Descubra o que é aceitável sob o FDCPA
Quase todo adulto americano tem um celular. De acordo com a Pew Research, 91% dos adultos americanos têm um telefone celular, quase 35,8% dos domicílios têm apenas um telefone celular, e 15,9% das pessoas recebem todas as chamadas em suas células, mesmo que tenham um telefone fixo.
Enquanto muitos americanos preferem mensagens de texto a ligações telefônicas - cerca de um terço relata o Pew Research - muitos preferem não ser contatados por empresas dessa maneira, especialmente quando se trata de cobradores de dívidas. Se você já recebeu uma mensagem de texto de um cobrador de dívidas, provavelmente se perguntou se era legal. É certamente incomum. Infelizmente, não há atualmente uma resposta clara.
A lei de cobrança de dívidas não endereça mensagens de texto
O Fair Debt Collection Practices Act é a lei federal que define o que os cobradores de dívidas de terceiros podem ou não fazer quando estão cobrando uma dívida de um consumidor. A lei, aprovada em 1977, não aborda muitas formas de comunicação moderna. As mensagens de texto, por exemplo, não foram introduzidas até 1992, 15 anos após a aprovação do FDCPA e a lei não foi atualizada para abordar a atividade de coleta via mensagem de texto e meios de comunicação modernos.
O FDCPA não diz explicitamente se os cobradores de dívidas podem ou não usar mensagens de texto - é claro, porque as mensagens de texto não estavam por perto quando foram escritas. No entanto, o Ato de Proteção ao Consumidor por Telefone de 1991 poderia ser aplicável.
O TCPA limita (e às vezes proíbe) o uso de discagem automática e comunicações telefônicas não solicitadas sem “consentimento expresso prévio”, o que basicamente significa que, a menos que você já tenha indicado que não há problema em ser contatado dessa maneira.
Os cobradores de dívidas argumentaram que listar um número de telefone celular em seu cartão de crédito ou solicitação de empréstimo é essencialmente dar consentimento para ser contatado naquele número para questões envolvendo sua conta - um argumento aceito nos tribunais, pelo menos de empresas que enviam mensagens de telemarketing. Ainda assim, é complicado porque o TCPA se aplica principalmente a comunicações de telemarketing, não necessariamente chamadas de cobrança de dívidas.
Contencioso recente envolvendo mensagens de texto de coleção
No processo civil, Gutierrez versus Barclays Group, um processo entre um portador de cartão e o emissor original do cartão de crédito, a Corte determinou que as mensagens de texto do Barclays para Gutierrez eram legais até o ponto em que Gutierrez respondeu com uma mensagem “STOP”. Nesse ponto, o Barclays deveria ter terminado as mensagens de texto, mesmo que a solicitação de interrupção de comunicação não tenha sido feita por escrito. Isso difere um pouco do FDCPA, que exige uma carta escrita para encerrar as comunicações de um cobrador de dívidas. (O processo não poderia ter sido feito sob o FDCPA, uma vez que a lei se aplica apenas a coletores de dívidas de terceiros).
Em setembro de 2013, a Federal Trade Commission recentemente multou um cobrador de dívidas em US $ 1 milhão por violações do FDCPA envolvendo mensagens de texto, mas não diretamente por causa das mensagens de texto.
Neste processo em particular, as empresas foram multadas por não se identificarem como cobradoras de dívidas e não pelas mensagens de texto em si. O facto de a FTC não abordar directamente as mensagens de texto como uma forma de comunicação pode indicar que é um método aceitável para contactar os devedores, desde que todas as outras regras do FDCPA sejam seguidas.
O que sabemos sobre mensagens de texto do coletor de débito
Não há nenhuma regra específica sobre cobradores de dívidas e mensagens de texto, mas há alguns outros que ditam como os cobradores de dívidas podem se comunicar, independentemente da mídia:
- Os coletores só podem entrar em contato entre as 8:00 e as 21:00, no horário local.
- Eles precisam se identificar como cobradores de dívidas e não podem revelar seus débitos para terceiros, exceto seus pais ou responsáveis (se você tiver menos de 18 anos) ou seu cônjuge.
- Eles não podem repetidamente ligar para você (ou, neste caso, enviar mensagens de texto repetidas) para incomodar ou incomodar você.
- Eles não podem contatá-lo diretamente se souberem que você tem um advogado.
- Eles não podem usar linguagem abusiva ou profana. Eles não podem ameaçar você ou ameaçar qualquer ação legal que eles não podem ou não pretendem tomar.
- Eles precisam parar de se comunicar com você, por meio de mensagens de texto e de qualquer outra forma, se você enviar uma carta por escrito dizendo que não deseja mais ser contatado por eles.
Conheça os seus direitos com cobradores de dívidas , por exemplo, eles precisam se identificar quando entrar em contato com você. Se você for contatado por mensagens de texto - ou por qualquer outro meio - e não quiser mais ser contatado dessa maneira, envie uma carta de cessação e desistência por correio. Não basta responder via mensagem de texto, seus direitos não podem ser cobertos pelo FDCPA. Reclamar ao Departamento de Proteção Financeira ao Consumidor e ao Procurador Geral do seu estado se um coletor de recursos ignorar sua carta de cessação e desistência ou violar seus direitos de qualquer outra forma.