Os melhores cartões de crédito de recompensas para 2017 foram escolhidos com base no bônus de inscrição, na taxa de recompensas em andamento, nas opções de resgate, na taxa anual e em outras vantagens do cartão de crédito. APRs , incluindo APRs promocionais não foram um fator, já que pagar integralmente e evitar completamente o interesse é a maneira ideal de aproveitar um cartão de crédito de recompensas.
Se você deseja adicionar um novo cartão de crédito a sua carteira este ano, confira esta lista dos melhores cartões de crédito de recompensas no mercado atualmente.
Melhor cartão de recompensas em dinheiro: American Express Blue Cash Preferred
O cartão American Express Blue Cash Preferred oferece uma recompensa de US $ 150 se você gastar US $ 1.000 nos primeiros três meses de abertura do seu cartão de crédito. Em andamento, o cartão paga 6% em dinheiro de volta nas compras de supermercado, limitado a US $ 6.000 por ano. Isso é $ 360 em dinheiro de volta em um ano, se você maximizar os gastos nesta categoria, o que é factível se você gastar uma média de $ 500 em mantimentos a cada mês.
Os portadores de cartão também ganharão 3% em dinheiro de volta em postos de gasolina e em lojas de departamento nos Estados Unidos. Não há limite para o valor em dinheiro que você pode ganhar na categoria de 3%.
Todas as outras compras, incluindo compras de supermercado acima de US $ 6.000 por ano, ganham 1% em dinheiro de volta.
Existem algumas exceções para ganhar dinheiro com o Amex Blue Cash Preferred.
As compras em mercearias não incluem compras feitas em superlojas e armazéns. As compras de postos de gasolina não incluem compras de gás feitas em supermercados, superlojas e armazéns. Você deve fazer suas compras em mercearias e postos de gasolina independentes para ganhar a maior taxa de recompensas. Caso contrário, essas compras receberão a taxa de recompensa de 1%.
O dinheiro de volta é pago em dólares de Recompensa em Dinheiro Azul em incrementos de 25 dólares e estará disponível sempre que seu saldo de prêmios for de pelo menos 25 dólares. As recompensas podem ser resgatadas como um crédito de instrução que reduzirá seu saldo pendente pelo valor do resgate.
Há uma taxa anual de US $ 95 que é dispensada no primeiro ano e pode ser facilmente compensada se você usar o cartão de crédito para todos os seus gastos com mercearias, gás e lojas de departamento. No segundo ano e a cada ano, você terá que gastar pelo menos US $ 1.600 em compras a cada ano para pagar a taxa anual de US $ 95,00.
American Express vem com benefícios adicionais, como seguro de perda e danos, seguro de acidentes de viagem, assistência na estrada, garantia estendida, proteção de retorno e proteção de compra.
Melhor cartão de recompensas Cash Back de 5%: Chase Freedom
O Cartão de Crédito Chase Freedom oferece um bônus em dinheiro de $ 150 se você gastar $ 500 em compras nos primeiros três meses de abertura de sua conta.
Há um problema: você só pode ganhar o bônus de inscrição se não tiver recebido um bônus do Chase nos últimos 24 meses. Se você já possui um cartão de crédito Chase, verifique suas declarações anteriores ou ligue para o serviço ao cliente para saber se e quando você ganhou um bônus de inscrição.
Os portadores do cartão Chase Freedom ganham 5% de dinheiro de volta em compras em categorias específicas que giram a cada trimestre e 1% em todas as outras compras. De janeiro a março de 2017, por exemplo, os portadores de cartão ganham 5% de dinheiro de volta em postos de gasolina e compras de transporte local. O dinheiro de volta à taxa de 5% é limitado a US $ 1.500 a cada trimestre. Uma vez que você tenha atingido o limite, as compras ganharão 1% em dinheiro de volta.
Você deve ativar seus prêmios de 5% em dinheiro a cada trimestre para garantir que as compras qualificadas ganhem o máximo de dinheiro de volta.
Você também pode precisar ajustar seus gastos a cada trimestre para maximizar as categorias de gastos de 5%.
Não há limite para as recompensas que você pode ganhar, mas você deve resgatar um mínimo de US $ 20 a cada vez. Os resgates podem ser feitos como um crédito de extrato, um depósito eletrônico em uma conta corrente ou poupança, ou para vales-presente ou outras opções de resgate através do Chase Ultimate Rewards.
O Chase Freedom não tem taxa anual, o que significa que você pode aproveitar as vantagens do cartão gratuitamente, desde que você não tenha nenhum outro interesse ou taxa.
Cartão de Crédito Cashback Mais Flexível: Capital One Quicksilver Rewards
Com o cartão Capital One Quicksilver Rewards, os portadores de cartão ganham um bônus de US $ 100 depois de gastar US $ 500 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta. Em curso, as compras ganham um reembolso ilimitado de 1,5%. Isso significa que não há limite para o que você pode ganhar e você não precisa ajustar seus gastos para recuperar o dinheiro em determinadas categorias.
As recompensas nunca expiram e podem ser trocadas por dinheiro de volta a qualquer momento e em qualquer quantia. Não há taxa anual nem taxa de transação no cartão Capital One Quicksilver Rewards, dando a você a oportunidade de aproveitar suas recompensas sem pagar nenhum custo extra.
Um cartão de crédito de taxa fixa é ideal para clientes que gastam dinheiro em vários lugares, que não querem pagar uma taxa anual ou que não querem o incômodo de tentar acompanhar as categorias de gastos.
Melhor para a construção ou reconstrução de crédito: descobri-lo protegido
A maioria dos cartões de crédito recompensas exigem que você tenha um excelente crédito para se qualificar. Descubra tem uma excelente opção para os consumidores que não têm a melhor pontuação de crédito.
Descubra que a Secured paga 2% de dinheiro de volta em até US $ 1.000 em compras combinadas de supermercado e gás e 1% em dinheiro de volta em todo o resto. Como bônus, o Discover corresponde a todas as recompensas em dinheiro que você ganha no primeiro ano em que sua conta estiver aberta. Não há limite para as recompensas em dinheiro que você pode ganhar e suas recompensas nunca expiram. Você pode resgatar suas recompensas em dinheiro (um crédito de demonstrativo) a qualquer momento, usar suas recompensas para vales-presente em transações Discover ou até mesmo aplicar suas recompensas para compras na Amazon.com.
Não há taxa anual no cartão Discover it Secured, mas você precisa fazer um depósito reembolsável de pelo menos US $ 200. O depósito é uma característica de todos os cartões de crédito garantidos e assegura o limite de crédito para os portadores de cartões que, de outra forma, não podem se qualificar para um cartão de crédito.
Um benefício que atrairá as pessoas que tentam reconstruir seu crédito : Descubra relatórios de sua atividade de conta para as três principais agências de crédito . Ter a conta incluída em seu relatório de crédito ajudará seu crédito, desde que você gerencie bem sua conta. Depois de ter sua conta por sete meses, a Discover analisará sua conta periodicamente para ver se você se qualifica para uma conta que não exige um depósito de segurança.
Melhor Cartão de Crédito de Recompensas de Viagem: Chase Sapphire Preferred
O cartão de crédito preferido do Chase Sapphire tem um dos maiores bônus de inscrição de todos os cartões de crédito de recompensas. Os titulares de cartões ganham 50.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses de abertura da conta. O bônus vale até $ 625 se você resgatar seus pontos através do Chase Ultimate Rewards, a ferramenta de resgate de recompensas online do Chase. Além disso, se você adicionar um usuário autorizado e fizer uma compra nos primeiros três meses, ganhará 5.000 pontos de bônus. O total de 55.000 pontos vale até $ 687.50. Para ganhar o bônus, você não pode ter recebido um bônus deste ou de outro cartão do Chase nos últimos 24 meses.
Em curso, os portadores de cartões ganham dois pontos por cada dólar gasto em refeições e viagens e um ponto por cada dólar gasto em todo o resto. Os pontos de recompensa valem 25% a mais quando você os resgatar pelo Chase Ultimate Rewards.
Como o Chase Sapphire Preferred não está vinculado a nenhuma companhia aérea ou marca de hotel, você tem mais flexibilidade ao usar suas recompensas para viagens. Além disso, o Chase permitirá que você transfira seus pontos para suas marcas parceiras na proporção de 1: 1, o que significa que você não perderá pontos na transferência.
Não há taxa de transação estrangeira que o torne um bom cartão para viajar internacionalmente.
O Chase Sapphire Preferred tem uma taxa anual de US $ 95 que foi dispensada no primeiro ano. Após o primeiro ano, você precisará gastar entre US $ 3.800 e US $ 7.600 por ano para equilibrar a taxa anual. Caso contrário, se você não for um grande gastador, o cartão pode não beneficiar você além do primeiro ano.
Melhor Nenhuma Taxa Anual de Viagem Recompensas Cartão de Crédito: BankAmericard Travel Rewards Credit Card
O BankAmericard Travel Rewards Card paga 20.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 1.000 nos primeiros 90 dias de abertura do seu cartão de crédito. O bônus pode ser resgatado por um crédito de US $ 200 para compras de viagens feitas com seu cartão de crédito.
Todas as suas compras ganham 1,5 milhas por dólar, independentemente da categoria de gastos. E, se você tiver outras contas no Bank of America, poderá aumentar suas recompensas. Os portadores de cartão com uma conta bancária ativa ou de poupança do Bank of America receberão 10% de bônus em todas as compras. Os clientes do Bank of America Preferred Rewards recebem um aumento de 25 a 75 por cento do bônus, dependendo do seu nível de benefício.
Não há datas indisponíveis ou restrições quando você pode resgatar seus prêmios. Você tem liberdade para reservar sua viagem em qualquer companhia aérea ou site e pode resgatar prêmios como um crédito de declaração usado para voos, hotéis, pacotes de férias, cruzeiros, aluguel de carros ou taxas de bagagem.
Não há taxa anual no cartão de crédito BankAmericard Travel Rewards, o que significa que você pode aproveitar esses benefícios sem nenhum custo, desde que você pague seu saldo integral a cada mês e evite pagar juros e taxas.
O cartão de crédito BankAmericard Travel Rewards é uma boa opção para os consumidores que não são grandes gastadores, aqueles que não querem pagar uma taxa anual ou que gastam em uma variedade de categorias.
Melhor Cartão de Crédito Premium Rewards Travel: Chase Sapphire Reserve
Tal como o Chase Sapphire Preferred, o The Chase Sapphire Reserve paga 50.000 pontos de bónus quando gasta $ 4.000 nos primeiros três meses da abertura da sua conta. A Chase Sapphire Reserve, em comparação, paga 50% a mais em recompensas quando é resgatada pelo Chase Ultimate Rewards, o que torna o bônus de 50.000 igual a US $ 725 em viagens. O Chase Sapphire Preferred paga apenas 25% mais em recompensas resgatadas pelo Chase Ultimate. Recompensas. Você só pode receber o bônus se você não recebeu outro bônus de um cartão Chase nos últimos 24 meses.
(A Sapphire Reserve oferecia anteriormente 100.000 pontos de bônus, mas reduziu o bônus de inscrição em janeiro de 2017.)
Suas compras ganharão 3 pontos por cada dólar gasto em viagens e compras de refeições (contra 2 pontos com o Chase Sapphire Preferred) e 1 ponto por dólar em todas as outras compras.
As recompensas são apenas o começo do que a Sapphire Reserve tem para oferecer. Você receberá um crédito de viagem anual de US $ 300 para reembolsar automaticamente todas as compras de viagens feitas em seu cartão.
O Chase concederá um crédito de taxa de inscrição de US $ 100 para uma inscrição no Global Entry ou no TSA PreCheck. O seu cartão concede a você uma associação gratuita do Priority Pass Select, com acesso a mais de 900 lounges de aeroportos.
Os portadores dos cartões principais pagarão uma taxa anual de US $ 450 e um adicional de US $ 75 para cada usuário autorizado a partir do primeiro ano. A taxa anual íngreme pode ser um desvio para alguns, mas este é um cartão de crédito premium e as recompensas e vantagens são proporcionais à taxa, desde que você aproveite-as e use-as como seu cartão principal.
Melhor cartão de crédito de varejo associado: Amazon Prime Rewards Visa Signature
O Amazon Prime Rewards Visa Signature é um cartão de crédito relativamente novo, lançado no início de 2017.
Os portadores de cartão aprovados ganharão um vale-presente de US $ 70 da Amazon.com instantaneamente quando a conta for aprovada. Não há exigência de gasto mínimo ou período de espera para ganhar o bônus e você pode usar o bônus imediatamente.
Em andamento, a Assinatura Visa do Amazon Prime Rewards paga 5% em dinheiro de volta nas compras da Amazon.com (você precisará de uma assinatura Prime elegível); 2% em restaurantes, postos de gasolina e drogarias; e 1% de volta em todo o resto.
Como esse é um cartão de crédito de marca compartilhada, o que significa que é patrocinado por um varejista e uma grande rede de cartão de crédito, você pode usar o cartão fora da Amazon para maximizar suas recompensas. Por comparação, o Amazon.com Store Card só pode ser usado na Amazon.
Depois de vincular seu cartão à sua conta da Amazon.com, você poderá resgatar suas recompensas a qualquer momento, em qualquer quantia, por toda ou parte de suas compras na Amazon.com.
O Amazon Prime Rewards Visa Signature vem com vários outros grandes benefícios, incluindo taxas de transações estrangeiras, seguro de acidentes de viagem, reembolso de bagagem perdida, seguro de atraso de bagagem, assistência de viagem e emergência, proteção de compra e garantia estendida.
O cartão não tem taxa anual nem taxa de transação no exterior.
Como você deve escolher o melhor cartão de crédito de recompensas?
Considere o tipo de recompensa que você quer ganhar, a taxa anual que você está disposto a pagar e seus hábitos comuns. Por exemplo, se você quer ganhar recompensas em dinheiro, não está disposto a pagar uma taxa anual e não quer mudar seus hábitos, a recompensa Capital One Quicksilver é uma ótima opção, pois paga uma taxa fixa. em todas as compras.
Você pode escolher mais de um cartão de crédito para maximizar as recompensas que você pode ganhar. Por exemplo, se você puder gastar o suficiente para compensar a taxa anual, poderá usar o American Express Blue Cash Cash Preferencial para suas compras de supermercado e gás e o Chase Sapphire Preferred para viagens e refeições.
Não importa qual cartão você escolher, certifique-se de pagar seu saldo integralmente e pontualmente a cada mês. Caso contrário, carregar um saldo significa pagar juros que compensam suas recompensas. Pagar com atraso adiciona uma taxa atrasada ao custo do seu cartão de crédito e o coloca em risco de perder suas recompensas.
Tenha em mente também que as transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro não ganham recompensas. Essas transações geralmente incorrem em taxas e reduzem o crédito disponível para fazer compras que gerarão recompensas. É melhor usar um cartão de crédito de recompensas apenas para fazer compras que geram recompensas e manter transferências de saldo para um cartão de crédito sem prêmios.
Tenha cuidado também para gastar apenas o que puder pagar. Mantendo o seu crédito e ficar fora da dívida bateu ganhando recompensas em qualquer dia.
Aviso: os termos do cartão de crédito estão sujeitos a alterações. Visite o site do emissor do cartão de crédito para obter as informações mais atualizadas sobre recompensas e preços.