Regras de Polegar podem se tornar desatualizadas - aqui estão algumas que podem não funcionar
Quando se trata de dinheiro, as coisas mudam no ritmo de um caracol e isso é certamente verdade em decisões de aposentadoria. Muitas decisões de aposentadoria ainda são feitas com base na sabedoria convencional. Às vezes, por sorte, isso resulta na decisão apropriada, mas muitas vezes o resultado deixa a pessoa com bons resultados - não é grande. Abaixo estão 7 mitos de aposentadoria ainda prevalentes no espaço de planejamento financeiro.
1. Tome a segurança social cedo - pode não estar lá
Muitas pessoas ainda acham que deveriam fazer o Seguro Social na menor idade possível .
Esta é uma decisão apropriada para apenas um pequeno setor da população. Particularmente para alguém que é casado e era o maior ganhador, tomar o Seguro Social antecipadamente pode estar prejudicando sua futura segurança financeira. Em vez de “pegar a Previdência Social cedo, aceite quando fizer sentido financeiro. Isso significa criar um plano financeiro detalhado, muitas vezes em consulta com um profissional. Essa análise deve considerar a expectativa de vida, o estado civil passado e presente, os benefícios do cônjuge e dos sobreviventes, a inflação e as necessidades de renda vitalícia de uma pessoa.
2. Medicare cobrirá todas as minhas despesas médicas
Muitas pessoas pensam que, quando completarem 65 anos, não precisarão se preocupar com despesas médicas, porque o Medicare cobrirá esses custos . Embora a cobertura do Medicare comece aos 65 anos, cobrirá apenas metade de suas despesas totais relacionadas a cuidados de saúde. Em vez de “o Medicare cobrirá isso”, viva a mentalidade do Medicare como parte de sua estratégia total de assistência médica.
Você provavelmente precisará de uma política de Medicare Supplement ou Medigap para ajudar a fechar as lacunas na cobertura.
3. Não se retire de IRAs e contas de aposentadoria até a idade 70 ½
Para algumas pessoas isso faz sentido, mas para outros, é absolutamente tolo. Quando você olha para a sua renda de aposentadoria como um todo, você pensa em todos os seus ativos e fontes de renda como peças do quebra-cabeça.
Então, como montar um quebra-cabeça, você os coloca juntos para criar uma imagem. Quando você olha desta maneira, às vezes você obtém uma imagem melhor (como em uma renda mais vitalícia) retirando-se de contas de aposentadoria mais cedo - não mais tarde. Novamente, a maneira de decidir sobre o melhor momento para os fundos de saque é ter um plano de aposentadoria que leve em conta todas as fontes de renda.
4. Viva os juros e os dividendos
As taxas de juros não são confiáveis e as empresas podem cortar dividendos. Seus ativos financeiros estão lá para serem usados para criar um estilo de vida confortável para você. Quando você testa o seu plano em relação a vários cenários de retorno, inflação e gastos, muitas vezes percebe que é perfeitamente aceitável gastar o principal às vezes. Seria bom viver apenas de juros e dividendos, mas isso pode não ser possível dependendo dos seus saldos. É um grande objetivo, mas não faça um plano que gira em torno da ideia.
5. Pague todas as dívidas e não financie nada
A maioria das empresas mantém dívidas como parte de uma sólida estratégia de finanças corporativas. Famílias financeiramente bem-sucedidas poderiam estar em melhores condições de buscar uma estratégia semelhante em vez de concentrar esforços na redução da dívida. À medida que seus ativos crescem, a quantidade de boa dívida que você carrega também pode crescer.
Para algumas pessoas que mantêm dívidas, faz sentido, mas se você já teve um problema com dívidas no passado, ou se atualmente tem uma alta carga de dívidas, não se aposente com grandes pagamentos de dívidas. Se você é patrimônio líquido é maior, segurando alguma dívida pode fazer sentido.
6. Tome a soma global
Muitas empresas que oferecem uma pensão oferecem uma opção de pagamento fixo. Muitas pessoas assumem que estão em melhor situação no controle do dinheiro e que podem ganhar uma taxa de retorno decente investindo esse dinheiro. Planos de pensão são gerenciados profissionalmente e, quando vistos em termos de possíveis resultados e expectativa de vida, a opção de quantia fixa pode não ser a melhor escolha. Seus fundos de aposentadoria não são onde você aprende a investir. Se você tomar uma quantia fixa, dê a um consultor financeiro com um histórico de retornos comprovados ou que não aceite a quantia total.
7. Planeje como se você não quer viver tanto tempo
A expectativa de vida afeta muitas decisões de aposentadoria. Muitas pessoas tomam uma decisão "apenas no caso" elas passam cedo, quando, na verdade, as estatísticas nos dizem que o resultado mais provável é que elas viverão mais. As decisões financeiras devem ser tomadas, no mínimo, como se você vivesse alguns anos além da expectativa de vida média . Seu futuro você vai agradecer por olhar dessa maneira. Faça planos como se você precisasse prover a pessoa de 88 anos porque, provavelmente, você viverá mais do que pensa.