Como descobrir se você está preparado para se tornar um proprietário
Você não tem certeza se pode ou não pagar?
Não se preocupe. Aqui está um esboço.
O primeiro passo no processo é analisar suas despesas atuais.
Você está em dívida?
Você tem alguma dívida com juros altos, como dívidas de cartão de crédito?
(Por "juros altos", estou me referindo à dívida com uma taxa de juros acima de 8%).
Se assim for, você não está pronto para comprar uma casa ainda. Concentre-se em reembolsar seus cartões de crédito antes de começar a comprar uma casa.
Por quê? Sua hipoteca não é a única conta que você pagará. Quando você possui uma casa, você é responsável por pagar os custos de manutenção e reparo.
Também é muito provável que você queira decorar e mobiliar sua casa, o que aumentará seus custos. Você precisará pagar por inspeções e custos de fechamento, alguns dos quais sairão do bolso.
A menos que você obtenha um empréstimo de Veteran's Affairs (VA), você precisará fazer um pagamento em uma casa também.
Em resumo, comprar uma casa é caro. Se você está endividado, não tem capacidade para efetuar todos esses pagamentos.
Pense no aluguel como o preço da paciência, para parafrasear o autor best-seller Dave Ramsey. Concentre-se em conquistar sua dívida de cartão de crédito antes de adicionar mais responsabilidade financeira ao seu prato.
Você tem economias de emergência?
Livre de dividas? Parabéns.
Aqui está a próxima pergunta: você tem um fundo de emergência ?
Mantenha de três a seis meses de suas despesas básicas reservadas em uma conta de poupança que você não toca a menos que você enfrente uma verdadeira emergência (como perder o emprego).
Não é dinheiro que você usa para presentes de Natal. É dinheiro que você bate quando seu carro quebra na mesma semana que uma grande conta do hospital é devida.
Se você não tem um fundo de emergência, você é um deslize rosa do desastre financeiro total.
Você está economizando para a aposentadoria?
Em seguida, pergunte a si mesmo se você está economizando adequadamente para a aposentadoria.
Se você tem um plano de aposentadoria no local de trabalho, como um 401k , você deve pelo menos contribuir o suficiente para obter a correspondência completa do empregador.
Se você não tiver um plano de trabalho, abra um IRA em uma corretora como a Vanguard e contribua com pelo menos 10% a 15% do seu salário.
Você não precisa de um pacote de benefícios do empregador para abrir um IRA, e é por isso que muitos autônomos, bem como pessoas que trabalham em empregos sem benefícios, optam por abrir um.
Antes de comprar uma casa, certifique-se de economizar pelo menos 10% - ou, idealmente, 15% - para se aposentar.
Olhe para o seu orçamento
Por fim, depois de passar essas etapas, é hora de analisar seu orçamento.
Você pode arcar com o custo de comprar uma casa (ou trocar de sua casa atual)?
Como regra geral, suas despesas domésticas (incluindo utilidades) não devem exceder 35% de seu salário total , de acordo com o orçamento de cinco categorias de Jean Chatzky.
Em outras palavras, se você ganhar US $ 2.000 por mês, suas despesas domésticas não devem chegar a US $ 700. Se você ganhar US $ 4.000 por mês, as despesas da sua casa não devem chegar a US $ 1.400.
Lembre-se de que você não pagará apenas pelo custo de uma hipoteca (ou aluguel). Como proprietário, você pagará custos adicionais, como reparos, manutenção e reformas.
Verifique se você tem espaço de manobra suficiente em seu orçamento para isso. A soma total de todas essas despesas domésticas não deve chegar a mais de US $ 1 de cada US $ 3 que você recebe.
Você precisará do resto do seu dinheiro para outras compras, como mantimentos, bem como poupanças.
Todas as suas compras necessárias - incluindo seu aluguel ou hipoteca, utilidades, gasolina, mantimentos, pagamentos de carro e prêmios de seguro - não devem chegar a mais de 50% de sua renda, de acordo com o orçamento de 50-30-20 de Elizabeth Warren.
Este plano também diz que você deve economizar pelo menos 20% de sua renda. Eu recomendo deixar de lado pelo menos 10 a 15 por cento em contas de aposentadoria, e os outros 5 a 10 por cento em uma conta de poupança até que você tenha um fundo de emergência adequado.
Depois disso, coloque os 5% a 10% restantes em um fundo de poupança universitário, fundo de reparação residencial, crie economias para itens caros ou invista o dinheiro em um fundo de índice simples e de baixa taxa.