Reduzindo suas despesas pode fornecer um caminho realista para a aposentadoria
Medo e incerteza podem se tornar uma força motriz de emoções durante conversas de planejamento de aposentadoria.
De acordo com o relatório de Preparação para a Aposentadoria do Empregado dos EUA de 2015 da Financial Finesse, apenas 29% das pessoas de 55 a 64 anos expressam confiança de que terão o suficiente para substituir suas despesas atuais de estilo de vida durante a aposentadoria.
Se você está pensando em se aposentar em 10 anos ou menos, você já deve estar executando um cálculo básico de aposentadoria pelo menos uma vez por ano para ver se sua poupança prevista para a aposentadoria será suficiente para atingir suas metas de renda para a aposentadoria.
A criação de um plano de orçamento para aposentadoria é sugerida se você estiver a 5 anos ou menos de sua data de liberdade financeira planejada. Se você não está no caminho, você tem que encontrar maneiras de aumentar sua renda economizando mais, trabalhando mais tarde na vida do que o desejado, investindo de forma mais agressiva ou gerando renda extra na aposentadoria de outras maneiras (emprego em tempo parcial, hipoteca reversa). renda, etc.).
Outra opção para colmatar uma lacuna potencial de fluxo de caixa na aposentadoria é reduzir suas despesas planejadas de aposentadoria.
Muitas vezes pensamos em reduzir a nossa casa como um potencial poupador de dinheiro para a aposentadoria, mas existem outras maneiras de reduzir o tamanho do seu estilo de vida que poderiam ser igualmente eficazes.
Se você está considerando reduzir vários aspectos da sua vida financeira antes ou durante a aposentadoria, aqui estão algumas coisas a considerar:
Coloque o seu plano de despesas de aposentadoria para o teste. Primeiro de tudo, verifique se você realmente tem um orçamento ou plano de gastos pessoais e coloque seu plano por escrito.
Isso vai realizar algumas coisas. Saber onde seu dinheiro está indo hoje irá ajudá-lo a estimar suas despesas planejadas durante a aposentadoria. Na verdade, você deve tentar fazer mais com seus cálculos de aposentadoria do que apenas tentar substituir uma certa porcentagem de sua renda atual. Crie um plano de orçamento para a aposentadoria que calcule as despesas que você espera mudar durante a aposentadoria para que você tenha um valor em dólar definido para sua meta de rendimento. Um benefício final de colocar seu orçamento à prova é ver onde você pode liberar alguns dólares extras hoje para aumentar suas economias para a aposentadoria. Você estará dando o seu ninho de aposentadoria um impulso muito necessário e reduzindo as despesas futuras ao mesmo tempo.
Lidar com possíveis problemas de saúde agora. Se você está preocupado com o aumento dos custos com saúde, não está sozinho. Você pode reduzir os custos de saúde fora do bolso se você tomar medidas para manter melhor sua saúde geral. Gerenciar finanças pessoais é semelhante ao gerenciamento de sua saúde e bem-estar geral. A maioria de nós geralmente sabe o que fazer, mas a parte difícil é tomar medidas e seguir os passos necessários para melhorar proativamente a nossa saúde e bem-estar. (Veja Maneiras de Economizar em Custos de Assistência Médica em Aposentadoria)
Reduza seus custos de transporte. Se você tem feito pagamentos de carro durante a maior parte de sua carreira, provavelmente assumiu que os pagamentos de carro são apenas um fato da vida.
Sim, é verdade que a maioria de nós precisa de um carro para trabalhar ou gerenciar rotinas diárias normais. No entanto, se seu histórico de compra de carro inclui substituir seu veículo a cada 3-5 anos com um automóvel novo você poderia estar adicionando uma despesa adicional ao seu plano de aposentadoria. Comprar veículos usados confiáveis e estabelecer um fundo de substituição de carros antes da aposentadoria são estratégias alternativas a considerar.
Eliminar a dívida de juros altos. Se você tem dívidas de consumidores com juros altos (cartões de crédito, empréstimos pessoais), geralmente faz mais sentido pagar essa dívida com dólares extras do seu plano de gastos. Uma grande exceção é quando você prevê que o crescimento de seus investimentos seja maior do que os juros que você está pagando sobre a dívida. Evidentemente, os retornos do mercado de ações e títulos não vêm com nenhuma garantia, ao passo que os juros economizados em uma estratégia de redução da dívida são garantidos.
Evite a tentação de usar uma retirada total da sua conta de aposentadoria para pagar dívidas com juros altos. Os impostos de renda que serão devidos são muitas vezes significativamente mais altos do que as economias de juros desse movimento financeiro.
Estrategicamente pagar sua hipoteca. Em geral, é um sábio movimento financeiro antecipar o pagamento da hipoteca com a aposentadoria planejada. No entanto, com taxas de juros em níveis historicamente baixos, essa decisão não é tão fácil para algumas pessoas. Dito isto, com as despesas com moradia sendo uma das maiores categorias de gastos das famílias durante a aposentadoria, pode ser muito benéfico tornar-se livre de dívidas hipotecárias.
Reavalie sua cobertura de seguro. Algumas despesas, como cuidados de longo prazo e seguro de saúde, permanecerão necessárias durante os seus anos de aposentadoria. No entanto, outras necessidades de seguro podem ser reduzidas ou eliminadas quando você se aposentar. À medida que a aposentadoria se aproxima, obtenha uma avaliação objetiva dos valores de cobertura de seguro de vida recomendados. O ideal é que essa avaliação seja conduzida por um profissional financeiro que não seja compensado por recomendar um produto em particular em relação a outro ou que mantenha um interesse financeiro em continuar a fazer pagamentos de prêmio.
Evite dívidas de empréstimos estudantis antes de sua aposentadoria (a menos que sua aposentadoria ainda esteja no caminho certo). Se você acha que não há outra maneira de financiar as despesas com educação do seu filho - pense novamente. Você pode pedir emprestado para a educação de seu filho, mas não para sua própria aposentadoria. Mas isso não significa que você tenha que fazer um empréstimo parental. Se você fizer isso, esteja preparado para as consequências. Se os empréstimos estudantis aos pais não puderem ser evitados, tente calcular seu pagamento com a aposentadoria.
Procure aconselhamento antes de tomar decisões importantes. O downsizing deve sempre ser visto como um processo contínuo que é necessário durante seus anos de trabalho e durante a aposentadoria. Olhe para isso como uma chance para um check-up financeiro muito necessário, enquanto tenta identificar as despesas e os hábitos em sua vida que você pode mudar. Se você estiver trabalhando com um profissional financeiro, certifique-se de usar seu exercício de redução de pessoal como um lembrete para estabelecer um plano para eliminar dívidas e passar para um check-up de outros fatores importantes de aposentadoria, como poupança, investimentos e planejamento imobiliário.
Reserve um tempo para definir o que “aposentadoria” significa para você. O downsizing tem suas vantagens e não significa necessariamente que você tenha que comprometer suas metas mais importantes para a aposentadoria. Para tomar a decisão certa ao reduzir suas despesas, você precisa ter uma compreensão clara de suas metas de vida, valores e visão para o futuro. Submetendo-se a uma revisão abrangente de suas alternativas, você poderá definir melhor o que a liberdade financeira realmente significa para você. Esse processo de redução de pessoal pode até fornecer um caminho claro para chegar a esse destino de aposentadoria mais cedo do que o esperado.