É mais do que evitar probate
Na verdade, os trusts vivos não são para todos, mas podem ser uma ferramenta perfeita de planejamento patrimonial para os outros, dependendo de suas preocupações e circunstâncias.
Como tantas outras coisas na vida, elas vêm com prós e contras.
Pro nº 1: você pode evitar o sucessor
A evasão de probabilidades é provavelmente a maior vantagem de uma confiança viva revogável. Por que sujeitar seus entes queridos e sua propriedade às regras restritivas do tribunal de sucessões quando você pode facilmente evitá-lo financiando uma relação de confiança?
Isso pode ser uma consideração particularmente importante se você possui imóveis em mais de um estado, porque seus entes queridos serão confrontados com dois ou mais processos de inventário, se você simplesmente deixar um testamento. Cada propriedade teria que ser testada onde está localizada.
Uma confiança vitoriosa revogável também pode dar aos seus entes queridos acesso quase imediato a dinheiro durante um período difícil. Compare isso com o tempo que leva para abrir uma propriedade de inventário e para seus entes queridos para obter acesso à sua conta bancária. Pode levar de algumas semanas a vários meses.
Pro No. 2: Você pode evitar tutelas ou processos de tutela
Trusts vivos revogáveis não são apenas sobre a morte.
Eles podem resolver determinados problemas enquanto você está vivendo também.
Por que sujeitar seus entes queridos e sua propriedade às regras restritivas de tutela ou conservadoria se você se tornar incapacitado? Formar uma confiança viva revogável envolve nomear um administrador sucessor, alguém para intervir e administrar a confiança para você se chegar uma hora em que você não seja mais capaz de fazer isso sozinho.
Depois de seguir as provisões da confiança para determinar sua incapacidade, seu administrador sucessor pode assumir o controle de seus ativos de confiança sem a interferência do tribunal.
Pro nº 3: você pode manter as coisas privadas
Probate é um processo público. Qualquer um pode ir ao tribunal e dar uma olhada em todo e qualquer documento arquivado ali, incluindo sua vontade. Em algumas jurisdições, os estranhos podem até procurar registros e arquivos judiciais online.
Quando o probate é aberto e sua vontade é colocada no tribunal, qualquer pessoa - qualquer pessoa - pode lê-lo, ver a extensão do que você possui para deixar para os outros e descobrir quem tem o quê. Documentos de confiança nunca são arquivados em um tribunal para que eles não se tornem um registro público para todo mundo ver.
Con Nº 1: Os custos iniciais podem ser altos
Geralmente, custa mais tempo e dinheiro para estabelecer e financiar uma confiança viva revogável do que simplesmente escrever um testamento. Mesmo depois de formar a confiança, você deve criar novas ações e outros documentos para transferir a propriedade de seus ativos para ela.
Mas o tempo total e o dinheiro gasto provavelmente serão menores a longo prazo. A confiança permitirá que os seus entes queridos evitem uma custódia custódia supervisionada pela corte se você ficar incapacitado e um processo caro e supervisionado pelo tribunal prosseguir depois da sua morte.
Lembre-se, escrituras e documentos que transferem a propriedade devem ser criados após a sua morte também. Você está apenas pagando esses custos com antecedência quando você cria uma relação de confiança - mas seus entes queridos não terão que pagar taxas de inventário em cima dela.
Con No. 2: Financiamento de uma confiança é uma dor
Você precisa entrar em contato com seu banco, empresas de investimento e de seguros e agentes de transferência. Você tem que mudar de conta e propriedade de ações e atualizar os beneficiários. Novos certificados de ações devem ser emitidos. Carros e barcos devem ser renomeados. Para muitas pessoas, essa é a principal desvantagem de usar uma confiança viva revogável como sua principal ferramenta de planejamento imobiliário.
Mas se a confiança não é totalmente financiada, não vale a pena o tempo, dinheiro e esforço para criar um. O tipo de ativos que você possui e o que deve ser feito para que eles sejam financiados na relação de confiança devem ser cuidadosamente considerados antes de você decidir usar um.
Con No. 3: Você ainda precisará de um testamento
Se você ficar frustrado ou distraído quando estiver financiando sua confiança ou se simplesmente não tiver tempo suficiente para fazê-lo corretamente, sua confiança só será parcialmente financiada quando você morrer. Também é muito fácil esquecer de transferir o título para os ativos recém-adquiridos para a sua confiança com o passar do tempo.
Você precisará de um tipo especial de testamento, chamado “ pour-over ”, para “pegar” seus ativos não financiados e “despejá-los” em sua confiança, e sua determinação deve ser comprovada. Mas um recurso pode ser uma ferramenta de backup inestimável para o pior cenário possível.
Con No. 4: Seus herdeiros têm mais tempo para contestar uma confiança
A maioria dos estados tem estatutos específicos que ditam quem pode desafiar uma última vontade e testamento e quanto tempo eles têm para fazê-lo. O período de tempo pode ser de 30 a 90 dias.
Compare isso com a contestação de uma relação de confiança, que até recentemente era um procedimento judicial aberto, sujeito apenas aos estatutos de limitação do estado. Esses estatutos geralmente são de um a cinco anos, mas às vezes são mais longos. Diversos estados decidiram fechar esta lacuna, entretanto, promulgando leis específicas que restringem severamente o prazo para desafiar uma confiança.
The Bottom Line
Quando você está lidando com algo tão importante quanto o planejamento imobiliário, é importante falar com um profissional legal para ter certeza de que entende completamente todos os prós e contras de suas decisões. Este artigo destina-se apenas a fornecer informações gerais e pode não se aplicar diretamente às suas preocupações exclusivas. Não é um conselho legal. Para isso, você precisará de um advogado.