Eu odeio ser o portador de más notícias, mas há problemas em torno de qualquer solução.
Os bancos concedem uma venda a descoberto por vários motivos, nenhum dos quais envolve ajudar o proprietário. Assim, a noção de que você pode simplesmente comprar uma nova casa e pedir ao banco para deixá-lo sair de sua hipoteca é improvável, mas há circunstâncias em que uma premissa semelhante pode funcionar.
Comprando uma nova casa após uma venda a descoberto
Para responder à sua pergunta, vamos analisar o primeiro cenário. Fazendo uma venda a descoberto e depois comprando uma nova casa . Você tem três maneiras de vender a sua casa existente como venda a descoberto:
- Hipoteca em Default
Os credores normalmente concedem uma venda a descoberto porque os vendedores têm dificuldades financeiras. Se você tem dificuldades financeiras e parou de pagar seus pagamentos de hipotecas, provavelmente não se qualificará para obter um empréstimo para comprar uma nova casa. - Pagamentos de hipoteca são atuais
Se os pagamentos da hipoteca forem pagos pontualmente, seu banco poderá concluir que você não se qualifica para uma venda a descoberto porque não tem dificuldades. Fazer uma venda a descoberto sem dificuldades é complicado. O banco de venda a descoberto pode solicitar que você faça uma contribuição do vendedor .
- A hipoteca é atual, mas prestes a entrar em default
É o seu melhor cenário, mas, novamente, algumas diretrizes do investidor não permitirão uma venda a descoberto, a menos que você esteja inadimplente. Atrasar seus pagamentos refletirá mal em seu relatório de crédito com 30 dias de atraso, atraso de 60 dias e assim por diante. Se a sua pontuação FICO cair muito, você não se qualificará para comprar outra casa.Embora as diretrizes da Fannie Mae e as diretrizes da FHA ofereçam provisões para vendedores que não perderam o pagamento da hipoteca , as sobreposições bancárias não seguem o mesmo caminho. A FHA proíbe especificamente a concessão de um empréstimo a um comprador que fez uma venda a descoberto pela única razão de capitalizar em valores decrescentes. Uma exceção é uma transferência de trabalho e movimentação de uma distância aceitável.
Comprando uma casa nova e fazendo uma venda curta na primeira casa
Para comprar uma nova casa, a maioria dos compradores recebe uma hipoteca. Uma nova hipoteca envolve mostrando o credor suas declarações fiscais. Suas declarações de imposto indicarão que você possui uma casa. É muito fácil para o seu novo credor descobrir que sua casa está de cabeça para baixo. O mero fato de que você deve mais em sua casa existente do que vale é uma razão suficiente para muitos subscritores chutarem o seu processo de subscrição e negarem o empréstimo.
- Compra e fiança
Por que o banco negaria seu empréstimo se você está atualizado sobre seus pagamentos de hipoteca e tem um excelente relatório de crédito? Três palavras: compra e fiança . Compra e fiança é considerada fraude hipotecária . Se você mentir e disser que planeja manter sua casa existente quando sua intenção é se afastar, isso também pode ser considerado fraude hipotecária . - Qualifique-se para possuir duas casas
Alguns compradores de imóveis ganham dinheiro suficiente para se qualificarem para possuir duas casas . Se o seu relatório de crédito for dourado, e as suas proporções suportarem um novo empréstimo sem depender da renda da sua casa existente, é possível que o banco permita que você compre uma nova casa, mesmo que a sua residência esteja submersa. - Venda a descoberto estratégica
É muito improvável que o banco conceda a você uma venda a descoberto estratégica em sua casa existente depois de comprar uma nova casa - mesmo que você tenha as qualificações necessárias para ter duas casas. O banco não irá recompensá-lo por seus conhecimentos financeiros para pensar no futuro. Além disso, o banco verá que você já havia se qualificado para ter duas casas e que você tem uma boa classificação de crédito; por que o banco deveria deixar você de fora neste momento?A reviravolta em tudo isso é que, se você tiver dificuldades financeiras, não se qualificará para comprar uma nova casa em primeiro lugar. No entanto, se sua dificuldade financeira for súbita, sem aviso prévio e extrema, você poderá se qualificar para uma isenção.
No momento desta publicação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.