Um credor hipotecário de crédito ruim pode levá-lo de volta à propriedade de casa
A verdade é que você provavelmente pode obter uma hipoteca de crédito ruim; é só que os caras com quem você está falando - bancos e cooperativas de crédito - não oferecem hipotecas de crédito ruins. Você poderia estar procurando no lugar errado.
O que você pode não perceber é potenciais compradores home com crédito ruim obter uma hipoteca de crédito ruim o tempo todo. Mas às vezes eles pagam pelo nariz por isso. Se você acabou de concluir uma venda a descoberto , você pode querer esperar 3 anos antes de aplicar para uma hipoteca, porque você vai ter uma taxa muito melhor se você esperar. Diretrizes da Fannie Mae dizem que um vendedor de venda a descoberto pode se qualificar em 4 anos para um empréstimo, desde que o vendedor mantenha um bom crédito após a venda a descoberto, mas a FHA é de 3 anos.
Mesmo que você tenha declarado falência, contanto que você mantenha seu crédito limpo após a alta, provavelmente poderá se qualificar para um empréstimo FHA em alguns anos. Empréstimos FHA não necessariamente carregam mínimos de pontuação de crédito , mas os credores que financiam os empréstimos querem uma pontuação mínima de FICO .
Dicas para encontrar um credor hipotecário de crédito ruim
Certifique-se de verificar o corretor de hipoteca com o conselho de licenciamento do seu estado e lidar apenas com uma empresa respeitável. Não receba um empréstimo em dinheiro através de um agiota. É fácil ser enganado, então tenha cuidado. A seguir estão algumas dicas para tirar uma hipoteca de crédito ruim:
- Pense na hipoteca de crédito ruim como uma solução temporária. Faça isso em curto prazo. Isso não significa obter um empréstimo de curto prazo, mas planeja pagar o empréstimo não mais do que dois anos antes de construir seu crédito suficiente para obter um refinanciamento decente com um pagamento mais acessível.
- Se o seu corretor de hipoteca regular não pode ajudá-lo, peça uma referência. A maioria dos credores que estão no negócio há algum tempo também mantêm contatos no mercado subprime e podem encaminhá-lo a um credor que pode lhe fazer uma hipoteca.
- Considere uma hipoteca de taxa ajustável . Sua taxa de juros será alta para um empréstimo amortizado de taxa fixa, muito superior às taxas que você encontrará anunciadas online em sites como o bankrate.com. Você provavelmente pagará mais pontos de desconto também. Obtendo uma hipoteca de taxa ajustável, você deve ser capaz de manter seus pagamentos de hipoteca baixos o suficiente para ser um pouco gerenciável.
- Não concorde, se puder ajudá-lo, com uma penalidade de pré - pagamento . Uma penalidade de pré-pagamento significa que você pode pagar até 6 meses de juros adicionais se pagar o empréstimo antecipadamente. Como a maior parte do seu pagamento é de juros e não de principal, é como pagar mais 6 meses de pagamentos. Empurre de volta se eles pedirem.
Mais opções criativas para obter uma hipoteca de crédito ruim
Trabalhar com um corretor de hipoteca para comprar o melhor empréstimo disponível sem ter que recorrer a uma hipoteca de crédito ruim. A primeira opção é trabalhar na reparação do seu crédito. Corrigir crédito ruim pode levar de algumas semanas a um ano, mas muitos problemas podem ser resolvidos dentro de alguns meses. O importante é lembrar que você pode fazer isso se quiser. Abaixo estão algumas opções de hipotecas mais criativas se você tiver crédito ruim.
- Obtenha uma cópia gratuita do seu relatório de crédito . Examine isso. Se você perceber um erro, escreva para as agências de crédito e peça uma correção.
- Pergunte ao seu corretor de hipoteca sobre o envio de um rescore rápido. Seu corretor de hipoteca pode ajudá-lo a reparar seu crédito ou encaminhá-lo para uma empresa de reparação de crédito respeitável. Em seguida, um rápido re-score através de seu corretor de hipoteca pode aumentar consideravelmente sua pontuação FICO em um período relativamente curto de tempo. O rescore rápido é uma tática secreta da indústria hipotecária.
- Considere um co-signatário. Por exemplo, as diretrizes da FHA permitirão um co-signatário em seu empréstimo. Talvez seus pais ou outro parente possam associar-se a você, e você pode evitar uma hipoteca de crédito ruim.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.