“Seu momento de crescimento financeiro é quando você percebe que o dinheiro vai definir sua vida, quer você queira ou não”, diz Bobbi Rebell, autora do novo livro “Como ser um financeiro crescido”. ] ofusca tudo, desde os relacionamentos familiares até as escolhas profissionais - e praticamente todas as principais decisões sobre a vida podem ser definidas pela maneira como você aborda o dinheiro e suas finanças. ”
O livro de Rebell leva você através dos momentos e conselhos de 30 líderes empresariais, incluindo Tony Robbins, Ivanka Trump, Kevin O'Leary de “Shark Tank” e a designer Cynthia Rowley. Seu próprio momento decisivo chegou aos 23, quando ela comprou imóveis em Nova York. "Eu descobri a matemática, eu percebi que eu poderia pagar e que era melhor do que alugar", diz Rebell.
Inspirada em seu livro, perguntamos a alguns blogueiros e autores de finanças pessoais do milênio quais eram seus momentos de definição. De pagar impostos para descobrir o seguro de saúde, aqui estão os primeiros momentos da “vida adulta financeira”.
Quando o tio Sam puxa sua cabeça para fora da areia
Garrett Philbin, 30 ( seja incrível, não falte)
O momento de Philbin chegou quando ele percebeu o que eram os impostos de trabalho autônomo e como ele precisava se preparar antecipadamente. "Eu estava ciente de que tinha que guardar algo", diz ele. "Eu estava ganhando US $ 30.000, não podia pagar e achei que ficaria bem - chame de ignorância voluntária - então eu não olhei para ele." Chegou o tempo dos impostos - depois de seu primeiro ano no trabalho - Tio Sam enviou-lhe um fatura de US $ 3.500.
“Foi o meu momento de santidade com as realizações dos adultos: os impostos não desaparecem magicamente, e apenas enfrentando o medo eu poderia chutar a bunda da ignorância.”
Ele aprendeu a viver com menos e começou a economizar o requisito de um terço de sua renda para o ano seguinte. "Você quase sempre recebe dinheiro de volta no final do ano e realmente aprendeu a viver dentro dos seus meios, em vez de se enganar pensando que tem mais dinheiro do que você", diz ele.
Quando um dente pode custar-lhe dois meses de aluguel
Stefanie O'Connell, 30
"Todos aqueles anos de infância de mentir para meus pais sobre ter escovado meus dentes antes de dormir voltaram para me assombrar nos meus 20 e poucos anos", diz O'Connell. Eventualmente, ela se viu na cadeira do dentista com uma antiga cavidade - que se transformou em um canal radicular, uma extração e um implante. Exceto que, desta vez, ela não estava no plano de saúde de seus pais e não tinha cobertura odontológica. A conta: US $ 2.000.
Foi nesse momento que ela percebeu a importância da economia de emergência . "Você sabe que está oficialmente se tornando adulto quando uma conta de poupança saudável e a evitação de dívidas com juros altos se torna mais sexy do que os luxos da vida", diz ela. Ela sugere tratar suas contribuições de fundos de emergência como seu aluguel ou contas de serviços públicos: um não-negociável que você paga no início de cada mês.
Quando você pensa sobre o amanhã
Erin Lowry, 27 anos ( quebrou o milênio)
O momento de Lowry veio quando ela rolou um 401 (k ) de um antigo empregador para um IRA. “[Foi a primeira vez que fui proativo em assumir o controle do meu dinheiro e garantir que eu soubesse exatamente onde tudo estava alojado, em vez de apenas esperar que eu me lembrasse de como colocar minhas mãos naquele velho 401 (k) em algumas décadas, Diz Lowry.
Quando você deixa um emprego, Lowry diz, é hora de explorar suas opções. Alguns empregadores permitem que você mantenha a conta com eles (às vezes há um mínimo de US $ 5.000). Caso contrário, você é obrigado a movê-lo.
E antes de dar aviso, verifique se você realmente consegue caminhar com as contribuições de seu empregador. "Alguns empregadores podem ter usado um cronograma de vestibular graduado ou escalonado - o que significa que você só pode receber algumas, ou talvez nenhuma, das contribuições do empregador, dependendo de quanto tempo você esteve com a empresa."
Quando você recebe algum conselho
Tonya Rapley, 32 (minhas finanças Fab)
Muitas pessoas crescem afastando-se do conselho dos outros. Rapley se aproximou. Em 2013, ela contratou um consultor financeiro (com quem ainda trabalha até hoje). "Meu momento de crescimento financeiro veio quando recebi minha primeira declaração do meu consultor financeiro para minhas contas de investimento", diz ela.
“Reunir-se com um consultor é incrível, mas o momento de 'eu investei nessas empresas, e vejo como elas estão se apresentando' realmente consegui.”
Ela diz que investir é diferente das conversas orçamentárias e de crédito. “Eu definiria a vida adulta financeira fazendo as coisas que são boas para você - escolhendo fazê-las versus ser forçada a fazê-las.”
Quando você toma o controle de seus gastos
Chelsea Fagan (a dieta financeira)
“Até a idade de 23 anos, vivi toda a minha vida financeira como se fosse morrer amanhã ou me tornar incrivelmente rico - nunca planejei com antecedência, economizei ou paguei minhas contas a menos que fosse absolutamente necessário”, diz ela. O momento de Fagan chegou quando ela finalmente pagou seu cartão de crédito padrão que custou sua pontuação de crédito .
Ela conseguiu seus pagamentos em curso depois de receber um cheque de pagamento de um grande projeto de trabalho, mas em vez de se tratar, ela pegou uma parte do cheque e colocou na dívida. “Foi o único ato que me colocou no caminho para fazer tantas outras coisas saudáveis e produtivas com o meu dinheiro, e realmente me fez aproveitar a sensação de poupar, pagar contas e, geralmente, fazer a coisa certa.”
Quando seu condomínio de dinheiro-vaca quase sai pela culatra
Tess Wicks, 25
Wicks comprou uma propriedade alugada quando tinha 23 anos, o que, ela diz, deveria ter sido seu grande momento de crescimento, mas não foi. Isso veio na semana seguinte, quando as pessoas lá embaixo deram a notícia de que um dos banheiros de Wicks estava inundando o apartamento deles. ”O seguro de sua casa não cobria danos aos lugares de outras pessoas e os inquilinos não queriam relatar os danos aos seus moradores. seguro, então Wicks teve que pagar pelo encanador, o contratado e a parte. Naquele momento, bateu nela: "Eu era um senhorio."
Para aqueles que querem se tornar jovens proprietários de imóveis, Wicks diz: "Pode ser tentador colocar o máximo possível em seu pagamento, mas certifique-se de deixar o suficiente em sua conta de emergência para essas situações de emergência realmente caras".
Quantos? “Atire por US $ 5.000. Isso pode parecer muito, mas reparos domésticos são algumas das 'emergências' mais caras e mais comuns pelas quais você vai pagar. ”
Quando você se transfere do banco da mamãe e do papai
Zina Kumok, 28
“[Foi quando] consegui meu primeiro emprego na faculdade e de repente tive que pagar tudo sozinho”, diz Kumok. “Eu tive que fazer um depósito, pagar meu aluguel e quando meu carro precisou de uma troca de óleo, foi quando realmente me atingiu.” Além disso, seu período de carência terminou um mês depois, então ela teve que começar a fazer seus pagamentos de empréstimos estudantis. . Foi então que ela revisitou a ideia de um orçamento.
"Eu sabia o básico: economizar para a aposentadoria, investir, evitar dívidas - mas nunca precisei colocar esse conhecimento em prática", diz ela. Kumok havia tentado fazer um orçamento um pouco na faculdade, mas não se encaixava. Mas ela percebeu que, a fim de pagar seus empréstimos estudantis cedo, ela tinha que mudar seus hábitos. Ela fez, e agora ela é conhecida por pagar seus US $ 28.000 em empréstimos estudantis em três anos. Além do orçamento, “eu também recomendo pagar pelo menos um pouco mais para os empréstimos estudantis, até mesmo um extra de $ 10 ou $ 25. Cada aumento de salário, pegue o dinheiro e coloque-o para seus empréstimos. Essas mudanças incrementais ajudarão você a pagar seus empréstimos mais rapidamente. ”
Com Kelly Hultgren