Dicas para colocar suas dificuldades em palavras
O que constitui uma dificuldade?
Muitas pessoas pensam que uma dificuldade é baseada apenas em questões financeiras, e isso não é necessariamente verdade.
Apenas sobre qualquer coisa que torne difícil para você continuar fazendo um pagamento de hipoteca pode qualificá-lo para uma dificuldade.
A única coisa que um banco não quer ver é um proprietário que quer ir embora simplesmente porque a casa não vale mais a quantia que o proprietário pagou por ela. Embora estar de cabeça para baixo seja uma das qualificações para uma venda a descoberto , um banco não tem obrigação de conceder a venda a descoberto somente nessa base.
Pense em quando você tirou o empréstimo e como era sua vida naquela época. Isso mudou desde então? Se a sua situação não mudar, o banco pode dizer que você pode ficar em sua casa no seu nível de pagamento atual. Se a sua situação mudou, aqui estão alguns exemplos que podem se qualificar para uma dificuldade:
- Desemprego
- Rendimento reduzido (folgas, novo emprego, perda de emprego do parceiro, corte de salário)
- Doença ou emergência médica
- Transferência de emprego (voluntária ou involuntária)
- Divórcio, separação ou dificuldades conjugais
- Termos de hipotecas exóticas (um empréstimo com taxa ajustável )
- Serviço militar
- Morte na familia
- Encarceramento
- Aumento de despesas e endividamento excessivo
- Reparos inesperados ou manutenção em casa
O básico de uma carta de dificuldades
Quando entrevisto inicialmente vendedores que querem vender em uma venda a descoberto em Sacramento, peço aos vendedores que descrevam suas dificuldades.
Agentes que fazem muitas vendas a descoberto podem às vezes se tornar um pouco insensíveis, porque estamos focados nas estatísticas. Por exemplo, quando um vendedor diz que está se divorciando, é possível que meus olhos se acendam e eu deixo escapar: "Isso é fabuloso". Mas então eu percebo como isso acontece, o que não é da maneira que eu pretendia. É bom estar se divorciando ao tentar fazer uma venda a descoberto ou um mod de empréstimo porque as "dificuldades de relacionamento" geralmente atendem às diretrizes do banco para situações de dificuldades. Não é fabuloso que as partes estejam se separando.
Em sua carta de dificuldade, você quer explicar 3 coisas:
- Como você entrou em sua situação atual (explique o que mudou desde que você tirou o empréstimo)
- O que você fez para tentar sair dessa situação
- Por que essa situação é permanente e como nada que você pode fazer vai mudar isso
Erros de carta de dificuldade
Escrever uma carta de dificuldade não é muito divertido. Na verdade, pode ser francamente deprimente. Muitas pessoas não têm idéia de quão ruins suas vidas se tornaram até começarem a escrever uma carta de dificuldades. Às vezes, ver todas essas coisas horríveis em preto e branco é surpreendente. Não fique surpreso se você chorar. Mas não faça um giro de 90 graus e fale sobre como sua vida irá melhorar.
Apontar a sua vida não vai melhorar. Na verdade, só vai piorar. Se houver esperança no horizonte, se houver uma chance de recuperação, para você se tornar inteiro novamente, acredite, o banco não hesitará em pegar uma faca e mergulhá-la em seu coração. Se o banco sentir vulnerabilidade, responsabilidade ou qualquer outra coisa que mostre que o banco pode ter recursos financeiros em algum momento no futuro para quitar parte dessa dívida, o banco vai pular nele como um chocolate quente em um sundae. Se o banco vir a renda disponível, poderá solicitar uma contribuição do vendedor para conceder uma venda a descoberto ou negar sua modificação do empréstimo.
Não compartilhe suas esperanças e sonhos para o futuro com o banco. Não é da conta do banco. O banco não se preocupa com você nem protege sua preciosa classificação de crédito. Na verdade, se você está à beira da falência ou se dirige para o encerramento , você tem uma história terrível que o banco deveria ouvir.
Então, compartilhe essa história terrível. Seja sincero.
O que mais entra em uma carta de dificuldade?
Você deve colocar tudo, menos a pia da cozinha em uma carta de dificuldade e, em seguida, apenas por precaução, jogar a pia também. Use números e porcentagens para explicar a perda de receita ou o fluxo de caixa negativo. Em vez de dizer que você está pedindo dinheiro emprestado para fazer os pagamentos da hipoteca, divulgue a quantia em dólar e a fonte dessa dívida, como "Eu pedi US $ 10.000,00 do meu cartão VISA para fazer meus pagamentos nos últimos 6 meses, e eu bati meu cartões para o máximo ".
Se o seu carro precisar de manutenção ou conserto, se o gato tiver câncer e se suas contas estiverem aumentando, se seus filhos estiverem morrendo de fome com sanduíches de manteiga de amendoim, e suas unhas estiverem gastas por esfregar o chão de outras pessoas por dia, porque a mãe mudou-se com a sua família e precisa de cuidados médicos 24 horas por dia, coloque-a na sua carta de dificuldades. Pinte a pior foto que você honestamente pode e continue indo morro abaixo com ela.
Use palavras simples voltadas para a educação de um aluno da 6ª série. Se você não sentir pena de si mesmo quando terminar, talvez não tenha feito o trabalho corretamente. Talvez você precise retornar à carta da dificuldade e revisar alguns pontos.