Hipotecas eficientes em termos de energia da FHA podem exceder o preço de venda
Hipotecas energeticamente eficientes existem há muito tempo, tempo suficiente para que a maioria das pessoas se tenha esquecido deste tipo de financiamento subutilizado. Se você está adiando a compra de um encerramento porque a casa tem um antigo forno que precisa ser substituído, ou janelas de painel único e você quer painel duplo, uma hipoteca de energia eficiente pode ser sua resposta. Uma hipoteca de energia eficiente pode ser rolada em sua hipoteca existente e você pode usar esse dinheiro para pagar por melhorias de eficiência energética.
É fácil obter uma hipoteca com eficiência energética. Os mutuários podem financiar 100% das melhorias. Não há necessidade de se qualificar separadamente para o financiamento adicional porque a economia de energia provavelmente compensará o aumento dos pagamentos de hipoteca. Isso significa que sim, o credor calcula quanto você vai economizar em suas contas de serviços públicos, atualizando e fazendo melhorias, eo subscritor vai usar esse valor em dólar para reduzir seus rácios. Isso é importante se a sua renda para o percentual da dívida hipotecária já estiver no valor máximo permitido para um pagamento da PITI .
Tipos de melhorias de eficiência energética que se qualificam para uma hipoteca com eficiência energética
Uma hipoteca eficiente em termos de energia deve resultar em economias substanciais nas contas mensais, além de melhorias eficientes em energia também podem aumentar o valor de sua casa, além de ajudar a conservar recursos energéticos valiosos. Aqui estão alguns tipos de melhorias que podem se qualificar para uma hipoteca com eficiência energética:
- Sistemas de aquecimento e resfriamento
- Isolamento no sótão, paredes e pisos
- Janelas que economizam energia, como painel duplo
- Instalação do sistema de dutos e reparos
- Aquecedores de água
- Aparelhos energeticamente eficientes, como lavadoras, secadoras e refrigeradores
- Meteorização
- Novos telhados "legais"
Tipos de hipotecas eficientes em termos energéticos
Três tipos básicos de empréstimos se qualificam para uma hipoteca com eficiência energética.
Embora os montantes máximos possam variar, dependendo do tipo de empréstimo, a determinação é baseada na melhoria na redução do uso de energia, compensando assim o custo da atualização. Aqui estão os tipos de empréstimos que oferecem hipotecas eficientes em termos de energia:
- Empréstimos convencionais adquiridos pela Fannie Mae e pela Freddie Mac
- Empréstimos FHA
- Empréstimos do VA
FHA oferece uma hipoteca eficiente de energia popular
Muitos compradores de casas cobram empréstimos FHA porque a exigência mínima de pagamento é de apenas 3,5% do preço de compra. Se o custo das melhorias for menor que o valor presente da energia economizada, a FHA permitirá que você adicione o custo das melhorias ao seu empréstimo. O montante máximo da hipoteca deve ser o menor de:
- 5% do valor da propriedade ou
- 115% do preço médio da área de uma única família, ou
- 150% do limite do Freddie Mac em conformidade
Independentemente das diretrizes da FHA, a maioria dos bancos tem sobreposições que limitam a quantia, que fica em US $ 8.000, além de US $ 2.000 adicionais para a climatização.
Relatórios de HERS e hipoteca eficiente da energia de FHA
Os compradores que se qualificam para um empréstimo da FHA qualificam-se automaticamente para o financiamento de uma hipoteca com eficiência energética. No entanto, a propriedade deve ser avaliada para a melhoria. Por exemplo, se o sistema HVAC existente tiver apenas 5 anos, o custo de um novo sistema poderá não compensar a economia e, portanto, não se qualificará.
Um avaliador de energia preparará um relatório HERS (sistema de classificação de energia residencial). O custo deste relatório pode variar entre US $ 250 e US $ 800. Às vezes, o custo do relatório HERS pode ser transferido para o empréstimo. O relatório HERS irá:
- Recomendar tipos de atualizações
- Estimativa de economia de energia
- Estimar a vida das atualizações
Dica: saiba que as diretrizes do HUD oferecem ao comprador 90 dias para concluir o trabalho. No entanto, muitos bancos exigem que o trabalho seja concluído em 14 dias. Se você planeja solicitar janelas personalizadas, por exemplo, convém garantir que essas janelas cheguem e sejam instaladas dentro da janela de 14 dias.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.