Dicas sobre como obter uma boa taxa de juros
Taxas de juros baixas permitem que você peça dinheiro emprestado a uma taxa mais baixa, garantindo um pagamento mensal mais baixo e custos mais baixos ao longo da vida do empréstimo.
Enquanto todo mundo quer uma boa taxa de juros, nem todo mundo vai se qualificar para um. Aqui estão três maneiras que você pode bloquear a melhor taxa de juros possível em seu próximo empréstimo.
Mantenha seu crédito em cheque
Dependendo do seu empréstimo, as taxas de juros são mantidas pelo Federal Reserve, pelas forças do mercado ou por alguma combinação dos dois. Quando a economia está indo bem, as taxas de juros geralmente aumentam. Quando a economia está indo mal, como durante uma recessão, as taxas tendem a cair. Esses fatores estão todos fora de seu controle, mas sua pontuação de crédito é um fator enorme na determinação de sua taxa de juros que você pode controlar.
Sua pontuação de crédito deve ser pelo menos 720 para se qualificar para a melhor taxa de juros possível. Se ainda não estiver lá, você pode melhorar sua pontuação pagando todas as suas contas em dia, contestando quaisquer erros no seu relatório, mantendo seus saldos baixos em todos os cartões de crédito e trabalhando para pagar todos os seus débitos.
Pode levar meses, se não anos, para reconstruir seu crédito (ou estabelecer crédito pela primeira vez ).
Dê a si mesmo tempo suficiente para melhorar sua pontuação antes de solicitar um empréstimo . Obtenha seus relatórios de crédito vários meses antes do tempo ( é grátis ), e se o tempo ficar curto, pergunte sobre o resgate rápido .
Compre ao redor
O que um credor oferece a você pode variar significativamente do que outro credor faz. As cooperativas de crédito , por exemplo, normalmente podem oferecer taxas mais baixas do que os grandes bancos nacionais. Além disso, se você estiver no mesmo local por um tempo, peça uma cotação a essa instituição primeiro. Às vezes, os bancos oferecem taxas mais baixas para clientes de longo prazo, como forma de dizer "obrigado" por fazer negócios com eles e para impedir que os bons clientes procurem em outro lugar.
Compras em torno de empréstimos podem afetar negativamente sua pontuação de crédito, porque cada vez que você solicitar um empréstimo, seu crédito leva um hit . Para minimizar os danos, faça todas as suas compras em um curto período de tempo. As empresas de hipotecas e os credores de empréstimos de automóveis sabem que os clientes vão querer algumas cotações diferentes - é o que os tomadores experientes fazem. Como resultado, os modelos de pontuação de crédito analisam as janelas de tempo em que você faz compras; Contanto que você esteja aplicando para um empréstimo à habitação ou para um empréstimo automático, o seu crédito só será acertado uma vez durante esse período, independentemente de quantas consultas você receber.
Quanto tempo você precisa fazer compras sem acumular consultas? Depende do modelo de credit scoring, mas você pode contar com pelo menos duas semanas, e pode até ter até 45 dias (especialmente para empréstimos imobiliários).
Nota: Isso se aplica apenas a empréstimos domésticos e de automóveis. Aplicativos de cartão de crédito e outros empréstimos afetarão sua pontuação de crédito toda vez que você aplicar.
Obtenha o termo certo
Ao obter um empréstimo, normalmente empréstimos de longo prazo terão taxas de juros mais baixas do que as mais curtas. Tenha em mente, porém, que um termo de empréstimo mais longo significa que você vai levar mais tempo para pagar o empréstimo. No final, você pode pagar mais em juros do que se você aceitasse um empréstimo mais curto com uma taxa de juros mais alta.
O inverso geralmente é verdadeiro em contas em que você pode ganhar dinheiro, como um certificado de depósito (CD) . Quando as taxas de CD de 1 ano estão em 1,20% APY , você pode ver taxas de CD de 5 anos em 2,25% APY. Se você puder pagar seu dinheiro por mais tempo, ganhará mais dinheiro em CDs de longo prazo.
É sempre melhor pagar as dívidas o mais rápido possível, por isso, se você puder pagar um pagamento mensal mais alto, use o prazo mais curto do empréstimo.
Quer ver os números por si mesmo? Experimente alguns cenários hipotéticos na nossa calculadora de empréstimos .
Ao manter sua pontuação de crédito em cheque, fazendo compras e obtendo o termo certo para o seu empréstimo, você está se preparando para a melhor taxa de juros possível em seu próximo empréstimo.