Qual Classe de Ações para Fundos Mútuos é Melhor para Você?
Existem várias classes de ações diferentes de fundos mútuos .
O intervalo parece cobrir quase todo o alfabeto. Há ações A, B, C, D, I, K, R e Z. E isso é apenas o que eu vi antes; então provavelmente há outros por aí!
Noções básicas sobre as classes de ações de fundos mútuos
O primeiro e melhor ponto a se fazer sobre as classes de participação em fundos mútuos é que, se você é um investidor do tipo "faça você mesmo", a melhor classe de ações para você não é tecnicamente uma classe de ações - são fundos sem carga ! Às vezes, as empresas de fundos mútuos classificam os fundos sem carga como "ações do investidor".
A única boa razão para comprar ações, ações B ou ações C com fundos mútuos é porque você tem um conselheiro ou corretor que é pago por comissão. Se você não tem certeza do porquê e quer saber mais, talvez queira fazer mais lição de casa lendo meu artigo sobre como escolher o melhor orientador .
Aqui estão as noções básicas sobre classes de participação em fundos mútuos:
- Fundos mútuos de ações classe A : esses fundos cobram o que é chamado de " carga inicial ", o que significa que você pagará uma porcentagem do seu valor de compra toda vez que comprar ações. Cargas frontais normalmente variam entre 3% e 5%, mas podem ser maiores. Por exemplo, se você comprar um fundo mútuo A Share com uma carga de 5% e comprar US $ 10.000 de ações, pagará US $ 500. Em outras palavras, você acabará investindo US $ 9.500, não US $ 10.000.
- Fundos mútuos de classe B : Esses fundos cobram uma "carga de volta", também chamada de "encargo de vendas contingente diferido (CDSC), o que significa que você pagará uma porcentagem do valor em dólar das ações vendidas. Isso é o oposto da carga frontal Você não paga adiantado, mas paga quando vende.Felizmente, a carga de retorno diminui gradualmente enquanto você mantém o fundo e, eventualmente, a carga desce até zero.No entanto, uma desvantagem dos fundos de ações B é que eles geralmente têm algo chamado de taxa 12b-1, o que aumenta as despesas do fundo, o que se traduz em retornos mais baixos enquanto você segura o fundo.
- Fundos mútuos de classe C : Esses fundos cobram o que é chamado de "carga de nível", o que significa que há uma taxa contínua, geralmente de 1,00%, contanto que você mantenha o fundo. Isso aumenta as despesas do fundo e diminui os retornos, como a taxa 12b-1 com as ações B.
Qual Classe de Ações é Melhor - A, B ou C?
Novamente, se você é um investidor do tipo "faça você mesmo", os fundos sem carga são provavelmente sua melhor aposta. Eles normalmente têm baixos índices de despesas e não há carga a pagar. Isso se traduz em maiores retornos ao longo do tempo, porque mais do seu dinheiro está no fundo, em vez de ficar nas mãos de um corretor da bolsa ou de uma empresa de fundos mútuos.
Mas se você está comprando fundos carregados, veja o resumo básico sobre o que é melhor para você:
- Quando as ações são melhores : os investidores de longo prazo (mais de 5 anos e definitivamente mais de 10) farão o melhor com os fundos da ação. Mesmo que a carga dianteira pareça alta, as despesas internas contínuas dos fundos de ações A tendem a ser menores do que as ações B e C.
- Quando as ações B são as melhores : se você acha que vai vender suas ações em cerca de 5 a 7 anos, e o valor de backload diminui a cada ano, as ações B podem ser uma boa ideia, porque você não pagará adiantado Pagarei pouco ou nada quando você vender. Apenas certifique-se de que o índice de despesas não seja muito alto (esperamos que não seja muito maior que 1,00%).
- Quando as ações C são melhores : Esta classe de ações geralmente é a melhor idéia quando você estará mantendo suas ações de fundos mútuos por um curto período de tempo (mais de um ano, mas menos de três). Você não paga uma carga dianteira, mas às vezes é cobrada uma carga de volta se você vender o fundo dentro de um ano. O nível atual de carga de 1,00% fica caro ao longo do tempo, e é por isso que eles são melhores para um a três anos.
Ainda mais importante, ainda tente manter os custos o mais baixos possível e apenas comprar fundos que sejam adequados para suas metas de investimento e tolerância a riscos.