Por que o presidente Reagan disse "É tão violento quanto um assaltante"
Mas se a sua renda não aumenta ou aumenta a uma taxa menor do que a inflação geral, o seu poder de compra diminui.
Muitas pessoas se machucam com uma bolha de ativos se tentarem marcar o tempo. A maioria das pessoas compra certo quando a bolha está prestes a explodir. No geral, a inflação reduz seu padrão de vida .
A inflação não afeta tudo da mesma maneira. Os preços do gás podem dobrar enquanto a sua casa perde valor. Foi o que aconteceu durante a crise financeira de 2008 . Houve deflação nos preços das casas, que caíram 31,8%.
Enquanto isso, a inflação ocorreu nos preços do petróleo . Eles atingiram um recorde histórico de US $ 148 por barril . Como os preços do petróleo impulsionam os preços do gás, o custo do gás subiu para US $ 5 o galão. Dirigir para o trabalho tornou-se ainda mais dispendioso e estressante. Isso foi em um momento em que muitos trabalhadores estavam preocupados em manter seu emprego. Para mais, veja Inflação e Deflação: Causas e Efeitos .
O governo federal promulgou o plano de estímulo econômico para acabar com a recessão . Então o Federal Reserve começou o quantitative easing . Os investidores ficaram preocupados com a inflação.
Como resultado, eles compraram ouro. O preço do ouro subiu para um recorde de US $ 1.895 a onça em 5 de setembro de 2011. Neste caso, houve inflação nos preços do ouro e do petróleo com deflação nos preços da habitação e renda pessoal.
A inflação tem outro efeito colateral. Quando as pessoas começarem a esperar a inflação, elas gastarão agora, e não mais tarde.
Isso porque eles sabem que os preços serão mais altos depois. Os gastos dos consumidores esquentam a economia, criando uma inflação cada vez maior. Chama-se inflação em espiral porque se descontrola.
Se a inflação atingir os dois dígitos, isso é hiperinflação . Se isso acontecer, você precisará de um carrinho de mão para comprar um pedaço de pão. A hiperinflação só acontece quando o governo é tão irresponsável que imprime dinheiro sem considerar a taxa de inflação. Aconteceu na Alemanha nos anos 20 e no Zimbábue nos anos 2000. Se a inflação se aproximar dos dois dígitos, sua melhor defesa é comprar ouro ou qualquer moeda que não esteja atrelada ao dólar. Para mais, veja o Colapso Econômico dos EUA .
Efeito da inflação no planejamento de aposentadoria
A combinação da inflação em algumas classes de ativos e a deflação em outras, dificulta o planejamento financeiro. Regras de ouro não se aplicam mais. Uma das razões pelas quais os economistas do governo não fizeram mais para evitar a recessão foi porque não acreditavam que os preços das casas cairiam.
A inflação é muito ruim para o seu planejamento de aposentadoria . Seu alvo deve continuar subindo para pagar pela mesma qualidade de vida . Em outras palavras, suas economias vão comprar menos com o passar do tempo.
Como resultado, para estar preparado para a inflação durante a sua aposentadoria, você deve economizar mais do que acha que precisará.
Impacto da inflação nas obrigações do Tesouro
A inflação é importante se você possuir títulos ou notas do Tesouro . Esses ativos de renda fixa pagam a mesma quantia a cada ano. À medida que a inflação aumenta mais rapidamente que o retorno desses ativos, eles se tornam menos valiosos. As pessoas correm para vendê-las, depreciando ainda mais seu valor. Quando isso acontece, o governo dos EUA é forçado a oferecer maiores rendimentos do Tesouro para vendê-los. Isso aumenta a maioria das taxas de juros de hipotecas .
Isso reduz o valor de seus investimentos. Também aumenta o custo para o governo federal de financiar a dívida dos EUA . Aumenta o interesse na dívida nacional . A despesa adicional do orçamento precisa ser compensada por um corte no orçamento discricionário ou um aumento nos impostos.
Caso contrário, haverá mais gastos deficitários. Todas essas são políticas fiscais contracionistas que retardam o crescimento econômico . Isso se traduz em um padrão de vida mais baixo para você.