Fazer a escolha certa ajudará a maximizar suas economias
Decidir poupar para a faculdade é apenas o começo, no entanto. Você também precisa determinar qual plano de poupança e investimento lhe permitirá acumular mais dinheiro e cobrir de maneira mais eficaz as necessidades e os custos de seu filho.
Você tem várias opções, mas um plano especificamente projetado apenas para a poupança da faculdade é geralmente a melhor aposta, pois terá incentivos fiscais embutidos para a educação.
Duas das formas mais populares de economizar para a faculdade são o plano Coverdell e o 529 College Savings Plan. Embora ambos o ajudem a poupar para a próxima educação do seu filho, eles oferecem benefícios diferentes e um pode atender às suas necessidades muito melhor do que o outro. Obter os fatos sobre o Coverdell e os 529 Planos de Poupança da Faculdade e tomar uma decisão informada para sua família.
Como os planos 529 e os planos Coverdell foram projetados para a educação, e ambos oferecem economias fiscais, por que importa qual deles você escolhe? As diferenças entre os dois têm um impacto significativo em quanto você pode economizar e onde você pode gastar o dinheiro, então aprender como eles diferem é a chave para escolher o plano certo para você.
Conheça o plano 529
Um plano 529 é projetado especificamente para economias universitárias.
De muitas maneiras, funciona como uma conta de aposentadoria, oferecendo crescimento isento de impostos e retiradas isentas de impostos quando é hora de pagar pela educação de seu filho. Se o dinheiro que você está sacando for para despesas educacionais, não há taxas ou penalidades inesperadas a serem pagas. Para a maioria das famílias, este é o veículo mais flexível e acessível para suas economias.
Conheça o Coverdell
Como o plano 529, um Coverdell é projetado para despesas de educação e oferece vantagens fiscais. O valor que você pode economizar a cada ano é limitado, e esse plano pode não ser flexível o suficiente para atender às suas necessidades. Em circunstâncias específicas, porém, um Coverdell é uma excelente ferramenta de poupança; Aprender sobre este veículo de poupança garante que você cubra todas as suas bases enquanto pesquisa suas opções de economia na faculdade.
Quanto você vai contribuir?
Os limites anuais de contribuição são diferentes para o Coverdell e o plano 529. O Coverdell tem um limite anual de contribuições; Você só pode investir US $ 2.000 por ano em seu plano. Isso pode parecer muito agora, mas se a sua renda aumentar com o tempo e a faculdade se aproximar, você alcançará esse limite muito rapidamente.
Um plano 529 também tem limites de contribuição, mas eles são muito mais altos. Presentes de US $ 14.000 por ano são permitidos, embora valores acima desse limite possam estar sujeitos a um imposto sobre doações. Há também um limite para o valor total do plano, mas isso geralmente é superior a US $ 300.000, dependendo do plano específico do 529.
Onde você vai gastar o dinheiro?
Suas economias de plano 529 podem ser usadas em faculdades e universidades para qualificar despesas de educação, o que inclui mensalidades e outros custos relacionados, desde aluguel (em muitos casos) até livros e suprimentos necessários.
Um plano Coverdell pode ser usado para o ensino fundamental ou médio. Se o seu filho frequenta uma escola particular de ensino fundamental ou médio, então este plano tem algumas vantagens para você enquanto ele estiver nos anos pré-universitários.
Outras limitações
Um plano 529 pode ser usado para o seu primeiro filho - e depois para o próximo na fila, à medida que se dirigem para a faculdade. Essa flexibilidade evita que você economize "demais" ou não consiga usar todas as suas economias. Desde que você, pai, possui o plano, não há limitações de idade.
Para um Coverdell, toda a poupança para uma criança específica precisa ser feita pelo aniversário de 18 anos da criança, mesmo que ela ainda esteja no ensino médio na época. Há também diretrizes rígidas (e em constante mudança) de renda para se qualificar para economizar usando este veículo.
Os outros podem contribuir?
Seus amigos e familiares querem que seu filho seja bem-sucedido, e alguns estão simplesmente cansados de comprar brinquedos de plástico que as crianças superarão ou que se tornarão obsoletas em poucos meses.
Usar um serviço como o CollegeBacker dá a essas pessoas importantes a chance de contribuir de maneira significativa em cada aniversário ou feriado.
529 planeja apoiar e até encorajar presentes de amigos e familiares; presentes abaixo de US $ 13.000 estão isentos do imposto sobre doações, assim suas economias podem crescer ainda mais rapidamente. As limitações do Coverdell não o tornam adequado para envolver os outros, por isso você não pode facilmente aceitar presentes ou permitir que outros contribuam para a educação do seu filho.
Vantagens fiscais e considerações
Tanto o plano 529 quanto o Coverdell oferecem vantagens fiscais para suas economias; Essas economias são semelhantes e baseadas em suas perspectivas financeiras gerais. As diferenças mais significativas entre os dois planos são mais importantes para o processo de tomada de decisão do que os impostos.
Retiradas e Penalidades
Seu principal plano 529 pode sempre ser retirado sem penalidade, e os interessados ganhos podem ser utilizados sem penalidade, desde que você está gastando o dinheiro em poupança de educação qualificada. Se você se retirar de despesas não qualificadas, haverá uma penalidade de 10% no crescimento. Você pode contornar isso retirando-se estrategicamente , mas é importante saber antes de decidir.
Você pode sacar seus fundos da Coverdell para a escola - faculdade ou escola particular - sem penalidade. Ele precisa ser usado para a criança designada como beneficiária e deve atender às diretrizes de despesas qualificadas.
Taxas e custos do uso de cada plano
Ambos os planos 529 e os planos da Coverdell têm taxas; essas taxas variam de acordo com o plano que você escolher. Veja as taxas para qualquer plano específico que você está considerando antes de decidir.
The Bottom Line
Embora os planos 529 e os planos da Coverdell tenham o mesmo objetivo em mente - economizar para a educação - as limitações nas contribuições para o Coverdell o tornam uma opção desagradável para muitas famílias. Escolha o Coverdell se você precisar salvar para a escola particular ou em algumas situações específicas, mas o 529 é muito mais flexível e permite dar presentes, tornando-se uma opção ideal para a maioria das famílias.