Quanto tempo você planeja manter o fundo
Você vai manter o fundo por um longo período de tempo, como 10 anos ou mais, ou você vai vendê-lo em poucos meses ou alguns anos?
As ações da classe C cobram o que é chamado de "carga de nível", que normalmente é uma taxa fixa de 1,00% ao ano. Isso pode parecer menos do que uma carga frontal de 5,00%, mas durante um longo período de tempo, as ações C custam mais do que outras classes de ações.
Em geral, use ações C para curto prazo (menos de 3 anos) e use as ações A para longo prazo (mais de 8 anos), especialmente se você puder obter uma pausa na carga inicial para fazer uma compra grande. As ações da classe B podem eventualmente ser trocadas por ações classe A após sete ou oito anos. Como resultado, eles podem ser melhores para investidores que não têm o suficiente para investir para se qualificarem para um nível de quebra na ação A, mas pretendem manter as ações B por vários anos ou mais.
A quantia que você planeja investir agora e depois
Você planeja investir uma vez por mês? Você vai criar um plano de investimento sistemático ou você fará um depósito e investirá uma vez por ano? Você está fazendo um investimento fixo?
Agora que você sabe que os fundos de ações cobram uma carga inicial em cada compra, você não vai querer fazer compras freqüentes, como com um plano de investimento sistemático, com essa classe de ações porque receberá uma cobrança de até 5,00% toda vez que você comprar ações.
Se você é um investidor de longo prazo ou um investidor de compra e venda , descartamos as ações da C na seção anterior. Portanto, as ações B são uma boa opção para o investidor de longo prazo que deseja investir com frequência (ou seja, a média do custo do dólar ).
As despesas associadas à classe de ações
As despesas são custos além das cargas ou encargos.
Por exemplo, as ações B e C geralmente têm taxas 12b-1 e taxas de despesas gerais mais altas do que os fundos de ações A.
Portanto, a consideração de despesas associadas à classe de ações está totalmente relacionada a todas as outras considerações listadas aqui. Isso ocorre porque as despesas mais altas ao longo do tempo irão corroer seus retornos, o que significa menos dinheiro no bolso no final do seu período de retenção.
Embora os fundos de ações tenham uma frente de cargas de cerca de 5,00%, suas despesas são baixas depois disso. Portanto, um investimento fixo mantido por um longo período, como 5 a 10 anos ou mais, seria bem adequado para um fundo de ações. As taxas 12b-1 e as despesas gerais das ações B e C, por outro lado, causarão retornos relativos mais baixos para esses fundos por longos períodos.
Usando um consultor ou investindo sozinho
A decisão sobre qual classe de ações comprar é fácil, uma vez que você sabe se deseja ou não usar e aconselhar. Se você quiser seguir a rota do "faça você mesmo", você deve absolutamente abrir uma conta com uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga e com fundos sem carga. Isso é o que significa "investir diretamente" porque você ignora o intermediário (o consultor) e investe diretamente na empresa de fundo mútuo.
Se este é você, não se esqueça de ler o meu artigo sobre como construir um portfólio de fundos mútuos .
Se você quiser usar um consultor e eles não forem consultores de "taxa única", eles serão pagos por comissões ou receitas geradas por uma classe de ações, como A, B ou C. Agora você pode voltar ao topo da lista. este artigo e certifique-se de que seu consultor está lhe vendendo o que é melhor para você e não o que é melhor para seus interesses!
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