11 dicas que vão lhe poupar tempo, dinheiro e mágoa
- Antes de selecionar um fundo mútuo, você precisa saber quais são suas metas de investimento. Você está economizando para a aposentadoria ? Isso significa que você pode se dar ao luxo de ter paciência e reter fundos por meio de grandes mercados e mercados em baixa . Você está economizando para pagamento em uma nova casa? Isso significa que você pode precisar do dinheiro em alguns anos e deve ser mais cauteloso.
- Certifique-se de que os fundos se encaixam nos seus hábitos de investimento. Por exemplo, se você quiser aproveitar os altos e baixos diários do mercado, não poderá usar fundos, pois eles só negociam no final do dia. Além disso, os fundos funcionam com base na habilidade de seus gerentes, não necessariamente nas empresas compradas. Certifique-se de entender as vantagens dos fundos mútuos versus ações .
- Use fundos que aumentem sua diversificação . Ter mais fundos nem sempre aumenta a diversificação. Muitos fundos possuem as mesmas ações . Verifique os principais estoques de cada fundo para garantir que eles não se sobreponham.
- Escolha apenas fundos que se ajustem à sua estratégia de alocação de ativos . Por exemplo, na fase inicial de um ciclo de negócios , as empresas de pequena capitalização fazem tradicionalmente o melhor. Você pode escolher dez dos fundos com melhor desempenho, mas se eles são todos de pequena capitalização , então você sofrerá mais perdas quando o limite maior melhorar nas fases posteriores.
- Fique atento às taxas de fundos mútuos , que podem reduzir seus retornos de 0,5% a 8,5%. As taxas são sorrateiras. As taxas de front-load são deduzidas diretamente da parte superior, enquanto as taxas de back-load são deduzidas se você retirar seu investimento nos primeiros cinco anos (normalmente). A maioria dos fundos tem taxas de despesas de administração, taxas de despesas e taxas de 12b-1. Alguns especialistas dizem que só escolhem os fundos sem carga e aqueles com um índice de despesas abaixo de 1%.
- Agora que você sabe que tipo de fundos precisa, como identificar o melhor nessas categorias? Lembre-se, você está apostando na experiência dos gerentes de fundos, então você deve seguir o desempenho deles. Você está realmente procurando um gerente que possa superar o mercado . Nesse caso, isso significa o índice específico relacionado a esse tipo de fundo. Por exemplo, um fundo de pequena capitalização deve superar o Russell 2000, não o Dow . Estudos mostram que dois terços de todos os fundos ativamente gerenciados se saem pior que seus índices de referência. Portanto, escolha gestores de fundos que existem há pelo menos cinco anos.
- Preste atenção na empresa do fundo. Empresas de alta qualidade, como a American, a Vanguard, a T.Rowe Price e a Dodge & Cox, podem contratar os melhores gerentes e tratá-los bem para ficarem por perto.
- Os fundos estarão em uma carteira com imposto diferido, como 401 (k), IRA ou Roth IRA? Então você não precisa se preocupar com o volume de negócios. Isso é quanto do fundo é vendido e transformado em novas ações. Se o seu fundo estiver sujeito a impostos sobre ganhos de capital, permaneça com fundos que tenham uma taxa de rotatividade de 50% ou menor. Caso contrário, você será taxado pelos ganhos das ações vendidas, mesmo que o valor total do fundo caia durante o ano .
- Primeiro, você pode fazer isso sozinho com a Morningstar. Eles têm todas as informações e um pequeno sistema de classificação que ajuda a escolher os melhores artistas.
- Digamos que você tenha olhado para a Morningstar e esteja sobrecarregado com as escolhas. O próximo passo é escolher um bom consultor financeiro . Deixe-os selecionar o fundo mútuo.
- "O desempenho passado não garante o sucesso no futuro." Você vai ouvir isso em todos os lugares, mas o que isso significa para você? É simplesmente uma declaração que diz que ver como um fundo fez no passado não significa que ele fará o mesmo no futuro. Há muita pesquisa que mostra que 99% dos fundos que superam o mercado em uma década caem para a média na década seguinte.