Suas informações de cartão de crédito podem ser roubadas diretamente sob o seu nariz, sem que seu cartão de crédito jamais saia de sua posse. Infelizmente, a maioria das vítimas desse tipo de roubo de cartão de crédito não descobre que os detalhes do cartão de crédito foram roubados até que o cartão de crédito já tenha sido usado. Muitas vezes, as cobranças fraudulentas no cartão de crédito são o primeiro sinal de que as informações do cartão de crédito foram roubadas.
Felizmente, existem alguns passos que você pode tomar para limpar seu nome e manter suas contas de cartão de crédito sob controle.
Como os ladrões roubam informações de cartão de crédito
Em muitos casos, os ladrões não roubam suas informações de cartão de crédito diretamente de você. Em vez disso, eles chegam em outro lugar na cadeia de processamento de cartão de crédito. Aqui estão algumas maneiras pelas quais os ladrões podem obter acesso às informações do seu cartão de crédito.
Hackeando em outros negócios . Ladrões podem roubar suas informações violando uma empresa onde você usou seu cartão de crédito ou uma empresa que lida com algum aspecto do processamento de cartão de crédito. Como as violações de dados visam organizações inteiras, às vezes milhões de consumidores têm suas informações de cartão de crédito roubadas. A maioria das mega violações de dados - como Target, Home Depot, JP Morgan Chase e Anthem - são manchetes, mas há centenas de violações de dados (relativamente) menores que nunca ouvimos falar.
Skimming . Um skimmer de cartão de crédito é um pequeno dispositivo que captura as informações do cartão de crédito em outra transação legítima.
Ladrões secretamente colocam skimmers de cartão de crédito sobre o cartão de crédito em postos de gasolina e caixas eletrônicos, em seguida, retornam para recuperar as informações capturadas.
Às vezes, um anel de cartão de crédito falsificado recruta caixas, garçonetes ou outros funcionários para folhear os cartões de crédito dos clientes. Você entrega seu cartão de crédito ao caixa para processamento e, quando não está procurando, o caixa passa seu cartão de crédito pelo dispositivo de clonagem.
Instalar malware ou vírus no seu computador , tablet ou smartphone. Os hackers podem projetar software que é baixado em anexos de e-mail ou outro software e fica no seu computador sem ser detectado. Em um exemplo, os hackers aproveitam o wi-fi público para enganar as pessoas e instalar malware disfarçado de atualização de software. O software monitora suas teclas ou tira screenshots da sua página e envia a atividade para o ladrão.
Enganando você . Os ladrões criam armadilhas para induzir os consumidores a desistir das informações do cartão de crédito. Eles fazem isso por telefone, por e-mail, por meio de sites falsos e, às vezes, até por mensagem de texto . Em um golpe, por exemplo, você verifica algumas informações pessoais em uma chamada que acredita ser o departamento de fraude do emissor do seu cartão de crédito. É importante que você só forneça seu cartão de crédito e outras informações pessoais somente em transações que você pode ter certeza de que são seguras.
Mergulho de lixo antiquado . Eliminar documentos ou recibos que tenham o número completo do cartão de crédito impresso coloca você em risco de roubo. Embora o mergulho no lixo não aconteça com tanta frequência quanto no passado, ainda é importante estar ciente da possibilidade. Sempre destrua esses documentos antes de jogá-los no lixo.
Infelizmente, você não pode controlar como as empresas descartam seus registros. Se eles não conseguirem destruir registros que contenham informações de cartão de crédito, a informação corre o risco de ser roubada.
O que os ladrões fazem com as informações do seu cartão de crédito?
Se um ladrão tiver acesso à informação do seu cartão de crédito, ele poderá lucrar com isso de algumas maneiras diferentes, o que tornará a vida mais difícil para você.
Use-o para fazer compras online . Ladrões podem usar suas informações de cartão de crédito para comprar coisas pela internet. É muito mais fácil para eles fazer isso se eles também tiverem seu CEP de faturamento e o código de segurança da parte de trás do seu cartão de crédito.
Vender . As informações do cartão de crédito podem ser vendidas pela Internet por US $ 5 a US $ 30 nos EUA, dependendo do tipo e da quantidade de informações vendidas. Quanto mais informações o ladrão tiver, mais valiosas serão as informações do seu cartão de crédito.
Por exemplo, as informações do seu cartão de crédito podem ser vendidas por um preço mais alto, se o ladrão também tiver seu nome, endereço, data de nascimento, nome de solteira da mãe e código de segurança de três dígitos do seu cartão de crédito. Conhecer o saldo disponível no seu cartão permite ao ladrão cobrar um valor mais alto pelas informações da sua conta.
Crie cartões de crédito clonados . Os ladrões podem criar cartões de crédito legítimos, programando as informações do seu cartão de crédito em um cartão presente ou cartão de crédito pré-pago. Quando o cartão é passado, a transação é processada como se você tivesse roubado seu cartão de crédito.
Como saber se suas informações de cartão de crédito foram roubadas
Esse tipo de roubo de cartão de crédito pode passar despercebido por vários meses. Não é como se um cartão de crédito físico estivesse faltando. Você provavelmente não saberá até que você perceba cobranças não autorizadas na sua conta de cartão de crédito.
Não conte com seu banco para detectar casos de roubo de cartão de crédito. O emissor do seu cartão de crédito pode ligar para você ou congelar sua conta. se eles notarem que as compras estão fora dos seus hábitos normais, mas não considere que seu banco sempre o notificará sobre possíveis fraudes.
Monitore seu cartão de crédito com frequência e denuncie imediatamente compras fraudulentas, independentemente do valor. Não é suficiente ler as suas transações uma vez por mês quando o extrato do seu cartão de crédito é enviado. Uma vez por semana é melhor e diariamente ou a cada dois dias, você poderá detectar compras fraudulentas antes que o ladrão possa causar muitos danos à sua conta.
Às vezes, ladrões fazem um teste para ver quais números de cartão de crédito são válidos, fazendo uma pequena cobrança de alguns dolalrs ou centavos que provavelmente não seriam detectados. Se a pequena cobrança for bem-sucedida, o ladrão saberá o número do cartão de crédito e fará compras maiores com as informações do cartão de crédito.
Preste atenção às notícias sobre hacks e violações de dados. Os relatórios de notícias geralmente incluem o nome da loja afetada e a data ou intervalo de datas em que a praia de dados ocorreu. Se você comprou durante esse período, há uma chance de roubar suas informações de cartão de crédito.
O que fazer se suas informações de cartão de crédito forem roubadas
É fácil saber quando o seu cartão de crédito foi roubado - o seu cartão de crédito desapareceu. Não é tão fácil saber quando as informações do seu cartão de crédito foram roubadas. Muitas vezes, você só percebe sinais de que as informações do seu cartão de crédito foram roubadas, como compras não autorizadas no seu cartão de crédito.
Analise suas transações recentes com cartão de crédito para ver se há alguma que você não fez. Observe as cobranças fraudulentas que você encontrou. Mesmo que você não tenha encontrado cobranças fraudulentas, ligue para o emissor do seu cartão de crédito e diga que acha que as informações do seu cartão de crédito foram roubadas. Informe ao emissor do cartão todas as transações em sua conta que você não autorizou.
O emissor do cartão de crédito cancelará sua conta antiga do cartão de crédito, removerá as transações fraudulentas de sua conta e enviará um novo cartão de crédito e um novo número de cartão de crédito.
Continue monitorando as transações em seu novo cartão de crédito. Assim que você começar a usar seu cartão de crédito, os detalhes correm o risco de serem roubados.
Você paga por compras fraudulentas?
Legalmente, você não é responsável por quaisquer compras não autorizadas feitas com as informações do seu cartão de crédito roubado - desde que seu cartão de crédito ainda esteja em sua posse. (Com os cartões de débito, você deve relatar transações não autorizadas dentro de 60 dias a partir do envio de seu extrato bancário.)
Você deve informar as transações ao emissor do seu cartão de crédito para que elas possam investigar e removê-las da sua conta.
Mantendo suas informações de cartão de crédito seguras
Se você usar seu cartão de crédito, em qualquer lugar, suas informações estarão em risco. Ainda assim, há várias coisas que você pode fazer para manter as informações do seu cartão de crédito seguras. Isso inclui o uso de senhas seguras, ser cauteloso sobre onde você usa seu cartão de crédito, sempre usando sites seguros e evitando armazenar os dados do seu cartão de crédito em seu navegador.
Protegendo contas que usam seu cartão de crédito
Não são apenas os seus cartões de crédito que estão em risco. Outras contas que usam seu cartão de crédito também correm risco. Essas contas geralmente são mais valiosas do que os próprios números de cartão de crédito. Uma reportagem da CNBC de janeiro de 2016 relata um custo médio de US $ 3,78 para uma conta Uber versus um custo médio de US $ 1 a US $ 3,30 para informações pessoalmente identificáveis como data de nascimento ou número do seguro social. Paypal, Netflix, HBO GO, iTunes e outras contas. Infelizmente, é difícil contornar o roubo com esses serviços, considerando que muitos exigem que você armazene suas informações de cartão de crédito para se inscrever em uma conta.
À medida que a indústria de cartão de crédito passa para o cartão de crédito habilitado para EMV, mais seguro, outros tipos de roubo (como fraude de aquisição de contas) provavelmente aumentarão.
Como os pagamentos móveis se tornam mainstream, você pode esperar que os carteiristas digitais aumentem. Já existe um aplicativo para Android que permite que os ladrões roubem, sem fio, informações de pagamento por celular apenas ao se aproximar de uma pessoa que tenha informações de cartão de crédito armazenadas em seus telefones.