O que saber sobre transferência em contas de morte
Contas TOD podem ser configuradas para contas de investimento, incluindo fundos mútuos e ações e títulos mantidos em uma conta de corretagem.
Alguns estados também reconhecem as ações da TOD . Em geral, tudo o que os beneficiários da conta TOD precisarão fazer para acessar os investimentos remanescentes após a morte do proprietário é fornecer à empresa investidora um atestado de óbito original para o proprietário.
Os investimentos remanescentes na conta TOD serão então transferidos para os beneficiários nomeados pelo proprietário no formulário de designação de beneficiário registrado na empresa de investimento nas porcentagens especificadas. Observe que, se um fundo vivo revogável for nomeado como beneficiário da conta TOD, depois que o proprietário da conta morrer, um número de identificação do funcionário (EIN) precisará ser obtido para a confiança antes que os investimentos possam ser transferidos para o agente fiduciário .
Como saber se uma conta TOD é ideal para você
Se você está pensando em estabelecer uma conta TOD, considere os seguintes prós e contras desse tipo de conta de investimento:
- Contas TOD são fáceis de estabelecer. Para estabelecer uma conta TOD, basta entrar em contato com sua empresa de investimento e perguntar como abrir uma nova conta TOD ou alterar suas contas existentes em contas TOD.
- Contas TOD passam diretamente para os beneficiários fora do inventário. Uma conta TOD passará para os beneficiários da TOD, mesmo que o proprietário da conta tenha uma última vontade e testamento ou confiança viva revogável e independentemente do que a vontade ou confiança disser. Isto significa que se você nomear todos os seus filhos como beneficiários em sua vontade ou confiança, mas apenas dois deles em sua designação de beneficiário da conta TOD, então os investimentos restantes em sua conta TOD quando você morrer serão pagos apenas aos dois filhos nomeados. na designação do beneficiário. Portanto, você precisa coordenar cuidadosamente sua vontade ou confiança com os beneficiários que você nomeou para suas contas TOD.
- Contas conjuntas TOD podem ser estabelecidas. Múltiplos proprietários podem manter uma conta conjunta que passará para os beneficiários da TOD depois que todos os proprietários morrerem. No entanto, para os casais casados, depois que um cônjuge morre, o cônjuge sobrevivo terá controle total da conta TOD e, portanto, poderá mudar os beneficiários da conta. Portanto, se você e seu cônjuge estão em um segundo casamento e têm filhos de outros casamentos, isso significa que o cônjuge sobrevivente pode deserdar os filhos do primeiro cônjuge a morrer.
- Os beneficiários da TOD precisam ser atualizados à medida que sua vida muda. À medida que a sua vida muda, os seus beneficiários da TOD também devem mudar. Isto é particularmente importante se um beneficiário que você nomeou predicar você ou cair em desgraça. Note que se você tem uma confiança vencedora revogável e a nomeia como beneficiária de suas contas de TOD, então cada vez que você muda os beneficiários da confiança, você também mudará os beneficiários da TOD sem ter que mudar a designação de TOD TOD seu banco.
- Aviso: Não nomeie menores como beneficiários de contas TOD. Nomear netos menores como beneficiários TOD de suas contas bancárias pode resultar em conseqüências não intencionais se os netos ainda forem menores quando você morrer. Isso ocorre porque os beneficiários menores não têm autoridade legal para receber investimentos em uma conta TOD. Em vez disso, uma tutela supervisionada pelo tribunal terá que ser estabelecida para o menor até que ele atinja 18 anos, quando o menor terá acesso total aos investimentos da TOD, sem quaisquer restrições.