Mas os relatórios de crédito padrão emitidos pelas agências de relatórios de crédito tradicionais - Experian, Equifax e TransUnion - não divulgam quase tanta informação pessoal quanto você imagina. Aqui estão alguns detalhes que você pode se surpreender ao saber que não estão incluídos no seu relatório.
Sua pontuação de crédito: quando você faz o download de uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito do annualcreditreport.com, você acha que sua pontuação de crédito real será incluída no relatório. Infelizmente, você terá que pagar mais para comprar uma nota de crédito da FICO ou uma das três maiores agências de relatórios de crédito. Se você não quer gastar mais dinheiro com uma pontuação única, também pode acessar uma cópia gratuita de um serviço gratuito de pontuação de crédito, como o Credit Scorecard da Discover ou o CreditWise da Capital One.
Seus rendimentos e investimentos: Seu relatório de crédito pode conter detalhes sobre o seu histórico de trabalho se um credor relatar o nome do seu empregador quando você abrir uma nova conta.
No entanto, ele não relatará sua renda nem compartilhará detalhes sobre seus ativos, investimentos ou economias pagas.
Seus cartões que não são de crédito: as informações sobre outras ferramentas de pagamento que você usa, como cartões pré-pagos, também serão deixadas de fora dos seus relatórios. No passado, alguns cartões pré-pagos pretendiam relatar as informações dos clientes para as agências de crédito, mas nenhum dos cartões atualmente disponíveis parece fazê-lo.
Em geral, as únicas agências de crédito de produtos financeiros rastrear para relatórios de crédito tradicionais são seus cartões de crédito, hipotecas, empréstimos a prestações e outros tipos de empréstimos.
Seus pagamentos não relacionados a crédito: na maioria dos casos, seus pagamentos não relacionados a crédito, como contas de serviços públicos ou pagamentos por telefone, também não serão exibidos em seu relatório de crédito, a menos que você fique atrasado em uma fatura. Se uma fatura for enviada para as coleções, o pagamento perdido será exibido quase com certeza. Todos os três departamentos de crédito também incluem informações sobre pagamentos de aluguel on-time quando disponíveis - mas somente se um locador o reportar ao bureau. Muitos proprietários ainda não relatam esse tipo de informação para agências de relatórios de crédito.
Contas do seu médico: De acordo com a Lei de Portabilidade e Responsabilidade de Seguro Saúde (HIPAA), os provedores de serviços médicos não podem compartilhar informações pessoais sobre seu histórico médico, e você não verá detalhes pessoais sobre as visitas do seu médico ou seu histórico de saúde relatório. Mas se você perder um pagamento para o seu provedor de serviços de saúde, o provedor médico poderá enviar essa dívida para as cobranças . Nesse caso, a conta de coleta médica aparecerá no seu relatório.
Histórico de crédito do seu parceiro: Se você se apaixonar por alguém com hábitos de crédito menos do que salgados, não precisa se preocupar com os lapsos financeiros que acabam nos relatórios.
A menos que você assine um empréstimo e assuma a responsabilidade conjunta por ele, as habilidades de crédito de seu parceiro não afetarão seu relatório. Algumas pessoas acreditam erroneamente que os relatórios de crédito de um casal de alguma forma se fundem quando se casam, mas isso é um mito. Cada um de vocês tem seus próprios relatórios separados e as únicas contas que aparecem neles são aqueles em seu próprio nome.
Seu histórico criminal: Se você teve desentendimentos com a lei, não precisa se preocupar com seus relatórios de crédito divulgando essas informações a possíveis financiadores. A história criminal não aparece nos relatórios de crédito tradicionais. No entanto, algumas agências menores de informações ao consumidor coletam e vendem essas informações para os empregadores e outras pessoas que estão realizando uma verificação de antecedentes criminais. Mas esse é um relatório separado.
A maioria dos julgamentos civis: Até recentemente, julgamentos civis - nos quais você foi processado por dinheiro e obrigado a pagar - apareceram em relatórios de crédito.
No entanto, a partir de 1º de julho de 2017, as agências de crédito deixarão de reportar informações de registros públicos, como julgamentos cíveis ou penhoras fiscais, a menos que o registro contenha seu nome, endereço e número da Previdência Social ou data de nascimento. Como os julgamentos no domínio público normalmente não contêm muita informação detalhada, isso significa que a maioria dos julgamentos civis não será incluída nos relatórios. De acordo com o grupo de relatórios de crédito, a Consumer Data Industry Association , cerca de metade dos privilégios fiscais no registro público provavelmente não atenderá aos novos padrões de relatórios das agências de crédito, e também não aparecerão nos relatórios de crédito.