Um leitor pergunta: "Nós somos compradores de casas pela primeira vez fechando a venda em nossa primeira casa na próxima semana. A empresa do título diz que devemos fornecer fundos certificados para fechar. Eles disseram que nós poderíamos trazer um cheque administrativo para fechar ou poderíamos fazer um Eu não tenho tempo para ir ao banco para obter um cheque administrativo, mas minha esposa diz que, se transferirmos fundos, o dinheiro pode não chegar à companhia do título a tempo.
Devemos fazer uma transferência bancária ou depositar uma caixa cheque para fechar? "- Nervous Home Buyers
Resposta: Excelente pergunta, Nervous Home Buyers. Vamos abordar dois mitos populares sobre cheques bancários e transferências bancárias. A primeira é que o cheque de caixa não pode saltar. Sim eles podem. Cheques bancários podem ser alterados por vigaristas ou revertidos pelo titular da conta. A segunda é que as transferências eletrônicas são instantâneas. Transferências eletrônicas levam tempo.
Como as verificações de caixa funcionam?
Um correntista vai ao banco pessoalmente, fornece identificação e solicita um cheque administrativo ao caixa do banco. Você precisa ter liberado fundos em sua conta para obter um cheque administrativo . Aqui está o que o caixa do banco faz:
- Solicita os nomes do pagador / beneficiário e o valor em dólar de você.
- Verifica seu ID
- Verifica se você tem o dinheiro em sua conta e todos os depósitos foram compensados.
- Desenha um cheque administrativo com seu nome e o nome do beneficiário.
- Assina o cheque do caixa.
- Mãos você o cheque.
Dependendo do seu relacionamento com o banco, o banco pode cobrar uma pequena taxa pela retirada do cheque administrativo.
Como as transferências eletrônicas funcionam?
Uma transferência eletrônica costumava ser enviada via telégrafo, mas a maioria dos bancos envia transferências eletrônicas hoje em dia. O serviço que muitos bancos usam para obter mensagens financeiras seguras é chamado de SWIFT. Significa Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication.
- Você pode pedir ao seu banco para fazer uma transferência eletrônica pessoalmente, pelo telefone ou, em alguns casos, pela Internet.
- Dependendo do banco, os fundos podem precisar ser conectados a um banco correspondente, o que pode atrasar o recebimento.
- Muitos bancos enviam fios em determinados momentos do dia e você pode perder um horário limite.
- O fio pode precisar ser aprovado antes da transmissão.
Qual é melhor - uma transferência bancária ou um cheque administrativo?
Você não gostaria de poder entrar em sua casa fechando com um grande saco de dinheiro e despejar o dinheiro em uma mesa? Mas você não pode. Closers não querem a responsabilidade associada a tanto dinheiro. Além disso, transações que excedam $ 10.000 em dinheiro devem ser reportadas ao IRS
Obter um cheque administrativo pode apresentar vários problemas.
- Alguns bancos exigem aviso prévio antes de retirarem uma grande soma em dinheiro e entregarem a você.
- Verifique com seu banco antes de precisar do dinheiro.
- Você pode precisar depositar os fundos com a proximidade do dia anterior ao fechamento.
Transferências bancárias podem apresentar desvantagens também.
- A transferência eletrônica pode se perder.
- Os números podem ser transpostos.
- Você pode perder o prazo do dia para a fiação, e não vai sair até o dia seguinte.
- O gerente que precisa aprovar o fio pode estar fora.
Por que os agentes de fechamento insistem em fundos certificados para fechar
Companhias de títulos , agentes de custódia e outros intermediários não podem registrar uma ação até que o equivalente a dinheiro esteja em mãos.
Eles representam o vendedor e o comprador. Eles prometem que o vendedor receberá o dinheiro quando a escritura for registrada. Eles prometem registrar a escritura quando o comprador deposita o dinheiro.
As leis de estado para estado podem variar. Por exemplo, a Seção 12413.1 do Código de Seguros da Califórnia regula o desembolso de fundos por empresas titulares. Aqui estão os principais requisitos:
- Os fundos devem ser depositados e disponibilizados antes do desembolso.
- Os fundos recebidos por transferência eletrônica podem ser pagos imediatamente.
- Os fundos recebidos através de cheque administrativo precisam ser depositados no dia anterior ao desembolso.
- Os fundos recebidos de qualquer outra maneira atrasarão o desembolso.
DICA: Uma coisa muito importante a ser lembrada ao enviar fundos para fechar é garantir que os fundos sejam provenientes de uma fonte que já tenha sido verificada pelo seu credor.
Em outras palavras, não decida que, no interesse do tempo, talvez porque você está viajando ou incapacitado de alguma forma, que não há problema em, digamos, seus pais enviarem um cheque para o fechamento e você os devolver mais tarde. Não não não. Verifique se a fonte de seus fundos é uma conta que seu emprestador verificou ou você não pode fechar a tempo.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.