ 50 de cobranças fraudulentas feitas em um cartão de crédito roubado. Você pode ser responsabilizado por esse valor máximo, se você relatar seu cartão perdido ou roubado após as cobranças fraudulentas serem feitas. Se apenas o número do seu cartão de crédito for roubado e usado para fazer cobranças fraudulentas em sua conta, você não terá nenhuma responsabilidade.
Com os cartões de débito, a Lei de transferência eletrônica de fundos limita a responsabilidade a US $ 50 se você notificar o banco no prazo de dois dias após descobrir a fraude em sua conta.
No entanto, se você esperar até dois dias depois, poderá ser responsabilizado por até US $ 500,00. Se levar mais de 60 dias para denunciar fraudes no cartão de débito, você poderá ser responsabilizado pelo valor total.
Seu banco ou a rede de cartão de crédito (por exemplo, Visa ou MasterCard) que emite seu cartão de débito pode limitar sua responsabilidade, mas depende da rede na qual seu cartão é processado, se um PIN foi usado para a transação e o tempo leva você a denunciar as cobranças fraudulentas.