01 Aumentando Sua Contribuição Familiar Esperada (EFC)
Se você acabou de ter seu primeiro filho ou grandes gastos universitários a apenas alguns anos de distância, nunca é tarde demais para garantir que você esteja no caminho certo. Definitivamente, seria um investimento sábio do seu tempo verificar seus planos atuais em relação à minha lista dos 10 principais erros de planejamento de faculdades.
Levantando seu EFC
A contribuição esperada da família (EFC) é a parcela da renda e dos ativos da sua família que você deverá gastar em qualquer ano antes que a ajuda financeira seja aplicada. Essencialmente, a ajuda financeira cobrirá apenas os custos que sobram além do seu EFC.
Embora não faça sentido tentar ganhar menos dinheiro para receber mais ajuda financeira, faz sentido certificar-se de que as contas de poupança do seu filho tenham o título apropriado. Por exemplo, espera-se que 20% dos ativos em contas de propriedade da criança (como contas UGMA ou UTMA ) sejam usados anualmente para os custos da faculdade. No entanto, espera-se que apenas 5,64% dos ativos mantidos em nome de um dos pais sejam usados. Melhor ainda, espera-se que nenhum dos ativos pertencentes a um avô seja usado para a criança (já que não há lugar para designar isso no formulário da FAFSA ).
02 Não está a ver o seu horizonte temporal
Embora os investimentos de maior risco possam ser aceitáveis quando você tem uma década ou mais até que o dinheiro seja necessário, à medida que se aproxima da necessidade de retirar fundos , você deve considerar a possibilidade de mudar para ativos menos voláteis. A recente introdução de contas baseadas em idosos nos planos da Seção 529 tornou esse processo automático e é uma ótima opção para pais que têm pouco tempo ou conhecimento de investimento.
03 Não levar suas pausas fiscais educacionais
Talvez as maiores isenções fiscais que permanecem sem uso sejam a Bolsa Esperança e o Crédito para Aprendizagem ao Longo da Vida , os quais podem colocar de volta entre US $ 1.500 e 2.000 em seu bolso no tempo do imposto. Infelizmente, muitos pais desconhecem completamente que podem reivindicar esses benefícios.
04 não usando empréstimos estudantis
Se você acha que, em última instância, vai emprestar dinheiro através de um programa como o Stafford ou PLUS , ainda é importante preencher um formulário do FAFSA . Esta é a forma básica usada pelo escritório de ajuda financeira da maioria das escolas para determinar o que você pode ser elegível. Como diz o velho ditado, “o pior que pode acontecer é que eles digam 'não'!”
05 Subestimando os efeitos da inflação
Compreender a seleção adequada de investimentos, bem como o uso de contas destinadas a combater a inflação, como os planos de ensino pré-pago , são cruciais para garantir que a educação universitária permaneça dentro do razoável alcance.
06 ficando muito chique com seus investimentos
Não me entenda mal. Estes podem ser investimentos divertidos e únicos quando fazem parte de uma carteira de investimentos muito maior, mas não são o lugar para o fundo de educação do seu filho. Além do fato de que a maioria desses investimentos perde o status de vantagem fiscal que outras contas de faculdade gozam, eles também parecem sair pela culatra com a mesma frequência que não.
Com menos de vinte anos até que você precise dos fundos de sua faculdade, fique com o direto e estreito. Escolha investimentos simples que façam o trabalho; evite investimentos que nunca foram destinados ao planejamento da faculdade .
07 Escolhendo investimentos com altas despesas anuais
Embora possa não parecer que tenha um efeito enorme, um acréscimo de 2% nas taxas pode diminuir o valor final de um portfólio em até 50% em um período de 20 anos. Honorários excessivos, mesmo em um portfólio com bom desempenho, podem aumentar muito a quantidade que você terá que economizar para atingir suas metas de planejamento exclusivas para faculdades.
08 Não usando as contas de poupança da faculdade certas
O primeiro passo para escolher a conta certa da faculdade é fazer com que o seu vocabulário seja cumprido. Você precisa saber quais são as diferentes contas e seus recursos básicos.
Para começar, você deve rever nossos perfis de meia dúzia de contas universitárias importantes. Se você está apertado na hora, pule para o meu artigo sobre como escolher a melhor conta da faculdade para sua família.
09 Usando seus fundos de aposentadoria para pagar pela faculdade
O que torna este erro tão grande é o fato de que a maioria dos pais normalmente faz isso em algum lugar entre 40 e 60 anos. Isso deixa um tempo dolorosamente curto para compensar os fundos esgotados antes que a aposentadoria entre para mamãe e papai. Para muitos pais, eles não percebem até que seja tarde demais, que pedir emprestado contra sua aposentadoria na verdade adia por 5-10 anos!
Se você se encontrar em cima do muro com a decisão de invadir seu plano de aposentadoria, lembre-se desse pedacinho de sabedoria: você sempre terá mais facilidade para conseguir um empréstimo estudantil do que um empréstimo para aposentadoria!
10 O pior erro de planejamento da faculdade: procrastinação
O primeiro passo mais importante, um que você deve começar hoje, é calcular qual será seu custo futuro. Isso, por sua vez, permitirá que você calcule o que precisa economizar a cada ano para atingir esse objetivo.
Agora não me entenda mal. Só porque uma calculadora de poupança da faculdade diz que você precisa economizar US $ 250 por mês não significa que você tem que fazer isso ou nada. Mas, conhecendo o número, você fica ciente de como cada dólar é gasto. Mesmo que você só consiga economizar US $ 100 por mês, saber o número desejado ajudará você a ser sábio com dinheiro extra quando se deparar com ele.
Visite nossa calculadora de economia da faculdade passo a passo e descubra qual é o seu número de destino.