A jornada para a aposentadoria começa a ter um maior sentido de importância durante a última década de seus anos de trabalho. Isso porque as decisões que você toma durante os últimos 10 anos de sua carreira são críticas para a sua capacidade de realmente se aposentar - no entanto, você pode escolher definir essa época da vida.
Muitos dos principais eventos da vida tendem a ocorrer durante os últimos estágios da sua carreira. Se você tem filhos, eles provavelmente estão lançando suas próprias carreiras e deixando o ninho.
Seus próprios pais podem estar se aproximando dos últimos estágios de seus próprios anos de aposentadoria. Como resultado, você pode se encontrar em algum lugar no meio de todas essas mudanças de vida imaginando como será sua aposentadoria enquanto continua trabalhando duro e economizando o máximo que puder. Na verdade, a última década da sua carreira pode finalmente parecer um momento em que você finalmente tem a capacidade de fazer da poupança para a aposentadoria uma prioridade máxima. Mas, com a aposentadoria no horizonte, há alguns passos importantes a serem tomados (além de poupar o máximo possível) para ajudar a tornar a transição bem-sucedida.
Defina como sua versão da “aposentadoria” ideal se parece
O que você espera fazer mais durante a aposentadoria? Você vai parar de trabalhar completamente ou planeja fazer um trabalho de meio período ou começar um empreendimento comercial? Não há uma resposta única para todas essas perguntas. Personalize sua visão de aposentadoria de uma maneira que corresponda aos seus valores e metas de vida, enquanto você considera cuidadosamente como é a sua aposentadoria ideal.
Executar um plano inicial de orçamento para aposentadoria
Revisar seu orçamento ou seu plano de gastos pessoais é algo que a maioria de nós concorda que todos nós deveríamos estar fazendo, mas é mais fácil falar do que fazer. À medida que a aposentadoria se aproxima, o processo orçamentário assume um novo nível de significância. Depois de identificar onde seu dinheiro está indo, você pode tentar liberar algum dinheiro extra para economizar e investir para a aposentadoria .
Você também pode ir em frente e criar um Plano de Orçamento para Aposentadoria para identificar áreas de gastos como assistência médica ou viagens que podem estar mudando ao máximo durante seus anos de liberdade financeira.
Veja se suas economias de aposentadoria serão suficientes
Você já salvou o suficiente para a aposentadoria? Essa é uma pergunta que deve ser feita o mais cedo possível no processo de planejamento. Ainda assim, se você estiver na reta final para se aposentar e não tiver executado uma calculadora básica de aposentadoria, não estará sozinho. Revendo todas as suas potenciais fontes de renda de aposentadoria (401k, IRAs, pensão, previdência social, etc.) ajudará a fornecer uma resposta a esta importante questão. Ele também ajudará a identificar se são necessárias alterações para melhorar sua perspectiva de aposentadoria.
Decida onde você gostaria de viver durante a aposentadoria
Embora a alocação de ativos seja um fator importante para aumentar sua poupança para a aposentadoria, a sua localização para a aposentadoria é um importante determinante da sua satisfação com a vida em geral. Pense em onde você planeja passar seus anos de aposentadoria . Você estará diminuindo sua situação de moradia ou se mudando? Quão perto você estará de amigos e familiares? Há uma variedade de importantes fatores de qualidade de vida, como entretenimento, assistência médica, impostos e custo de vida, que relacionam sua decisão de local de aposentadoria.
Estimar quanto dinheiro você obterá da Previdência Social, Pensões ou Anuidades
Decidir quando reivindicar benefícios importantes, como Seguro Social e pensão (se elegível) depende de uma variedade de fatores, como sua data de início planejada, expectativas de longevidade, saúde e necessidades de renda.
Revise suas opções de cobertura de seguro de saúde
Obter cobertura de seguro de saúde acessível e confiável durante a aposentadoria é uma prioridade máxima para os aposentados em breve. Não surpreendentemente, os custos relacionados à saúde podem ser uma grande parte do orçamento durante a aposentadoria. Se você tem seguro médico aposentado, vá em frente e comece a rever suas opções e os custos associados. Outras opções incluem investigar a cobertura COBRA ou visitar o site healthcare.gov se você se aposentar antes dos 65 anos, quando a elegibilidade do Medicare entrar em vigor.
Se você estiver em um plano dedutível alto com uma opção HSA, tire proveito de sua capacidade de reservar até $ 3.350 para cobertura individual ou $ 6.750 para cobertura familiar (mais $ 1.000 para ambos com 55 anos ou mais) de dólares antes dos impostos em uma conta de poupança de saúde para ajudar a cobrir os custos futuros.
Determine se faz sentido pagar sua hipoteca
Pagar a dívida antes da aposentadoria é uma excelente estratégia para reduzir as necessidades gerais de despesas. A eliminação de dívidas potencialmente problemáticas, como cartões de crédito com juros altos e empréstimos pessoais, é altamente recomendável nos anos que antecedem a aposentadoria. Também é aconselhável calcular o pagamento do seu carro ou empréstimos estudantis com o ano que você deseja se aposentar. No entanto, determinar se faz sentido pagar uma hipoteca não é tão fácil quanto tomar uma decisão nos anos que antecederam a sua aposentadoria. Sim, é verdade que a transição da aposentadoria é geralmente mais fácil de fazer do ponto de vista financeiro, se você é hipotecário livre de dívidas. No entanto, existem algumas vantagens e desvantagens a considerar ao examinar seu quadro financeiro completo. Talvez uma coisa maior a considerar é como você planeja usar seu patrimônio em casa durante a aposentadoria. Downsizing, realocação, geração de renda, e usando uma hipoteca reversa são todas as opções possíveis a considerar.
Decida se sua alocação de ativo atual corresponde à sua tolerância a riscos atual e ao horizonte de tempo
À medida que a aposentadoria se aproxima da sua capacidade de tolerar uma volatilidade significativa nos mercados de investimento, é provável que mude. É por isso que é essencial examinar sua carteira geral de aposentadoria regularmente. Você não precisa começar a correr automaticamente do mercado de ações nos anos que antecedem a aposentadoria. Seu horizonte de investimento total inclui os anos até a aposentadoria e quanto tempo você espera para viver.
Considere redefinir a aposentadoria
Às vezes é preciso um pouco de criatividade para tornar a aposentadoria uma realidade. Se a sua visão original da aposentadoria ideal não corresponder ao seu plano financeiro atual, não desista! Você pode precisar fazer algumas escolhas difíceis para adaptar seus objetivos de estilo de vida. Mas a aposentadoria ainda está ao seu alcance.
Escolha seu time com sabedoria
Para muitos aposentados em breve, a criação de uma equipe de profissionais que forneçam orientação jurídica, tributária e financeira é uma maneira útil de lidar com essas decisões desafiadoras. Procure profissionais qualificados que sempre são obrigados a colocar seus interesses em primeiro lugar e respeitar um padrão fiduciário.
Nunca é tarde demais para rever seus planos de aposentadoria .