O personagem de Rachel Green do icônico show "Friends" estava em êxtase para ganhar seu primeiro salário, mas seu humor mudou drasticamente quando ela viu seu contracheque.
"Quem é FICA e por que ele está recebendo todo o meu dinheiro?" ela perguntou.
Como muitas pessoas na faixa dos 20 anos, ela aprendeu uma lição crucial sobre deduções e impostos (neste caso, sobre a Lei de Contribuições de Seguro Federal, que financia a Seguridade Social e o Medicare).
Aprender a diferença entre o pagamento “bruto” e o salário “líquido” pela primeira vez pode ser um grande alerta para recém-formados.
Além de atuar como um alerta sobre a realidade dos impostos e outras retenções, seu primeiro salário também sinaliza o início da vida adulta financeira, e o que você faz com o primeiro salário pode realmente dar um tom às suas finanças pessoais. Aqui está o que você deve fazer quando chegar.
Use o depósito direto e o banco on-line. Idealmente, você não terá sequer um cheque físico para depositar no dia do pagamento, como a maioria dos empregadores oferecem a possibilidade de ter seu cheque instantaneamente depositado em sua conta corrente. Para que você saiba quando o dinheiro está disponível, considere baixar o aplicativo de sua instituição financeira e inscrever-se em alertas de texto. Sua programação de folha de pagamento pode ser semimensal (duas vezes por mês) ou quinzenal (a cada duas semanas).
Orçamento. Em qualquer caso, é importante ter certeza de que você não tem mais dinheiro do que mês.
Os empréstimos para aluguel e para estudantes podem ser devidos no início do mês, portanto, faça um inventário de todas as suas despesas mensais. Aplicativos como Mint, YNAB, Goodmoney, Mvelopes e EveryDollar podem ajudar no gerenciamento de fluxo de caixa, também conhecido como orçamento.
Primeiro, você precisa organizar suas despesas em diferentes categorias. Comece com as despesas essenciais, que incluem aluguel, empréstimos estudantis, telefone celular, utilitários, pagamento de carro, seguro de carro, mantimentos, etc.
Em seguida, inclua suas despesas variáveis. Alguns exemplos seriam entretenimento, jantar, roupas, cuidados pessoais, etc. Depois de ter uma compreensão de suas receitas e despesas mensais, você pode estar no controle de suas finanças e planejar o futuro. É importante ter dinheiro de poupança de curto prazo e construir uma aposentadoria de plano de investimento de longo prazo.
Dias chuvosos e segundas-feiras. Prepare-se para emergências ou oportunidades, como conserto de carro ou despesas de viagem associadas ao comparecimento ao casamento de um colega de faculdade. Ter uma almofada ajuda quando você precisa pagar sua conta de telefone celular e ter que pagar o aluguel, mas ainda tem um pagamento ou despesas de empréstimo estudantil. Muitos especialistas incentivam os recém-formados a economizar até três meses de contas.
Não posso comprar esse estilo, se você não tiver dinheiro. O primeiro passo é olhar para o holerite para entender todas as deduções. Além disso, não se esqueça de incluir os prémios de seguro de saúde. Ao entender a diferença entre "bruto" e "líquido", você pode determinar quanto dinheiro você terá para suas obrigações mensais.
Economize para o seu futuro. Se o seu empregador oferecer um plano 401 (k) , inscreva-se. Um 401 (k) é uma característica de um plano qualificado de participação nos lucros que permite que os funcionários contribuam com uma parte de seu salário para contas individuais.
O objetivo deste plano é reservar fundos para a aposentadoria. Enquanto muitos vêem a aposentadoria como um conceito para seus pais ou avós, é importante começar a economizar imediatamente. À medida que o custo de vida aumenta, também aumenta o custo da aposentadoria. O plano 401 (k) ajudará a economizar dinheiro em impostos hoje, acumular riqueza para o seu futuro e aproveitar o valor do dinheiro no tempo. Muitos empregadores oferecem contribuições correspondentes. Alguns empregadores correspondem a 100% dos seus primeiros 3% e outros podem ter contribuições mais generosas.
Vamos crunch alguns números como um exemplo. Digamos que seu salário anual seja de US $ 52.000 e que seu pagamento bi-semanal bruto seja de US $ 2.000. Se você contribuir com 3% para o seu 401 (k), então seu pagamento bi-semanal bruto é de US $ 1.940. Neste exemplo, seu empregador pode igualar sua contribuição de US $ 60 e você estará economizando US $ 120 em cada cheque de pagamento para a aposentadoria.
O máximo que você pode contribuir para um 401 (k) é de US $ 18.000. O maior objetivo é não deixar dinheiro na mesa e começar a se inscrever no seu 401k) assim que se tornar elegível.
Você deve, você deve sair para trabalhar. Após a formatura, pense em começar a pagar os empréstimos estudantis. Existem vários planos de reembolso disponíveis, fornecendo a flexibilidade que você precisa. Se você não escolher um plano de pagamento, você receberá o Plano de Reembolso Padrão, o que significa que você pagará seus empréstimos em 10 anos. Você pode mudar para um plano diferente a qualquer momento para atender às suas necessidades e objetivos. Visite https://studentaid.ed.gov e veja a estimativa da calculadora de pagamento. Essa ferramenta pode ajudar a determinar o plano de pagamento mais adequado para sua situação.
Orçamento para um amanhã melhor. Olhe para a quantia total de dinheiro que você tem depois de deduções para benefícios de empregados, economias de aposentadoria e impostos. Faça um inventário de suas despesas mensais, como aluguel, serviços públicos, alimentos, empréstimos estudantis, telefone celular, etc. Se você tiver problemas para lembrar quando as contas vencem, considere programar pagamentos automáticos através de seu banco ou do provedor de serviços para evitar multas por atraso.
Por fim, recompense-se pelo seu trabalho duro. Você não precisa gastar muito, mas pode comprar algo pequeno. Ganhar seu primeiro salário é uma grande conquista e você deve celebrar seu sucesso neste importante marco.