Depois da crise da hipoteca
Em geral, esses programas destinam-se a ajudar os proprietários de imóveis - e às vezes os investidores - a entrar em empréstimos simples com baixas taxas de juros.
Em alguns casos, sua taxa de juros ou pagamento mensal tem que diminuir (a menos que você esteja passando de uma hipoteca de taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa ) e geralmente não é possível sacar dinheiro. Em qualquer caso, o refinanciamento deve melhorar sua situação e ajudá-lo a avançar.
Tornar a casa acessível
A iniciativa mais importante para programas de refinanciamento é o programa Making Home Affordable (MHA). Este programa usa uma variedade de estratégias, incluindo assistência de refinanciamento , modificações de empréstimos e ajuda para os desempregados. Visite o site do MHA para obter as últimas notícias sobre novos programas e mudanças nos programas existentes. A MHA também oferece a Linha Direta ESPERANÇA do Proprietário, que possui conselheiros aprovados pelo HUD, e os mutuários podem ligar 24/7 (888-995-HOPE).
Programa de refinanciamento a domicílio acessível (HARP)
O Home Affordable Refinancing Program (conhecido como HARP ou HARP 2.0 ) é o principal programa de refinanciamento da MHA.
O HARP permite que os proprietários refinanciem certos empréstimos, mesmo que eles devam mais do que sua casa vale (se estiverem “submersos” no empréstimo). O HARP teve apenas um sucesso limitado porque tem sido difícil para os proprietários se qualificarem para o programa.
Para se qualificar para o HARP, seu empréstimo deve ser realizado com Fannie Mae ou Freddie Mac (muitos empréstimos atendem a esse requisito).
Mesmo se você fizer pagamentos de hipoteca para outra pessoa - como um banco, por exemplo - seu empréstimo ainda pode estar nos livros da Fannie ou Freddie.
Refinanciamento de Empréstimos FHA
A Federal Housing Administration também oferece um programa de refinanciamento para proprietários de imóveis com empréstimos da FHA. Como o programa HARP, o Programa de Refinanciamento Streamline da FHA permite que você refinancie um empréstimo hipotecário subaquático . Além disso, você pode obter a transação com muito pouca documentação. Para se qualificar para um refinanciamento agilizar, você já deve ter um empréstimo FHA . Fale com o seu credor atual ou com outro credor aprovado pela FHA para obter mais detalhes
Refinanciamento VA Empréstimos
Mutuários com empréstimos do VA podem ser capazes de refinanciar com o programa de empréstimo de refinanciamento de redução de taxa de juros (IRRRL). Este programa permite que você obtenha um novo empréstimo VA com uma baixa taxa de juros fixa. Nenhuma avaliação é exigida pelo VA, mas os credores com quem você trabalha podem exigir uma avaliação. Se sua casa estiver debaixo d'água, talvez seja necessário comprar um credor que avance sem a avaliação. De qualquer forma, é uma boa idéia conversar com vários credores diferentes para que você obtenha o melhor negócio.
Para obter detalhes sobre IRRRL, fale com qualquer credor que lida com empréstimos do VA (seu credor existente é um ótimo lugar para começar).
Refinanciando Empréstimos do USDA
Até o momento, os programas de refinanciamento do USDA ainda estão em desenvolvimento. Até agora, o Programa Piloto de Refinanciamento Rural de Habitação Unifamiliar Garantida está disponível apenas em 19 dos estados mais atingidos. Como outros programas, este programa é projetado para permitir que os mutuários submarinos refinanciem a baixas taxas com o mínimo de documentação. O piloto deve funcionar até 2014, mas pode valer a pena descobrir se ele foi expandido para sua área.
Para descobrir se você pode refinanciar, entre em contato com qualquer escritório de Desenvolvimento Rural do USDA através do USDA.gov.
Outras opções
E se o seu empréstimo não for com Fannie Mae , Freddie Mac , FHA ou VA? Outros programas de refinanciamento estão disponíveis para empréstimos garantidos não governamentais. No entanto, esses programas são bastante restritivos e exigem que seu emprestador atual acompanhe.
O programa Short Refinance da FHA pode ajudá-lo a obter um empréstimo FHA mais próximo do valor de mercado da sua casa . O FHA Second Lien Program (FHA2LP) ajuda você a lidar com uma segunda hipoteca .
Nenhuma das acima?
Se nenhum dos programas acima estiver certo para você, você ainda pode tentar refinanciar com qualquer banco ou credor. No entanto, pode ser difícil, especialmente se sua casa estiver embaixo d'água, se seu crédito estiver sofrendo ou se você perder uma fonte de renda. Nesses casos, vale sempre a pena perguntar, mas as chances não são boas. Se você não está tendo sorte, converse com os conselheiros aprovados pelo HUD e os conselheiros de crédito ao consumidor certificados para obter mais ideias.