Verifique o seu relatório de crédito para peças-chave de informação
Quando você verifica seu relatório de crédito, existem três tipos de informações que você deve procurar:
1. Sinais de roubo de identidade
Verifique o seu relatório de crédito para contas que não são suas . Analise cada uma das contas listadas no seu relatório de crédito para se certificar de que elas pertencem a você (ou pelo menos elas costumavam). Se você encontrar contas das quais não se lembra, realce-as para lembrar-se de usar o processo de contestação do relatório de crédito para removê-las de seu relatório de crédito.
Revise a seção de consultas para garantir que as empresas listadas sejam empresas com as quais você solicitou crédito. Outras perguntas podem indicar um ladrão de identidade tentando abrir contas em seu nome. Observe que algumas consultas podem aparecer de empresas que verificaram seu relatório de crédito para pré-aprovar você para cartões de crédito ou seguro. Essas consultas "suaves" são geralmente rotuladas, e não podem ser visualizadas por ninguém além de você, e não afetam sua pontuação de crédito.
2. Informação incorreta
Certifique-se de que seu endereço e seu empregador estejam corretos . O seu empregador e endereço não afetam diretamente a sua pontuação de crédito (mesmo que estejam incompletos ou imprecisos), mas o emissor do cartão de crédito ou credor pode usar essas informações para tomar uma decisão sobre sua solicitação.
Verifique o histórico da conta listado para suas contas .
Seu relatório de crédito conterá o status detalhado do pagamento dos últimos 24 meses para cada conta. Eles também conterão um status informando se sua conta está atual ou se já se atrasou. Certifique-se de que seu histórico de pagamentos esteja correto, pois tem o impacto mais significativo em sua pontuação de crédito .
Confirme se todas as suas contas abertas estão abertas , especialmente se houver saldo. Se uma conta tiver saldo e for relatada como fechada, sua pontuação de crédito será afetada. Por outro lado, contas fechadas que são relatadas como abertas não afetarão sua pontuação de crédito.
Verifique se há informações negativas fora do limite de tempo do relatório de crédito . A maioria das inadimplências, como atrasos nos pagamentos com cartão de crédito e cobrança de dívidas, só pode ser listada por sete anos. A exceção é a falência , que pode ser listada por até 10 anos. Informações negativas que excederam o limite de tempo do relatório de crédito podem ser contestadas em seu relatório de crédito.
Confirme todas as dívidas liquidadas na falência são listadas dessa forma . Certifique-se de que esses débitos não sejam simplesmente listados como inadimplentes ou não pagos.
3. Um inventário de suas contas
Totalize a sua dívida ao somar o saldo da conta em todas as suas contas. Algumas versões incluem sua dívida total em uma seção de informações resumidas do seu relatório de crédito.
Dependendo de quando você solicitou seu relatório de crédito, os valores devidos em suas contas podem não incluir seus pagamentos mais recentes. Isso lhe dará uma idéia de quanto você deve e quando comparado com sua renda, você pode descobrir se você tem muita dívida. Fazer o inventário de suas contas pendentes também ajuda você a começar um plano de sair da dívida.