Deixá-lo aberto? Quando você tem co-proprietários não responsivos ou não cooperativos na conta, pode ser tentador simplesmente deixar uma conta aberta. Mas fechar suas contas bancárias conjuntas o mais rápido possível protege você de várias maneiras:
- Impedir penalidades: impedir que outros titulares de conta usem a conta. Se eles tentarem gastar dinheiro (especialmente dinheiro que não existe) e acumular penalidades na conta, o saldo da conta pode ficar negativo. Você terá que trazê-lo de volta a zero para fechar a conta.
- Minimize as taxas: ponha fim às taxas mensais e aos encargos de inatividade. Por que pagar por algo que você não está usando?
- Responsabilidade legal: mesmo que você seja o único usuário da conta e confie na outra pessoa, os titulares de conta conjunta possuem fundos tecnicamente próprios na conta. Se outro titular da conta é processado (por dívidas não pagas ou por um acidente de automóvel, por exemplo), os credores podem potencialmente receber o seu dinheiro .
- Pausa limpa: às vezes você quer deixar o passado para trás. Fechar contas antigas pode fornecer alívio emocional e eliminar lembretes indesejados.
Contas conjuntas permitem acesso total a cada proprietário da conta. Como resultado, um indivíduo normalmente pode gastar todo o dinheiro de uma conta sem a aprovação de outras pessoas.
Isso é conveniente para famílias ocupadas e parceiros de negócios que desejam operar com eficiência. Mas as coisas podem complicar quando as parcerias terminam. Antes de movimentar dinheiro ou fechar uma conta, determine se você tem ou não um direito legal a parte ou a totalidade do dinheiro e avalie como outros detentores de contas podem reagir se você seguir em frente sem a contribuição deles.
Como fechar contas bancárias conjuntas
O processo de fechamento de contas depende do seu banco, e alguns bancos facilitam mais do que outros. Se você precisar se mudar imediatamente, entre em contato com o departamento de atendimento ao cliente do banco ou da cooperativa de crédito.
Quem precisa aprovar? Alguns bancos permitem que qualquer titular de conta feche uma conta conjunta individualmente. Mas alguns bancos ainda hesitam em permitir que os clientes encerrem contas unilateralmente, de modo que precisam de permissão de cada proprietário de conta para processar sua solicitação. Se você restringiu sua conta exigindo que todos os proprietários da conta aprovassem os pagamentos, essas restrições também podem se aplicar a outras atividades da conta.
Como solicitar: novamente, as políticas do banco determinam como você precisará enviar instruções.
- On-line e aplicativos: alguns bancos permitem que você feche contas on-line em conjunto, seja por meio de um processo automatizado ou escrevendo para o Atendimento ao cliente enquanto estiver conectado à sua conta.
- Correio: Outros bancos recebem instruções por escrito (com uma ou mais assinaturas originais necessárias).
- Telefone: Talvez seja possível ligar para um representante do atendimento ao cliente e fechar sua conta verbalmente.
- Pessoalmente: o requisito mais complicado - que ainda existe em alguns bancos - é que todos os proprietários de contas precisam visitar uma filial pessoalmente para fechar uma conta. Se esse for o caso, lembre-se de trazer um documento com foto e reservar bastante tempo para concluir o processo.
Os bancos on-line tendem a ser mais fáceis de se trabalhar, e os bancos tradicionais são mais propensos a exigir que todos os titulares de contas apareçam pessoalmente. Por exemplo, tanto o Ally Bank quanto o Capital One 360 permitem que qualquer proprietário de conta feche uma conta conjunta e faça isso on-line.
Instruções passo a passo
Fechar uma conta pode ter consequências. Se as coisas correrem mal, você poderá perder pagamentos, reembolsos e pagar taxas desnecessárias. Para evitar surpresas, siga esta lista de verificação detalhada para bancos de comutação . Como uma visão geral, você precisa:
- Coloque o saldo da sua conta em zero. Deposite fundos para compensar qualquer déficit ou decida como você gostaria que seu banco distribuísse todo o dinheiro restante na conta após o fechamento. Os bancos podem enviar dinheiro e cheques por correio, ou você pode transferir o dinheiro você mesmo .
- Pare todas as retiradas. Evite descobertos caros e atrasos no fechamento de sua conta. Certifique-se de que todas as verificações pendentes foram liquidadas e cancele todos os pagamentos de faturas automáticos. Pesquise os últimos 12 meses de atividade para não se esquecer de nada. Destrua cartões de débito e cheques vinculados à conta para evitar erros.
- Prepare sua nova conta. Verifique se você está funcionando com outra conta. Você precisará receber pagamentos, gastar dinheiro, pagar contas e guardar dinheiro.
- Peça ao seu banco para fechar a conta antiga. Novamente, descubra quais são os requisitos - quem pode solicitar o fechamento, como comunicar sua solicitação e assim por diante.
Evite problemas legais
Como cada proprietário da conta normalmente tem acesso a 100% do dinheiro em uma conta bancária conjunta, qualquer pessoa pode esvaziar uma conta sem a permissão dos outros proprietários da conta. Isso pode causar problemas de várias maneiras:
- Você pode não ter direito legal ao dinheiro que recebe, mesmo que seu banco conceda a você a autorização para sacar o dinheiro e fechar a conta. Por exemplo, um decreto de divórcio pode dizer que os fundos pertencem a um ex-cônjuge.
- Outro proprietário da conta pode drenar sua conta sem o seu conhecimento. Se você não confia em seus titulares de conta conjunta, fale com um advogado local para discutir opções para se proteger.
A comunicação pode percorrer um longo caminho para reduzir suas contas legais. Se possível, discuta como dividir fundos de uma conta conjunta para que as coisas não piorem.