Uma parábola sobre o poder da composição
Imagine que sessenta anos atrás, em 1950, uma família como a sua nos Estados Unidos comprou uma franquia da Dairy Queen. Vamos chamar essa família de The Smiths. Eles montaram um pequeno negócio chamado Smith Family Holdings para operar essa franquia.
Sua pequena empresa proporciona uma vida confortável.
Através de anos de trabalho duro, torna-se enraizada no tecido da comunidade, representando tudo o que é bom e certo sobre a pequena cidade americana. Nunca parece haver muito dinheiro sobrando, mas coloca comida na mesa e fornece emprego, fazendo com que valha a pena, apesar da dor de cabeça que acompanha os empregados, seguros e despesas de capital que são uma parte inevitável de possuir um pequeno o negócio.
Um pequeno investimento cresce tranquilamente
O Sr. e a Sra. Smith decidem que querem investir no futuro de sua família, mas não sabem muito sobre finanças ou sobre o mercado de ações. Seguindo o conselho de alguns dos grandes investidores da história, eles olham para o que eles entendem. Eles começaram a investigar seus negócios e pesquisar as empresas que forneciam os produtos que revendiam para seus próprios clientes.
Os Smiths percebem que, na indústria de sorvetes, a maioria das coberturas de doces são produzidas direta ou indiretamente por duas empresas, Mars Candy e Hershey Foods.
Snickers, copos de manteiga de amendoim da Reese, M & M's, Butterfingers, Baby Ruth e toda uma série de coberturas relacionadas, fornecem o sabor perfeito para seus clientes. Esses produtos também vendem bem em supermercados locais, cinemas e postos de gasolina. O Sr. Smith calcula que, se alguém ama uma barra de Snickers, ela não se desviará e, de repente, deixará de comê-los porque é um "luxo acessível".
Infelizmente, o Sr. Smith descobre que a Mars sempre foi, e continua sendo, uma empresa familiar de propriedade privada, então ele não pode investir nela. A Hershey Foods, no entanto, é muito pública. A família Smith decide reservar 10 dólares por semana, o que é tudo o que podem pagar.
Eles criam um pequeno programa de aposentadoria familiar e se inscrevem no plano de compra de ações da Hershey Foods, o que lhes permite comprar ações por pouca ou nenhuma comissão diretamente da empresa (praticamente todas as grandes corporações têm esses programas, embora a maioria dos novos investidores não saiba sobre eles porque os corretores querem obter a comissão sobre as operações). Eles sempre reinvestiram seus dividendos .
A família Smith cuida da sua vida e, após a morte do Sr. e da Sra. Smith, os negócios da família são transferidos para seus dois filhos, uma filha chamada Susie Smith e um filho chamado Walter Smith, que continua a administrá-la.
As décadas passam, as crianças nascem, os membros da família morrem, as modas mudam e o mundo continua girando. Todo o tempo, esta pequena franquia da Rainha Dairy no meio da América continua a proporcionar uma vida decente para seus proprietários, que são profundamente orgulhosos, trabalhadores, pessoas honestas.
Sem falhar, porém, durante todos esses anos, a Sra. Smith original continuou a escrever o cheque de US $ 10 a cada semana para o plano de compra de ações da Hershey Foods.
Depois de sua morte, sua filha, Susie Smith, assumiu a responsabilidade e escreveu os cheques. Eles nunca aumentaram o valor economizado a cada semana, o que significa que os US $ 10 agora representam menos do que o custo de um único ingresso de cinema!
Como era parte de um plano de aposentadoria de propriedade da empresa, nem Susie nem Walter Smith prestaram muita atenção à conta de ações da Hershey que seus pais montaram originalmente todos esses anos. Eles achavam que US $ 10 por semana eram pequenos, então esperavam que qualquer sobra extra quando se aposentassem e vendessem a Rainha Leiteira seria um ótimo bônus; cereja no bolo proverbial, proporcionando um pouco de segurança extra.
Um dia, Susie e Walter, agora de meia-idade com seus próprios filhos, decidem que não podem mais administrar o restaurante. As despesas de capital continuam aumentando, elas não querem se comprometer com um novo empréstimo de negócios e sentem que é hora de seguir em frente e começar de novo.
Eles se encontram com a firma de contabilidade que trabalhou com os pais por décadas e começa o processo de liquidação.
Depois de pagar suas contas e dívidas, os dois ficam com um pouco de dinheiro, US $ 50.000, a maior parte representando o patrimônio no setor imobiliário . Além dos trabalhos que a franquia proporcionou aos membros da família, não há muito a mostrar por anos de esforço e trabalho árduo. Com uma mistura de tristeza e alívio, este capítulo da família Smith chegou ao fim. Walter e Susie imaginam que vão dividir os US $ 50 mil, cada um com US $ 25 mil, e acabar com o negócio de restaurantes para sempre.
Eles vão se encontrar com a firma de contabilidade que cuidava dos bens e negócios dos pais desde o começo. Eles pegam seus cheques de US $ 25.000 e se levantam para sair. Enquanto eles saem do escritório, o contador parece confuso. "Onde você está indo? Ainda não discutimos o plano de aposentadoria!" ele diz para Susie e Walter. Pensando nas pequenas contribuições semanais, Susie responde: "Apenas venda tudo, liquide-o e envie-nos um cheque para o que estiver lá. Não pode ser muito".
O contador vai até um arquivo, pega uma declaração e entrega para ela. Enquanto Susie olha para a página, ela dá uma olhada. O programa de aposentadoria da Smith Family Holdings, que nunca recebeu mais de US $ 10 por semana em contribuições, agora contém 226.040 ações da Hershey Foods. Por US $ 47,20 por ação, o valor da participação da família é de US $ 10.669.088. A Hershey paga um dividendo anual de US $ 1,28 por ação, de modo que a conta está ganhando US $ 289.331,20 antes dos impostos a cada ano, ou US $ 24.110,93 por mês, que está sendo revertida para o plano de comprar ainda mais ações da Hershey.
"Como poderíamos não saber disso?" Walter exige. "Bem, devido ao fato de os investimentos serem mantidos pela sua empresa, a Smith Family Holdings, e é um plano de aposentadoria, nenhum desses rendimentos ou riquezas apareceu em suas declarações fiscais. Seus pais não queriam liquidar a conta porque eles deveriam impostos sobre as retiradas. Eles achavam que quanto mais tempo o dinheiro permanecesse inalterado para crescer, melhor para a família ".
A moral da história
O ponto desta história é que, dado tempo suficiente, pequenas quantidades podem se tornar grandes fortunas devido ao poder dos juros compostos . Ações , títulos, fundos mútuos, imóveis, opções, obras de arte originais, lavagens de automóveis ... nada mais são do que veículos que permitem que você aumente seu dinheiro.
Qualquer pequeno empresário que tenha alguns dólares restantes no final da semana está mantendo o poder de ficar rico em suas mãos. Apenas se resume à taxa de retorno que ele pode ganhar ou ao tempo que ele pode deixar o dinheiro crescer, sem ser perturbado. Não é ciência de foguetes.
O que eu faria
Se eu estivesse na posição original do Sr. e da Sra. Smith, eu teria estabelecido contas com várias dúzias de empresas que eu entendi - Hershey Foods, PepsiCo, The Coca-Cola Company, Tootsie Roll Industries e HJ Heinz, só para citar um pouco. Eu então trataria as economias semanais como uma conta que deveria ser paga. Se necessário, eu pagaria primeiro e empurraria as outras contas (não estou brincando - o eletricista teria que esperar para ser pago).
Imagine se a família Smith tivesse empregos externos e trabalhasse no restaurante de graça. Eles poderiam ter recebido o salário e escrito um "salário" para seus planos diretos de compra de ações. Nesse caso, a família teria valido mais de US $ 100 milhões.
Esta é uma das razões pelas quais eu nunca tomei um único centavo em salário ou salários fora dos negócios que eu possuo. Tudo é reinvestido e eu vivo de royalties de projetos que criei durante meus tempos de faculdade. Vivemos na maior economia baseada no mercado na história da civilização humana. Qualquer um que queira tem o poder de ficar rico. Pode não ser rápido, mas é simples.