Não importa quão apertado seu orçamento, deixe espaço para estas contas ...
Mas que itens você absolutamente nunca deve cortar do seu orçamento , não importa o quanto você precise se sentir no momento?
Aqui está uma lista de itens que você nunca deve cortar, não importa o quão quebrado você se sente. Certifique-se de que você gasta até o último centavo para pagar essas despesas, mesmo que tenha que fazer um segundo trabalho para pagá-las.
# 1: Seguro de Saúde
Você sabia que dois terços de todas as falências estão diretamente ligadas a contas médicas? Não há limite para o quanto as contas do hospital podem aumentar.
Se você destruir um carro, o máximo de dinheiro que você provavelmente perderá é o valor dos carros (sem contar, é claro, qualquer fatura médica associada ao acidente de carro). Isso significa que sua desvantagem provavelmente não será superior a US $ 20.000. .
Mas as contas do hospital podem facilmente chegar à marca dos seis dígitos. Se você tiver uma lesão grave ou doença, suas contas médicas podem chegar a milhões. Isso é mais comum do que você poderia esperar.
Se o seu empregador não oferece seguro de saúde, compre seu próprio plano individual. Se você acha que os planos individuais são muito caros, considere o custo de não ter um. Se você está realmente lutando para fazer pagamentos, escolha um plano que tenha uma franquia alta.
Depois que me formei na faculdade, comprei um plano de seguro de saúde com uma franquia de US $ 5.000.
Obviamente, nunca contei com esse plano para uma vacina contra a gripe, lentes de contato ou qualquer outra visita padrão ao consultório. Eu sabia que, se adoecesse e tivesse que ir ao médico, teria de pagar a conta do próprio bolso.
Mas, com meu plano dedutível de US $ 5.000, tive a tranquilidade de saber que minha “desvantagem” estava limitada.
Se eu ficasse gravemente doente ou ferido, a maior parte do dinheiro que eu teria que pagar seria de US $ 5.000. Não seria divertido fazer esses pagamentos, mas certamente seria melhor a necessidade de pagar US $ 40.000 ou mais.
# 2: Seguro de proprietário
Após os custos relacionados à sua saúde, a segunda fatura maior que você pode ter que pagar é o custo da sua casa.
Se uma catástrofe ocorrer em sua casa for destruída - talvez por fogo, tornado, terremoto ou qualquer outro desastre - você estará no gancho para pagar por essa perda, a menos que tenha seguro de proprietário. E se você acha que os pagamentos de hipotecas são difíceis agora, espere até pagar duas hipotecas: uma para a casa em que você mora e outra para a casa que foi destruída.
Muitos credores e companhias hipotecárias querem proteger seus ativos, então eles cobram seguro como parte de suas hipotecas. Em outras palavras, quando você paga sua hipoteca, você já pode estar pagando esse seguro. Mas verifique novamente seus documentos de empréstimo para ter certeza.
Além disso, reavalie sua apólice de seguro pelo menos uma vez por ano para garantir que você tenha uma cobertura adequada. Ter um seguro inadequado é quase tão ruim quanto não ter nenhum.
# 3: seguro de carro
Eu sei, eu sei: eu continuo falando sobre seguro.
Mas isso é porque é tão importante.
É contra a lei dirigir sem pelo menos uma quantia mínima exigida pelo estado de seguro de carro. Não custa muito mais para você obter um pouco de cobertura extra que vai pagar por danos ao seu carro e veículo da outra parte. Você também vai querer proteção de responsabilidade que cubra as lesões corporais em caso de acidente.
Lembre-se: a lesão corporal é uma fatura relacionada à saúde e esses custos podem ser astronômicos.
# 4: Reembolsando a dívida
Se você está pagando dívidas de cartão de crédito com juros altos, como 29 por cento de taxas de cartão de crédito de abril, é difícil para você se dar ao luxo de não pagar de volta o mais rápido possível. Todo mês que você está pagando um empréstimo com juros altos, você está afundando cada vez mais em um buraco.
No entanto, se você tem uma dívida de juros mais baixa, como uma hipoteca razoável ou um empréstimo de carro com taxa de um dígito , você não precisa ter tanta pressa para pagar esse empréstimo.
Antes de se apressar para pagar essas dívidas de juros baixos, você deve se concentrar em construir um fundo de emergência e poupar para a aposentadoria. O que leva ao meu próximo ponto ...
# 5: seu fundo de emergência
Você ficará surpreso com a tranquilidade que sentirá quando souber que tem um salário de alguns meses reservado para lidar com qualquer emergência que surja.
Se algo inesperado acontecer que antigamente exigiria que você quebrasse os cartões de crédito - como os canos estourando em seu banheiro - você poderá pagar as contas imediatamente, sem entrar em qualquer dívida.
Continue adicionando ao seu fundo de emergência, o único depois que você primeiro maximizar sua correspondência 401 (k). O que leva ao meu próximo ponto ...
# 6: seu empregador 401k
Se o seu chefe corresponder às suas contribuições para o 401 (k), aproveite ao máximo essa oportunidade. Se você obtiver uma equivalência de 50 centavos em cada dólar investido, até os primeiros 6%, estará ganhando efetivamente uma “taxa de juros garantida” de 50% em 6% do seu salário. Isso é substancial.
Uma vez que você tenha maximizado seu jogo de empregador, concentre-se em construir um fundo de emergência e pagar dívidas com juros altos. Enquanto isso, certifique-se de não economizar em seus planos de seguro. O seguro é a melhor proteção que você tem contra afundar ainda mais em dívidas.