Se você está na posição de ser deixado para resolver os assuntos financeiros de alguém que teve um empréstimo de carro excepcional depois que ele ou ela morreu, é importante conhecer os fatos e seus direitos.
Quando uma pessoa morre, uma propriedade nasce
Quando alguém morre, a última coisa que os amigos e familiares querem pensar é resolver suas dívidas pendentes. Felizmente, na maioria dos estados, eles não precisam.
Quando uma pessoa falece, todas as suas dívidas e bens combinados compõem seu patrimônio. Esta propriedade irá “pagar” o saldo de empréstimos em aberto, incluindo quaisquer empréstimos de carro, usando os ativos disponíveis se houver fundos suficientes para fazê-lo.
Se uma pessoa deixou um testamento, o documento nomeará um executor, que é a pessoa responsável pela liquidação e distribuição da propriedade. Se uma pessoa morrer sem testamento, um tribunal de sucessões designará um administrador (geralmente um cônjuge sobrevivente ou parente próximo) para essa função administrativa.
Seguro de Vida de Crédito
Alguns credores fornecem a opção de comprar o seguro de vida de crédito. Se a pessoa falecida comprou o seguro de vida em seu empréstimo, essa seguradora é responsável pelo pagamento total ou parcial do saldo do empréstimo, dependendo dos termos do contrato.
Fiadores
Se a propriedade não tiver fundos para cobrir o restante do empréstimo, e se nenhum seguro de vida foi adquirido e o empréstimo de carro for co-assinado por um parente sobrevivente, esse parente é responsável pelo pagamento do saldo remanescente do empréstimo, independentemente de herdarem ou não o carro em si.
Isso vale para qualquer empréstimo que tenha sido assinado por uma pessoa sobrevivente. Se esta pessoa não continuar os pagamentos, o carro pode ser recuperado e / ou os salários do fiador podem ser enfeitados, dependendo do estado.
Comunidade versus estados de propriedade não-comunitária
Se alguém comprar um carro ou fizer um empréstimo automático em um estado de propriedade não comunal, uma vez que ele morra, sua propriedade ou qualquer fiador sobrevivente será totalmente responsável pelo pagamento do saldo do empréstimo automático. Cônjuges sobreviventes, parentes e outros beneficiários não serão responsáveis pelo pagamento de quaisquer dívidas. Alguns credores predatórios irão prejudicar os sobreviventes do falecido independentemente (ou contratar uma agência de cobrança para fazê-lo), mas é importante saber que esses sobreviventes não são responsáveis por fazer quaisquer pagamentos se o empréstimo não foi feito ou assinado em seu nome.
No entanto, nove estados (Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Novo México, Nevada, Texas, Washington e Wisconsin) e Porto Rico são considerados estados de propriedade da comunidade, e as leis são mais complexas.
Em um estado de propriedade da comunidade, qualquer propriedade ou bens adquiridos pelo cônjuge durante o casamento, bem como empréstimos tomados, são de propriedade conjunta e de responsabilidade do outro cônjuge.
Isso significa que, se uma pessoa falecida tiver um saldo de empréstimo automático de US $ 10.000, se ela falecer, o cônjuge é responsável por US $ 5.000 desse empréstimo - mesmo que seu nome nunca tenha sido emprestado ou tenha sido o título do carro. Parentes sobreviventes que não sejam cônjuges não estão sujeitos a estas regras.
Empréstimos não garantidos contra carros garantidos
Um empréstimo garantido é um empréstimo que é apoiado por algum tipo de garantia - neste caso, o carro de propriedade da pessoa falecida. Se os pagamentos em um empréstimo de carro seguro cessam por qualquer motivo, incluindo a morte da pessoa que assinou o contrato, o credor pode retomar a posse do carro e vendê-lo para cobrir qualquer parte não paga do empréstimo.
Um empréstimo não garantido, por outro lado, não tem garantia. Embora a grande maioria dos empréstimos de carro são garantidos empréstimos, pessoas com crédito excelente, por vezes, são capazes de tirar um auto empréstimo não garantido.
Neste caso, se a pessoa morre, o empréstimo de carro não é diferente de qualquer outro tipo de dívida não garantida, como um cartão de crédito ou empréstimo pessoal: é de responsabilidade da propriedade e quaisquer fiadores do empréstimo, não quaisquer parentes sobreviventes ou herdeiros do carro, e o carro não pode ser recuperado para cobrir o saldo do empréstimo.
O que fazer se um entes querido morre
Se um amigo ou parente morrer, é importante enviar um atestado de óbito a todos os credores e às principais agências de crédito. Isso evita que atividades fraudulentas ocorram, incluindo novas contas abertas em nome da pessoa falecida, e permite que as dívidas sejam pagas apropriadamente. Se a pessoa falecida tiver muitas dívidas pendentes, é uma boa ideia contratar um advogado de sucessões que possa lidar com essas questões financeiras em nome do falecido.
O que fazer se você decidir manter o carro
Se a pessoa nomeada como herdeira do carro no testamento ou de outros amigos e familiares sobreviventes estiver interessada em manter o carro em potencial, é uma boa ideia continuar fazendo pagamentos em qualquer empréstimo de carro não seguro para evitar que o carro seja retomado antes que uma decisão seja tomada. feito.
Se um membro da família sobrevivente decidir manter o carro, ele precisará ser processado por um tribunal de sucessões para garantir que a pessoa seja o herdeiro legal e transferir o título. O novo proprietário também precisará pagar por quaisquer taxas estaduais de registro ou impostos, fazer um seguro de automóvel em seu próprio nome e refinanciar o empréstimo de carro ou pagar o saldo do empréstimo integralmente. Se o empréstimo deve ser refinanciado, o novo proprietário precisará fornecer prova de propriedade do veículo e comprovar sua credibilidade através de comprovação de renda ou ativos, ou um fiador - simplesmente possuir o carro não será suficiente. Será, na verdade, como aplicar o empréstimo novamente.