Você perderá seu emprego se declarar falência? Provavelmente não, mas continue a ler para saber quando um empregador pode usar seu pedido de falência para tomar decisões de emprego, e como a falência pode afetar sua credencial de segurança, licença profissional e cartões de crédito corporativos.
Esta é uma das questões mais difíceis que um advogado de falências tem que responder. Uma falência pode influenciar a decisão do credor de lhe conceder um empréstimo, a decisão de uma companhia de seguro de segurá-lo e a decisão do proprietário de alugar para você.
Você pensaria que uma falência poderia afetar se você poderia obter ou manter um emprego. Em um mundo perfeito, não haveria estigma de falência e essas empresas veriam a falência como uma ferramenta que realmente resolve questões financeiras e torna o devedor um melhor tomador de empréstimo, segurado, arrendatário ou empregado. Infelizmente não é esse o caso.
Oficialmente? O código de falências tem uma seção de antidiscriminação que proíbe a discriminação no emprego com base unicamente no pedido de falência de uma pessoa. Mas é difícil policiar e provar. As falências também têm origem em alguma outra crise, como um problema médico, divórcio ou desemprego. Às vezes, uma falência é uma tentativa de corrigir o que alguns empregadores podem ver como uma falha moral ou de caráter, como uma atitude arrogante em relação a dinheiro, jogo excessivo, abuso de drogas ou álcool ou comportamento criminoso. Há muito poucas restrições nas ações de um empregador com base nas circunstâncias que levaram à falência.
As Disposições Anti-Discriminatórias do Código de Falências
Seção 525 do código de falências tem várias seções. O original proíbe uma unidade governamental de discriminar alguém que entrou com pedido de falência por toda uma série de transações, como pedidos de permissão, cartas e licenças. Quanto ao emprego, a Seção 525 (a) nos diz que o governo federal não pode “negar emprego, terminar o emprego ou discriminar em relação ao emprego contra” alguém que entrou com um processo de falência.
11. USC § 525 (a).
A próxima subseção, que foi adicionada posteriormente, aplica-se a empregadores privados, mas não atinge a mesma abrangência que a subseção sobre discriminação governamental. A seção 525 (b) monitora o idioma em 525 (a), exceto que elimina a frase “negar emprego a”.
Vejamos algumas questões comuns relacionadas ao emprego que os devedores podem enfrentar.
Posso ser negado um emprego se eu arquivado a bancarrota?
Há uma questão interessante aqui e, aparentemente, uma grande lacuna na disposição antidiscriminação do código de falências. As unidades do governo não podem "negar emprego" a alguém que tenha entrado com um processo de falência. 11. USC § 525 (a). Os tribunais interpretaram esta formulação como sendo muito clara e muito ampla.
A subseção que se aplica aos empregadores privados, 11 USC § 525 (b), não tem nenhum texto em relação à negação de emprego, embora o restante do fraseado sobre discriminação contra um funcionário rastreie o texto para unidades governamentais.
A maioria dos tribunais (mas não todos) que consideraram esta questão argumentaram que, como o Congresso poderia ter, mas não incluiu, a frase na subseção do empregador privado, ela deve ter escolhido intencionalmente permitir que empregadores privados neguem emprego a alguém que tenha arquivado falência.
Eles se recusaram a vê-lo como um descuido.
A longo prazo, isso pode não importar. Mesmo se o código de falência proibir um empregador privado de usar a falência para discriminar na decisão de contratação, o código não proíbe o empregador de considerar outros fatores fatores possivelmente relevantes, como histórico de crédito, jogos de azar, uso de drogas ou álcool, ações judiciais, comportamento criminoso como peculato e fraude. Na verdade, os empregadores geralmente exigem que um candidato a emprego assine uma autorização para permitir que o empregador faça um relatório de crédito. Os empregadores não podem obter um relatório de crédito sem permissão, mas podem recusar-se a considerar alguém que não assine um comunicado.
Meu empregador descobrirá sobre minha falência?
Se você registrar um caso do Capítulo 7 , seu empregador provavelmente nunca precisará saber . As falências são arquivamentos públicos disponíveis para qualquer pessoa que queira ver os arquivos.
Em alguns lugares, os jornais locais listavam os nomes das pessoas locais ou empresas que apresentavam falências. Isso não parece mais ser a norma. Quando você arquivar uma falência, você deve fornecer os nomes e endereços de seus credores em sua papelada de falência para que o tribunal possa notificá-los do caso. Se você registrar um caso do Capítulo 7, não há razão para listar o nome e o endereço do seu empregador, a menos que você deva dinheiro ao seu empregador.
Um caso de falência do Capítulo 13 é diferente. Os planos de pagamento do Capítulo 13 são administrados pelo Capítulo 13, que recebe seu pagamento mensal e o distribui aos credores que registraram as reclamações permitidas no seu caso. Muitos administradores do Capítulo 13 exigem que os devedores que estão empregados recebam seus pagamentos de seus contracheques, semelhante a uma penhora. O administrador emitirá uma ordem ao empregador com instruções sobre quanto e para onde enviar o dinheiro.
Isso não significa necessariamente que seu supervisor descubra sua falência. Mas alguns funcionários ficarão preocupados que seus empregos possam ser afetados, apesar da linguagem antidiscriminação da Seção 525. Na minha experiência, os tribunais estão dispostos a considerar a questão, especialmente para funcionários com empregos que envolvam lidar com dinheiro ou decisões de crédito.
Posso ser demitido se eu arquivar a bancarrota?
Oficialmente? Não. Você não pode ser demitido só porque você entrou com um processo de falência. A linguagem da Seção 525, tanto para as unidades governamentais quanto para os empregadores privados, proíbe claramente os funcionários que deixam o emprego. Mas também tem sido interpretado pelos tribunais para incluir ações como reduzir suas horas, cortar seu salário, rebaixá-lo ou tirar responsabilidades.
Então, o que acontece se o seu empregador descobre sua falência e logo após toma alguma ação que você interpreta como sendo uma resposta direta ao seu caso de falência? Na realidade, pode haver várias razões, além da falência, para que um empregador faça mudanças drásticas em sua situação de trabalho. Amarrar qualquer um desses a uma falência muitas vezes será quase impossível, especialmente se o empregador puder basear essas mesmas decisões nos fatores que poderiam ter levado à falência.
Nos casos de direitos civis, às vezes, um tribunal irá procurar um padrão de resultados discriminatórios se a evidência direta não estiver disponível. Por exemplo, se um empregador rejeitar todos os candidatos negros, isso seria uma prova forte de que o empregador estava tomando decisões de contratação baseadas em raça. Se um empregador tomar medidas contra todos os empregadores que declararem falência, isso pode ser uma prova poderosa.
Perderá minha folga de segurança se eu arquivar a bancarrota?
A probabilidade de perder uma credencial de segurança por causa de um processo de falência é praticamente nula. Mas, como em outros contextos de emprego, as razões pelas quais você entrou com a falência podem influenciar a decisão. Mas, do lado positivo, a falência em si poderia funcionar a seu favor.
Eu tive um cliente há alguns anos que trabalhava como investigador do IRS. Meu cliente tinha ficado para trás em contas depois de um prolongado período de desemprego. Quando chegou a hora de ela se qualificar para um certificado de segurança, seu supervisor a instruiu a se encontrar com um advogado da bancarrota. Ela entrou com um caso do Capítulo 13, obteve sua autorização de segurança e finalmente concluiu com sucesso o plano do Capítulo 13.
A maioria das liberações de segurança é emitida pelo Departamento de Defesa após uma investigação completa que cobrirá muitas áreas de sua vida. O DoD analisa questões financeiras em particular, porque as pessoas com problemas de dinheiro são mais vulneráveis a chantagem. Há também o medo de que eles tomem ações arriscadas ou cometam crimes na tentativa de conseguir dinheiro. O DoD irá considerar:
- se você é incapaz ou não quer pagar suas contas como eles vêm devido
- seus hábitos e se você sempre vive acima dos seus meios
- a fonte de sua renda
- jogo e uso de drogas ou álcool que possa levar a problemas financeiros ou torná-lo vulnerável a chantagens ou outras influências externas
- quaisquer atos ilegais que você tenha cometido, especialmente os que envolvem dinheiro, como peculato, evasão fiscal, roubo ou fraude
- status de seus registros e pagamentos de impostos
Mas este não é o fim da história. O DoD reconhece se os problemas estavam fora do controle da pessoa ou se a pessoa tomou medidas para corrigir a situação. Especificamente, o Departamento de Defesa considerará evidências de que:
- o comportamento não foi recente
- foi um incidente isolado
- as condições que resultaram no comportamento estavam amplamente além do controle da pessoa (por exemplo, perda de emprego, recessão comercial, emergência médica inesperada ou morte, divórcio ou separação)
- a pessoa recebeu ou está recebendo aconselhamento para o problema e há indicações claras de que o problema está sendo resolvido ou está sob controle
- a afluência resultou de uma fonte legal, e
- o indivíduo iniciou um esforço de boa-fé para pagar credores vencidos ou resolver dívidas
A falência comprometerá minha licença profissional?
Muitos profissionais devem ter uma licença, que só é concedida após um processo de inscrição completo e verificações de antecedentes e criminais. O código de falência proíbe a discriminação por uma autoridade de licenciamento apenas porque um requerente entrou com falência. Também é verdade que as profissões exigem que seus membros sigam determinados padrões de aptidão e caráter. Esses padrões geralmente exigem que o profissional mantenha o controle sobre as finanças. Mas, assim como o Departamento de Defesa olhará mais profundamente, as autoridades de licenciamento também esperam que o profissional explique as circunstâncias.
Se você é um profissional, verifique com seu corpo administrativo sobre os requisitos de notificação. Você pode ser obrigado a informar sua autoridade de licenciamento quando você arquivar um processo de falência.
O que acontece com meu cartão de crédito emitido pela empresa quando eu declarar falência?
Se a sua empresa emitiu um cartão de crédito para uso em despesas de viagem ou suprimentos, é bem provável que você seja mais do que um usuário autorizado. Para proteger o emissor e o empregador, muitas empresas de cartão de crédito (especialmente AMEX) e empregadores exigem que o titular do cartão co-assine na conta. Os empregadores podem restringir o uso do cartão apenas a compras relacionadas ao emprego, mas isso não necessariamente impedirá que um funcionário faça uso pessoal dele. Outros empregadores negociam outros acordos com emissores de cartões. Se as suas despesas são pagas diretamente pela empresa e não exigem que você solicite o reembolso e pague a conta, há uma boa chance de você não ser pessoalmente responsável no cartão. A única maneira de saber com certeza é consultar seu empregador.
Quando você arquivar a bancarrota, você tem que listar o seu cartão corporativo em sua papelada de falência, se você tiver responsabilidade sobre isso, e você provavelmente perderá o uso desse cartão porque o emissor do cartão irá fechar a conta. Se você tentar fazer uma rodada final em torno do emissor do cartão, provavelmente não funcionará. Credores de cartão de crédito vasculham pedidos de falência por número de segurança social em uma base diária para combinar contas.
Então, como você aborda seu empregador sobre sua conta corporativa prestes a falir? Aqui está um plano de jogo:
- Não ignore isso. Por mais difícil que seja abordar a empresa, será mais fácil se eles a ouvirem primeiro.
- A menos que você trabalhe para uma pequena empresa, essa provavelmente não será a primeira vez que sua empresa lidará com o problema.
- O empregador pode estar disposto a fornecer a você um cartão emitido pela empresa do qual você é um usuário autorizado, especialmente se você não tiver o hábito de usar sua conta corporativa para negócios pessoais.
- O empregador pode estar disposto a criar uma conta de cartão de débito da empresa para você ou lhe dar um adiantamento.
- Em um pior cenário, você terá que usar sua própria conta de débito e contar com reembolso posteriormente. Se a empresa lhe deve um reembolso de despesas no momento em que você arquiva sua falência, isso é um ativo para você e tem que ser listado como um ativo em sua papelada de falência. Se esse ativo estiver isento, ele será protegido do alcance do tribunal e você poderá usar o dinheiro para custear sua conta de despesas comerciais. Se não estiver isento, e o administrador da falência quiser usá-lo para pagar credores, você pode estar por conta própria.