Um cartão de crédito de alto custo para consumidores vulneráveis
Em determinado momento, o First Premier Bank Gold MasterCard teve um abril astronômico de 59,9%.
Em 2009, o cartão fez manchete pela sua TAEG de 79%! Embora a TAEG tenha descido desde então, ainda é uma das APRs mais altas do setor em 36%. Isso é mais alto do que a taxa de penalização para alguns cartões! A First Premier não estava fazendo nenhum benefício para os titulares de cartão, diminuindo a APR à medida que compensavam cobrando taxas significativamente mais altas . O primeiro ano do custo do cartão é de US $ 170 e o segundo ano é de US $ 120.
Há uma taxa única de processamento de US $ 95, que é avaliada e deve ser paga integralmente antes de você abrir o cartão de crédito.
As taxas anuais do cartão de crédito são baseadas no valor do seu limite de crédito e quanto maior o seu limite de crédito, maior será sua taxa anual. Se o seu limite de crédito é de US $ 300, você também terá que pagar uma taxa anual de US $ 75. Esta taxa diminui para US $ 45 a cada ano pelo segundo ano em diante. Mas não pense que seu cartão fica menos caro. No segundo ano, você será cobrado uma taxa mensal mínima de US $ 6,25, que é de US $ 75 por ano.
Limite de crédito inicial baixo com menor crédito disponível
Para piorar, você só pode obter um limite de crédito máximo de US $ 500, que é consumido com taxas antes de fazer sua primeira compra. Uma vez que a taxa anual é adicionada, você ficará com pouco crédito disponível. Um limite de crédito de US $ 300 o deixará com US $ 225 de crédito inicial disponível.
Um limite de crédito inicial de US $ 400 o deixará com US $ 300 de crédito inicial disponível. Um limite de crédito de US $ 500 o deixará com apenas US $ 375 de crédito inicial disponível. Considerando que é melhor para a sua pontuação de crédito manter o saldo do seu cartão de crédito abaixo de 30%, é melhor que você não faça cobranças no cartão até pagar as taxas.
Você pode não ficar com o limite de crédito baixo para sempre, mas sempre que sua conta for qualificada e aprovada para um aumento de limite de crédito, a First Premier cobrará uma taxa de aumento do limite de crédito equivalente a 25% do aumento. Por exemplo, se você for aprovado para um aumento de US $ 100,00, será cobrado US $ 25,00, que será adicionado ao seu saldo (juntamente com as outras taxas pagas no primeiro ano). Os portadores de cartão são elegíveis para um aumento do limite de crédito 13 meses após a abertura da conta.
Atenção: Esta carta também é usada sob os nomes Centennial Gold e Aventium Gold.
Primeiro Premier Bank Gold MasterCard Preços
| Taxa anual | $ 75 no primeiro ano para o limite de $ 300, $ 45 depois disso US $ 100 no primeiro ano para o limite de US $ 400, US $ 45 depois disso $ 125 no primeiro ano para o limite de $ 500, $ 49 depois disso |
| Taxa de processamento | US $ 95 |
| Taxa mensal | US $ 6,25 por limite de crédito de US $ 300, dispensado no primeiro ano US $ 6,25 por limite de crédito de US $ 400, dispensado no primeiro ano US $ 10,40 por limite de crédito de US $ 500, dispensado no primeiro ano |
| Taxa de pagamento atrasado | US $ 38 |
| Taxa de item devolvido | US $ 35 |
| Taxa de aumento do limite de crédito | 25 por cento do aumento do limite de crédito |
| Taxa de adiantamento em dinheiro | US $ 6,00 ou 5% |
| Taxa de transação estrangeira | 3 por cento |
O First Premier Bank Gold MasterCard é uma das piores cartas que você pode ter, mesmo se tiver crédito ruim. As taxas são incrivelmente altas e os portadores de cartões consistentemente dão a este cartão avaliações horríveis. Em vez de solicitar este cartão, considere um cartão de crédito garantido, como o MasterCard Secured Capital One , que não tem taxa anual, uma TAEG de 24,9% e um depósito mínimo entre $ 49 e $ 200 para um limite de crédito de $ 200.
Se você acabar recebendo o MasterCard Gold do First Premier Bank, saiba no que está se metendo. Mantenha suas expectativas baixas e use este cartão apenas como uma forma de alavancar seu crédito para que você possa se qualificar para algo melhor.