A HAFA paga aos vendedores US $ 10 mil para fazer uma venda a descoberto
Mas como o HAFA é um programa patrocinado pelo governo, é muito mais complicado do que isso.
O HAFA é um acrônimo para Home Affordable Foreclosure Alternatives, e faz parte do programa Making Home Affordable, do presidente Obama. O primeiro passo é que um mutuário se inscreva no HAMP, Programa de Modificação de Custo Acessível em Casa. Aqui estão as regras para serem elegíveis para o programa HAMP:
- Apenas residências pessoais são elegíveis.
- O valor da hipoteca deve ser inferior a US $ 729.750.
- O mutuário sofre com dificuldades, como perda de renda, aumento do pagamento de hipoteca ou aumento inesperado de despesas.
- A hipoteca originou-se antes de 1 de janeiro de 2009.
- O pagamento da hipoteca da PITI , incluindo HOA , é mais de 31% da renda mensal bruta do tomador.
Se qualquer uma das cinco regras não se aplicar, o mutuário não estará qualificado para o HAMP. Eu sei disso porque fui para a página Home Affordable Modification para responder a cada uma das 5 perguntas.
Eu fiz isso cinco vezes e mudei uma resposta diferente para não a cada vez. Uma resposta negativa para qualquer um dos 5 resultou em uma rejeição.
Se você não estiver qualificado para o HAMP, talvez seja necessário encontrar um agente de vendas a descoberto para ajudá-lo. Se você for elegível para o HAMP, isso não significa que você se qualificará para o HAMP. Elegibilidade e qualificação para o HAMP são dois animais diferentes.
Seu objetivo, se você quiser fazer uma venda a descoberto, é esperar que o HAMP o rejeite. Então você será elegível para o HAFA. Ou, se aceito no HAMP, e você parar de fazer seus pagamentos de modificação do empréstimo , você poderá se inscrever no HAFA. Isso pode soar como regras bobas, mas é a maneira como o nosso governo funciona.
Acho interessante destacar que poucos tomadores tendem a se qualificar para uma modificação do empréstimo . Na verdade, quase todas as vendas a descoberto que faço em Sacramento são para um vendedor que foi rejeitado por uma modificação do empréstimo.
Determine se o seu credor participa do programa HAMP
É útil saber se o seu emprestador participa do HAMP, porque os credores que participam do HAMP também participam do HAFA. Os financiadores Fannie Mae e Freddie Mac não precisam participar e ter suas próprias versões deste programa. Aqui está uma lista parcial de alguns dos grandes credores participantes do HAMP:
- Serviços de Empréstimo Aurora, LLC
- Banco da América, NA
- Chase Home Finance, LLC
- CitiMortgage, Inc
- Empréstimos Home Countrywide que prestam serviços de manutenção, LP
- EMC Mortgage Corporation
- GMAC Mortgage LLC
- LLC verde da conservação da árvore
- HomeEq Servicing
- Banco Horizon
- JPMorgan Chase Bank, NA
- Serviço de Empréstimo Litton
- União Federal de Crédito da Marinha
- Ocwen Financial Corporation, Inc.
- Banco OneWest
- Banco PNC, Associação Nacional
- Serviços de hipoteca saxônica
- O Golden 1 Credit Union
- Banco dos EUA, Associação Nacional
- Hipoteca de Wachovia, FSB
- Banco Wachovia, NA
- Banco Wells Fargo, NA
Requisitos de elegibilidade para vendas a descoberto de HAFA
Uma vez que o mutuário é rejeitado por uma modificação do empréstimo através do Programa HAMP, o mutuário é então elegível para se candidatar ao programa HAFA Short Sale ou buscar uma Ação em Caso de Execução hipotecária . Como não sei por que alguém em suas mentes certas faria uma ação in-lieu, vou me ater ao processo de venda a descoberto . A HAFA irá pré-aprovar o preço dessa venda a descoberto e dar ao vendedor 4 meses para vender a propriedade através de um agente imobiliário . Aqui estão os requisitos de elegibilidade:
- Residências pessoais são elegíveis. A partir de 1 de junho de 2012, as propriedades não proprietárias são elegíveis para HAFA.
- O valor da hipoteca deve ser inferior a US $ 729.750.
- O vendedor deve estar atrasado ou atrasado na hipoteca.
- A hipoteca originou-se antes de 1 de janeiro de 2009.
- O vendedor foi ou seria rejeitado pelo HAMP para uma modificação do empréstimo.
- Vendedores que têm empréstimos do governo podem se qualificar sob um programa diferente.
Benefícios para uma venda curta HAFA
Depois que um vendedor pulou todos esses aros, deve haver benefícios, certo? Tem. Por exemplo, os segundos credores não podem mais tentar forçar um vendedor a cometer fraudes hipotecárias por venda a descoberto , exigindo pagamentos fora do depósito ou mantendo o primogênito do vendedor como garantia. Aqui estão outros benefícios do HAFA:
- Os credores que participam da HAFA renunciam ao direito a um julgamento de deficiência .
- No início, os credores júnior poderiam receber até 6% do saldo do empréstimo ou US $ 6.000 para liberar o empréstimo. A partir de 1 de fevereiro de 2011, o limite de 6% foi removido pelo Tesouro dos EUA - e esse montante é agora um máximo de US $ 8.500 a partir de 1º de junho de 2012. A partir de 1º de fevereiro de 2015, esse limite é agora de US $ 12.000.
- Os vendedores receberão um pagamento governamental de US $ 10.000 no fechamento do depósito para cobrir as despesas de realocação, desde que a casa seja ocupada pelo proprietário.
- Os vendedores não precisarão fazer uma contribuição de vendedor .
- Os credores devem concordar em não encerrar durante o processo de venda a descoberto.
- Com exceção dos empréstimos Fannie Mae , Freddie Mac , VA e FHA, o pagamento da hipoteca dos vendedores não precisa exceder a proporção de 31% após 01/02/11.
Outra condição da HAFA é que todas as partes devem assinar uma declaração juramentada . Em outras palavras, o vendedor não pode vender para uma pessoa que o vendedor conhece ou a quem o vendedor está relacionado. O comprador também deve concordar em não vender a propriedade por um período mínimo de 90 dias.
No momento da escrita, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é corretora na Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.